Банки получат доступ к полной налоговой и пенсионной информации по клиентам

Рейтинг прибыльных брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Лучший брокер судя по отзывам трейдеров! Идеален для новичков и средне-опытных трейдеров. Заберите бонусы за регистрацию счета:

Политика ЦБ в сфере защиты информации (кибербезопасности)

Содержание

2020: ЦБ начинает штрафовать банки за отсутствие систем распознавания мошеннических операций

В начале марта 2020 года Центробанк РФ сообщил о том, что начинает штрафовать банки за отсутствие систем распознавания мошеннических операций. Речь идёт о технологиях антифрода, отслеживающих нетипичные для клиента операции, которые потенциально может совершать мошенник.

Мы готовим штрафы двум банкам за то, что они не обратили внимание на то, что они должны заботиться о своих клиентах, у них антифрода нет. В принципе антифрода не было, — заявил журналистам первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев (цитата по ТАСС).

Он не уточнил имена кредитных организаций, которые будут наказаны. Сычев сообщил, что документы о штрафах готовятся, а акты отсутствия в банках систем распознавания мошеннических операций были выявлены в ходе плановых проверок.

Как напоминают «Ведомости», к началу марта 2020 года действуют поправки, обязывающие банки блокировать транзакции, похожие на мошеннические. Финансовые организации должны выявлять такие операции по трёх главным признакам:

  • совпадение информации о получателе перевода с данными базы ЦБ о случаях и попытках хищений;
  • совпадение параметров устройства, с которого совершается перевод, с данными из базы ЦБ;
  • несовпадение характера, параметра, объема, места совершения операции или устройства, с которого она проводится, с данными об обычных для клиента транзакциях.
Закон вступил в силу, время мы дали на то, чтобы банки отработали эту тему. Последовательно будем добиваться того, чтобы у банков работали и эффективно работали системы антифрода, — заявил Артем Сычев.

По его словам, отсутствие систем распознавания мошеннических операций может сильно повлиять на финансовое состояние банка, также это является неприятностью для руководства банка — «все прекрасно понимают, что просто так не штрафуют». [1]

Банки утвердили требования к разработке и оценке соответствия ГОСТу ПО и мобильных приложений

16 декабря 2020 года стало известно, что банки большинством голосов утвердили требования к разработке и оценке соответствия ГОСТу программного обеспечения (ПО) и мобильных приложений, которые были подготовлены в рамках рабочей группы при участии представителей нескольких крупных кредитных организаций, Московской биржи и Национального расчетного депозитария.

На заседании Технического комитета 122 с участием финансовых организаций и ЦБ был рассмотрен документ, описывающий требования к разработке и оценке соответствия ГОСТу программного обеспечения (ПО) и мобильных приложений банков и некредитных финансовых организаций. Назначение документа — минимизация и устранение угроз и рисков информационной безопасности. После двух месяцев обсуждения внесено порядка 400 предложений по изменениям, но самые спорные нормы, против которых протестовали банкиры, сохранились.

В числе недостатков документа было названо требование оценивать соответствие ГОСТу с привлечением специализированных лабораторий, которые работают крайне медленно, а также то, что в его основе лежит стандарт, принятый ранее, чем начала применяться практика гибкой методологии разработки мобильных приложений. Кроме того, участников заседания не устроило то, что документ сохранил свое распространение на мобильные устройства, хотя специфика требований в первую очередь относится к стационарным ПК, поэтому часть требований организации не смогут соблюдать чисто технически.

Замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев пообещал, что в первый год финансовые организации не будут привлекаться к ответственности за неисполнение требований. Также он согласился дать возможность рабочей группе доработать документ, чтобы подтверждать соответствие собственных разработок можно было без сторонних специалистов [2] .

ЦБ выявил в банках более 700 нарушений в сфере защиты информации

Как стало известно 6 ноября 2020 года, с начала 2020 года ЦБ РФ осуществил 109 проверок банков на предмет киберустойчивости, в ходе которых было выявлено более 730 нарушений. Около 80% из них так или иначе связаны с недостаточной защитой информации внутри кредитной организации. Об этом рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина в своем выступлении в Совете Федерации.

ТОП лучших русскоязычных брокеров бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Лучший брокер судя по отзывам трейдеров! Идеален для новичков и средне-опытных трейдеров. Заберите бонусы за регистрацию счета:

Будем и дальше усиливать надзор, стимулировать банки тщательно подходить к вопросам кибербезопасности, — добавила глава Банка России. Киберустойчивость — это не просто поставить на компьютер антивирусную программу, нужно писать требования киберустойчивости ко всем бизнес-процессам. Именно это критически важно для следующего динамичного развития технологий, — добавила Эльвира Набиуллина. [3]

ЦБ впервые оштрафует два банка за отсутствие систем антифрода

Центробанк впервые оштрафует банки за отсутствие систем антифрода, рассказал журналистам первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев. Об этом 10 октября 2020 года сообщила газета Ведомости. Системы антифрода отслеживают нетипичные для клиента операции, которые потенциально может совершать мошенник.

Мы готовим штрафы двум банкам за то, что они не обратили внимание на то, что они должны заботиться о своих клиентах, у них антифрода нет. В принципе антифрода не было, – сказал Сычев.

Какие кредитные организации будут наказаны, Сычев не уточнил, отметив только, что речь идет о двух банках. Окончательное решение о штрафах пока не вынесено, документы готовятся, добавил он. Факты отсутствия в банках систем распознавания мошеннических операций были выявлены в ходе плановых проверок.

ЦБ разъяснил три признака несанкционированной банковской операции [4] .

Поправки, обязывающие банки блокировать транзакции, похожие на мошеннические, вступили в силу в сентябре 2020 года. Выявлять такие операции банки должны по трем признакам. Первый – совпадение информации о получателе перевода с данными базы ЦБ о случаях и попытках хищений. Второй признак – совпадение параметров устройства, с которого совершается перевод, с данными из базы ЦБ. Третий признак – несовпадение характера, параметра, объема, места совершения операции или устройства, с которого она проводится, с данными об обычных для клиента транзакциях.

ЦБ разработал план по кибербезопасности финансовой системы

16 сентября 2020 года Центробанк РФ представил доклад «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2020–2021 годов».

Часть идей регулятор уже предлагал, но есть и новые положения. Так, планируется регулирование применение больших данных, искусственного интеллекта, роботизации и интернета вещей в кредитно-финансовой сфере.

Кроме того, Банк России намерен заняться обработкой информации с использованием цифровых технологий, внедрить массовое использование криптографии на финансовом рынке и активно участвовать в развитии программы импортозамещения.

ЦБ задумался о подготовке специалистов в сфере ИБ. В числе прочего он хочет разработать образовательный профстандарт, ввести аттестацию сотрудников финансовых организаций на базе Университета ЦБ и обучать основам кибербезопасности школьников и студентов

В рамках основных направлений ЦБ ставит перед собой следующие задачи в области ИБ:

1) Обеспечение киберустойчивости:

  • обеспечение готовности кредитно-финансовой сферы гарантировать финансовую стабильность и операционную надежность в условиях реализации компьютерных атак, в том числе обеспечение операционной надежности и непрерывности предоставления финансовых и банковских услуг;
  • контроль показателей риска реализации информационных угроз;
  • контроль уровня банковских и финансовых операций, совершенных без согласия клиентов; • мониторинг, оперативное реагирование и предотвращение компьютерных атак на организации кредитно-финансовой сферы.

2) Защита прав потребителей финансовых услуг через мониторинг показателей уровня финансовых потерь.

3) Содействие развитию инновационных финансовых технологий в части контроля показателей риска реализации информационных угроз и обеспечение необходимого уровня информационной безопасности. [5]

ЦБ будет штрафовать банки за слабую киберзащиту

12 сентября 2020 года стало известно о том, что ЦБ ведет новое наказание для банков за плохую киберзащиту. До конца года регулятор запустит для кредитных организаций новую характеристику — иск-профиль по уровню информационной безопасности.

Данный показатель, как сообщил журналистам первый замдиректора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев, будет отражать вычисляемую вероятность возникновения проблем у банка из-за несоблюдения норм кибербезопасности.

Риск-профиль сформируют на основе четырёх характеристик, в том числе доли несанкционированных операций по картам и готовности банка отразить атаку.

Также параметр будет учитываться в оценке экономического положения банка наравне с размером капитала, доходностью, ликвидностью, качеством управления и др.

В зависимости от риск-профиля по уровню кибербезопасности ЦБ будет давать банкам рекомендации, а для низшей категории могут быть предусмотрены штрафы и усиление надзора. Вычисление риск-профиля позволит оценивать, как менеджмент банка реагирует на возникающие киберугрозы, добавили в ЦБ.

По словам Сычева, отнесение к той или иной группе не будет оказывать влияние на капитал, но окажет — на резервирование по сделкам и условия кредитования на межбанке.

Сычев рассказал, что риск-профиль в сфере кибербезопасности также будет учитываться и при оценке экономического положения банка. Их, согласно оценке, будут включать в одну из групп — от не испытывающих трудностей до тех, где нарушения несут реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов.

Никто до этого ни в Российской Федерации, ни в других странах не определял такие показатели, по которым регулятор может сформировать мнение о ситуации, достигает ли он целей своего регулирования или нет с точки зрения информационной безопасности, — пояснил он. [6]

Требование для кредитных организаций по обеспечению кибербезопасности

3 июня 2020 года стало известно, что вступило в силу Положение Центробанка, описывающее требования для кредитных организаций по обеспечению кибербезопасности.

Целью документа является предотвращение перевода денежных средств без согласия клиента с помощью как технических средств, так и методов социальной инженерии. Согласно положению, банки обязаны обеспечивать защиту IT-систем и приложений, используемых при открытии вкладов, выдаче кредитов, оформлении и ведении счетов физических и юридических лиц.

В частности документ обязывает банки один раз в год проводить анализ уязвимостей в ПО с привлечением сторонних специалистов, имеющих лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации. Также один раз в два года должна проводиться оценка соответствия уровню защиты информации требованиям ГОСТа.

Согласно Положению, все действия сотрудников и клиентов в системах дистанционного обслуживания, а также данные об устройствах, использовавшихся для проведения операций, должны храниться в течение пяти лет.

Системно значимые кредитные организации, кредитные организации, выполняющие функции оператора услуг платежной инфраструктуры системно значимых платежных систем, кредитные организации, значимы на рынке платежных услуг, должны реализовывать усиленный уровень защиты информации,

ЦБ реализует пилотный проект по подтверждению электронной почты банковских клиентов

3 июня 2020 года стало известно, что Центробанк РФ вместе с банками реализует пилотный проект по подтверждению электронной почты банковских клиентов — физических лиц. Первый заместитель главы департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев подтвердил изданию эту информацию. Он пояснил, что банки часто направляют клиенту сообщения по SMS или электронной почте, при этом, если адрес не подтвержден, доступ к банковской тайне может получить злоумышленник.

Изначально граждане, становясь клиентами банка или оформляя какой-то продукт, сами предоставляют электронный адрес. Но со временем он может устареть, быть взломан или в случае корпоративной почты перейти к другому лицу. Банки эти риски фактически игнорируют, не запрашивая данные об изменении электронного адреса, а клиенты нередко просто забывают, какой почтовый ящик указывали при заполнении анкеты.

Между тем, кредитные организации отправляют гражданам по электронной почте важную персональную информацию, такую, например, как выписки по счетам. Верификация телефонных номеров существует и будет усилена через законопроект по обмену информации по SIM-картам.

Однако провести схожую верификацию с имейлами невозможно: разные операторы, почты разные, собственные есть системы. Между тем важно, чтобы информация (выписка, сообщение о платежах и так далее), если направляется по данному каналу, попала тому, кому принадлежит,

В ходе пилотного проекта банки прорабатывают варианты подтверждения электронной почты. Среди участников пилотного проекта — Тинькофф Банк, ОТП Банк, ВТБ. В кредитных организациях участие не отрицают, однако раскрывать не хотят. В ОТП Банке указали лишь, что процедура должна быть простой, но при этом обеспечивающей достаточный уровень верификации. Артем Сычев подчеркнул, что необходимо верифицировать почту как новых, так и уже действующих клиентов.

По словам председателя правления банка «Русский Стандарт» Александра Самохвалова, доступным способом подтверждения почты для клиентов могут стать интернет- и мобильный банки, банкомат (при введении карты и ПИН-кода), предложение подтвердить имейл клиент может получать при входе в дистанционный канал обслуживания. По словам гендиректора Zecurion Алексея Раевского, например, при подтверждении через мобильный банк клиенту может приходить на почту код, который опять же надо будет ввести в мобильном банке.

После появления перечня предложений его планируется обсудить со всем рынком. Пока не решено, будут предложения по верификации электронной почты выпущены в виде методических рекомендаций или же станут обязательными требованиями путем внесения поправок к положению 382-П. В ЦБ этот вопрос не комментируют.

Участники рынка в целом поддерживают инициативу регулятора, уточняя, что важно конкретное содержание будущих требований или рекомендаций. По словам директора департамента клиентских взаимоотношений Промсвязьбанка Даниила Ткача, подтверждение почты позволит повысить эффективность коммуникации, однако для верификации электронных адресов банкам может потребоваться дополнительная автоматизация.

Важно, чтобы ЦБ дал время на реализацию требований по верификации, разумным может быть срок от полугода,

Кроме того, регулятор должен определить, что можно отправлять по электронной почте, а что нет.

Почта была и остается каналом, по которому данные пересылаются в открытом виде, их легко перехватить, подменить. И потому сообщения не должны содержать критическую информацию. Если же речь идет о банковской тайне, то письма с ее содержанием должны направляться только с согласия клиента,

ЦБ РФ расширил требования к банкам по защите информации

Банк России ужесточил требования к банкам по защите средств клиентов от киберпреступников, следует из нового положения ЦБ. Документ одобрен руководством регулятора, ФСБ и Федеральной службы по техническому и экспортному контролю.

Документ вводит обязанность банков обеспечивать защиту при привлечении вкладов (как от физических, так и от юридических лиц), размещении привлеченных средств и ведении банковских счетов клиентов. Ранее кредитные организации должны были обеспечивать информационную безопасность лишь при проведении операций по переводу денежных средств.

«Максимальные требования будут предъявляться к системно значимым кредитным организациям, банкам, выполняющим функции оператора услуг платежной инфраструктуры системно значимых платежных систем, а также к значимым на рынке платежных услуг кредитным организациям. Ко всем остальным будут предъявляться стандартные требования», — указывается [9] в сообщении пресс-службы ЦБ.

В положении обозначены требования по защите информации в отношении объектов информационной инфраструктуры, прикладного программного обеспечения, технологии обработки защищаемой информации.

ИБ-защиту небольших банков предложили доверить новой компании под патронажем ЦБ

Одной из тем, поднятых на состоявшейся 18 февраля 2020 года встрече банкиров с главой Центробанка РФ Эльвирой Набиуллиной, стала проблема обеспечения информационной безопасности небольших банков. Предлагается создать специальную ауторсинговую компанию, которая бы под патронажем ЦБ занималась киберзащитой кредитных организаций с небольшим капиталом.

Такой аутсорсинговый институт неплохо было бы создать, поскольку ИТ — капиталоемкая вещь, — рассказал «Коммерсанту» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По его словам, небольшие банки не могут самостоятельно обеспечить должный уровень безопасности, а привлечение на аутсорсинг ключевых компаний на этом рынке обходится слишком дорого — они сначала вовлекают банки в свою цифровую архитектуру, от которой сложно отказаться, и затем давят тарифами.

С другой стороны специальный институт, работающий с небольшими банками, должен вызывать доверие у них. Не каждый банк готов предоставить свои данные конкуренту, что, например, удерживает некоторых от сотрудничества с компанией Bi.zone, которая принадлежит Сбербанку, отмечает газета.

Анатолий Аксаков видит одним из вариантов решения проблемы создание института на базе уже действующих компаний, которые готовы предложить свою платформу. Выбор такой компании должен осуществляться по итогам конкурса, а сама компания должна находиться под патронажем ЦБ, считает чиновник.

По мнению директора по развитию компании «Информзащита» Михаила Савельева, создание специализированного игрока не пойдет на пользу. Такие компании, как правило, начинают стремительно искать высококвалифицированных специалистов, а в условиях сжатых сроков ей приходится лишь переманивать сотрудников у конкурентов, предлагая большие зарплаты. Стоимость таких кадров искусственно взвинчивается, что отражается на конечной цене решений и проектов по всему рынку, пояснила эксперт. [10]

ЦБ внес в антифрод-систему 10 тыс. счетов мошенников для вывода денег

По сообщению от 30 ноября 2020 года записи о более чем 10 тыс. счетов, которые используются мошенниками для вывода денег, внесены в автоматизированную антифрод-систему ЦБ РФ (база данных об операциях по переводу денежных средств без согласия клиента).

До недавнего времени все знали, что банки обменивались информацией о счетах тех физических или юридических лиц, через которые выводили ворованные деньги. Мы этот обмен легализовали путем внесения изменений в законодательство. С апреля по август 2020 года мы сумели запустить саму систему, и с августа по ноябрь в этой системе появилось более 10 тыс. записей о счетах, через которые злоумышленники пытаются выводить ворованные деньги. Коллеги активно пользуются этой базой и видят, как их клиенты защищены от того, чтобы их деньги уходили на такие счета.

База функционирует в рамках автоматизированной системы обработки инцидентов (АСОИ), к которой подключены все российские банки [11] .

ФинЦЕРТ будет защищать центральные банки государств-членов ЕАЭС

Банк России заключил соглашения о взаимодействии в сфере информационной безопасности с несколькими странами Евразийского экономического союза.

Так, 15 ноября 2020 года соглашение о взаимодействии в области информационной безопасности заключено с Национальным банком Кыргызской Республики. Ранее аналогичные документы были подписаны с финансовыми регуляторами Республики Казахстан, Республики Армения и Республики Беларусь.

В рамках заключённых соглашений партнеры Банка России в случае выявления угроз информационной безопасности направляют в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России оперативные уведомления, содержащие основные параметры компьютерных атак. Сотрудники центра, в свою очередь, оказывают им помощь в проведении исследований вредоносного программного обеспечения, а также консультируют по атакам на банкоматы и разделегированию фишинговых ресурсов. По итогам анализа полученной в рамках соглашений информации ФинЦЕРТ также формирует и направляет участникам информационного обмена оперативные информационные рассылки, содержащие основные параметры компьютерных атак и индикаторы компрометации.

Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) — структурное подразделение Департамента информационной безопасности ЦБ РФ. Главной задачей Центра является противодействие злоумышленникам путем взаимного информирования и оповещения участников банковского сообщества об уязвимостях, угрозах и рисках, с которыми каждому из них приходится сталкиваться. Изначально этот центр должен был обеспечивать безопасность только российского банковского сектора, однако вновь заключенные соглашения превращают его в международный орган кибербезопасности, распространяющий свою защиту на иностранные финансовые организации.

Как заявил первый заместитель директора Департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев, формирование общего финансового рынка ЕАЭС сопряжено с развитием цифровых технологий, что вызвало необходимость создания общей эффективной системы кибербезопасности на базе финансовых регуляторов стран — членов союза.

Вполне логично, если в рамках экономического союза будет функционировать общая система защиты финансовой информации с единым центром, — полагает Георгий Лагода, генеральный директор компании SEC Consult Services. — Такой подход позволит унифицировать и ускорить обмен данными о кибератаками между участниками союза, что по состоянию на ноябрь 2020 года особенно актуально, поскольку кредитно-финансовые организации стран ЕАЭС чаще всего сталкиваются с одними и теми же угрозами.

ЦБ закрепил форматы направления сообщений банками в ФинЦЕРТ

6 ноября 2020 года появилась информация о том, что Банк России закрепил форматы направления сообщений банками в ФинЦЕРТ в пятом стандарте по информбезопасности. Предыдущие четыре стандарта были добровольными для присоединения, однако в данном случае избежать работы по стандарту технически не удастся.

Вступивший в силу с 1 ноября 2020 года отраслевой стандарт ЦБ 1.5 утвердил форму и порядок взаимодействия банков с ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по борьбе с киберугрозами). Существенная часть этого документа посвящена формату направления информации в платформу АСОИ (платформа для оперативного обмена информацией ЦБ с банками об инцидентах и т.д., запущена с июля 2020 года).

Тот факт, что ЦБ решил закрепить техническую информацию в стандарте, удивил рынок.

До появления данного стандарта существовало еще четыре, посвященных информационной безопасности, и банк мог сам решить — соблюдать их или нет, — рассуждает собеседник газеты Коммерсантъ из банка топ-30. — Решение о соблюдении принималось руководством банка, соответствующее письмо направлялось в ЦБ, потом банк проходил сертификацию.

При этом требования к информационной безопасности в этих стандартах были более жесткие и дорогостоящие, и многие банки не желали к ним присоединяться, указал собеседник газеты.

В то же время, уклониться от направления информации в АСОИ банк не может, форматы едины для всех, таким образом, не соблюдать пятый стандарт банки фактически не могут. Но присоединиться к одному стандарту, не приняв остальных, нельзя. Как результат, банкам теперь придется соблюдать все пять стандартов, заключил представитель российского банка. [12]

Законопроект о защите информации в некредитных финорганизациях

Центробанк РФ подготовил законопроект «Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков». Текст законопроекта опубликован 4 сентября 2020 года на сайте Правительства РФ и, по состоянию на 6 сентября, проходит независимую антикоррупционную экспертизу.

Законопроект устанавливает обязательные для некредитных финансовых организаций требования к обеспечению защиты информации — в целях противодействия незаконным финансовым операциям.

Некредитным организациям предлагается привлекать организации, имеющие лицензии на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации и/или на деятельность по разработке и производству средств защиты таких данных.

Законопроект также перечисляет конкретные категории защищаемой информации — под это определение подпадают любые конфиденциальные сведения, связанные с осуществлением финансовых операций, данные о клиентах и операторах, которые их осуществляют, и технических систем, используемых для таких операций. Для объектов информационной инфраструктуры и автоматизированных систем, используемых для осуществления финансовых операций «в целях обработки, передачи, хранения защищаемой информации», некредитные финансовые организации должны обеспечивать три уровня защиты: усиленный, стандартный и минимальный. Усиленный уровень защиты предписывается реализовывать только системно значимым инфраструктурным организациям финансового рынка, при условии совершения более 3 млн финансовых операций в день.

Законопроект перечисляет виды деятельности для компаний, которые могут обойтись минимальным уровнем защиты: микрофинансовые организации; кредитные потребительские кооперативы; жилищные накопительные кооперативы; сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Прочим организациям потребуется обеспечивать стандартный уровень защиты.

Организации, которым предписывается иметь усиленный и стандартный уровень защиты информации, на стадиях создания и эксплуатации объектов информационной инфраструктуры должны использовать для финансовых операций прикладное программное обеспечение автоматизированных систем и приложений, «сертифицированных в системе сертификации Федеральной службы по техническому и экспортному контролю РФ на соответствие требованиям по безопасности информации, включая требования по анализу уязвимостей и контролю отсутствия недекларированных возможностей, в соответствии с законодательством Российской Федерации или в отношении которых проведен анализ уязвимостей по требованиям к оценочному уровню доверия не ниже чем ОУД 4 в соответствии с требованиями национального стандарта Российской Федерации ГОСТ Р ИСО/МЭК 15408-3-2020», указывается в законопроекте.

Также они обязаны проводить ежегодное тестирование на проникновение и анализ уязвимостей информационной безопасности объектов информационной инфраструктуры. Для этого и предполагается привлекать сторонние организации, обладающие лицензиями на проведение подобного рода работ.

При модернизации объектов информационной инфраструктуры также должна проводиться проверка на уязвимости, но она может быть ограничена только теми компонентами, которые непосредственно претерпели какие-либо изменения. Финансовая организация может проводить такую проверку самостоятельно или с привлечением сторонних экспертов.

Законопроект также устанавливает порядок распространения и защиты клиентского ПО (мобильных приложений) для осуществления операций через Сеть. В документе оговаривается, что финансовая организация, в случае выявления поддельных приложений в репозиториях мобильного ПО, должна проинформировать о подделках и клиентов, и операторов репозитория.

Описывается также порядок защиты данных в электронных сообщениях, сопутствующих финансовым операциям — сюда входят аутентификация и авторизация клиентов; защита от ложной авторизации; выявление фальсифицированных электронных сообщений и прочих попыток злоумышленников атаковать канал связи. Регламентируется порядок реагирования на киберинциденты и хранение информации о них.

Организациям, которые должны обеспечивать стандартный и усиленный уровни защиты, предписывается сформировать собственные службы информационной безопасности (если они ещё не созданы) и определить их цели и задачи во внутренней документации.

Кроме того, некредитные финансовые организации должны информировать Банк России обо всех выявленных инцидентах, связанных с нарушением защиты информации, а также о своих планах по раскрытию информации об этих инцидентах — в том числе о размещении информации на официальных сайтах интернета, выпуске пресс-релизов и проведении пресс-конференций — не позднее одного рабочего дня до проведения мероприятия.

Оценка соответствия защиты информации осуществляется в соответствии с национальным стандартом Российской Федерации ГОСТ Р 57580.2-2020 «Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Методика оценки соответствия», утвержденным приказом Росстандарта от 28 марта 2020 года № 156-ст «Об утверждении национального стандарта» (М., ФГУП «Стандартинформ», 2020).

По состоянию на 6 сентября это лишь законопроект, — указал Олег Галушкин, директор по информационной безопасности компании SEC Consult Services, — и к окончательному чтению документ может поменяться до неузнаваемости. Однако на первый взгляд проект предъявляет вполне логичные требования и к порядку защиты данных при осуществлении финансовых транзакций, и к порядку информирования ЦБ об инцидентах.

Полный текст законопроекта доступен здесь. Независимая антикоррупционная экспертиза будет проводиться до 17 сентября 2020 года.

«Песочница» для тестирования сторонних финансовых ИТ-систем

На испытательной регулятивной площадке («песочнице») Центробанка был осуществлен первый пилотный проект по тестированию продукта. Проверку прошел сервис Сбербанка для удаленного управления полномочиями по счетам корпоративных клиентов, которые дают право совершать операции в банковских отделениях. Эксперты считают, что «песочница» поможет банкам сэкономить на обслуживании корпоративных клиентов, сообщает Центробанк на своем сайте [13] .

Пилот был реализован в сотрудничестве с профессиональными ассоциациями игроков финансового рынка и госорганами. Центробанк и организованные в «песочнице» экспертные советы порекомендовали сервис к внедрению на рынке, сделав ряд замечаний, которые при этом необходимо учесть.

«По итогам проведенного пилотирования сервиса предполагаются изменения в нормативные акты Банка России, чтобы все желающие участники финансового рынка могли его реализовать и использовать как для повышения удобства при обслуживании своих клиентов, так и для сокращения собственных издержек», – отметил исполняющий обязанности директора департамента финансовых технологий Центробанка Иван Зимин.

Регулятор сообщает, что на данный момент получил более 20 заявок на тестирование продуктов в песочнице от финансовых организаций, финтех-компаний и других предприятий. Среди них есть проекты в сфере цифровых активов и внедрения новых финансовых технологий.

Испытательная регулятивная площадка Центробанка — так называемая «песочница» — была создана в апреле 2020 г. «Песочница» — это ограниченная среда, где тестируются инновационные финансовые технологии, нуждающиеся в корректном регулировании. За ходом пилотных проектов, которые осуществляются в «песочнице», наблюдает Центробанк, а также профильные госорганы, ассоциации и институты развития.

Банк России вычислит «черных кредиторов» с помощью Big Data

Возможности Big Data используют для защиты россиян в интернете от «черных кредиторов». Центробанк разрабатывает проект, который позволит применить новую модель надзора: различать сайты компаний, имеющих и не имеющих право выдавать займы потребителям. Об этом сказано в документах регулятора, с которыми ознакомились «Известия» в июле 2020 года. Машина гораздо быстрее и эффективнее человека проанализирует огромные объемы информации в Сети, поясняют эксперты [14] .

Минфин готовит доклад президенту о разработке и реализации комплекса мероприятий, направленных на выявление и пресечение нелегальной деятельности по предоставлению потребительских займов. Банк России сформировал свою часть данных для этого доклада. Это следует из письма первого зампреда ЦБ Сергея Швецова в Минфин от 11 мая. В нем сказано, что регулятор работает над специализированной моделью надзора на основе Big Data.

Она позволит разделять сайты на имеющие и не имеющие право на выдачу займов. Развитие проекта осуществляется во взаимодействии с компанией «ЕС-Лизинг», которая занимается разработкой программного обеспечения и вычислительной техники. В IT-компании на запрос «Известий» не ответили.

Центробанк обязал банки уведомлять о спаме с вредоносными файлами

17 июля 2020 года стало известно о том, что Центробанк РФ обязал банки отчитываться обо всех спам-рассылках с вредоносными файлами. В случае невыполнения требования кредитные организации могут быть наказаны за неполное раскрытие данных.

Как пишет «Коммерсантъ», соответствующие поправки к положению ЦБ №382-П вступили в силу с 1 июля. С этого дня банки обязаны информировать о компьютерных инцидентах Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России. При этом конкретный перечень инцидентов, подлежащих отчету, в новой редакции документа не определен. Он будет опубликован отдельным документом на сайте ЦБ, однако сроки публикации неизвестны.

Источники в опрошенных изданием банках рассказали, что объем нежелательных писем, которые они получают каждый день, огромен, но о спам-рассылках компании сообщают ЦБ не во всех случаях. Бизнес-консультант по безопасности Cisco Алексей Лукацкий в разговоре с газетой указал, что в общем объеме e-mail спам составляет 60–80%, что, по словам эксперта, «делает задачу информирования ФинЦЕРТа непростой». В Сбербанке в сутки фиксируется более 2 тыс. фишинговых писем и более 100 попыток доставки вредоносного ПО, рассказали изданию в пресс-службе банка.

Лукацкий отметил, что теоретически отказ от информирования Банка России обо всех случаях получения спам-рассылки с вредоносными кодами могут счесть нарушением. В пресс-службе регулятора «Коммерсанту» сообщили, что коммерческие кредитные учреждения несут «ответственность в соответствии с федеральным законом о Центральном банке». Однако определить факт такого нарушения будет достаточно сложно, если банк будет сообщать хоть о каких-то спам-рассылках, уверен Алексей Лукацкий. [15]

ЦБ обязал банки сообщать о хакерских атаках

28 июня 2020 года Центробанк РФ сообщил о том, что с 1 июля кредитные организации должны будут отчитываться перед регулятором о хакерских атаках и их технических параметрах. Ранее банки делали это на добровольной основе.

Теперь для повышения качества защиты от киберугроз кредитные организации должны использовать для перевода денежных средств только сертифицированное программное обеспечение и проводить его периодическое тестирование, — заявили в Банке России.

Отмечается, что действовавший на протяжении нескольких лет подробный информационный обмен оказался востребованным как у кредитных организаций, так и у правоохранительных органов. Полученные от банков данные ЦБ использует для выработки рекомендаций по противодействию хакерским атакам. Речь также идет о несанкционированном переводе средств и доступе к устройствам клиентов банков, нарушениях оказания платежных услуг, вредоносных кодах, фишинге, DDoS-атаках.

Теперь оценивать соответствие уровня защиты будут организации, имеющие лицензию Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК). Кроме того, станет обязательным оценивание выполнения требований к обеспечению защиты информации при переводах денежных средств сторонними организациями, привлекаемыми к проведению оценки соответствия.

С 1 января 2020 года вводится требование ежегодного тестирования на проникновение и анализ уязвимостей информационной безопасности. Для этого банкам нужно будет привлекать внешнего аудитора.

Также с 2020 года внедряется условие об обязательном разделении программных сред подготовки и подтверждения платежей, в том числе при использовании систем дистанционного банковского обслуживания. Это поможет защитить клиентов банков от хакерских атак, уверены в ЦБ. [16]

ЦБ обязал банки проверять устройства клиентов при переводе денег

Банк России обязал кредитные организации проверять устройства клиентов, которые они используют при переводе денежных средств. Эти меры должны помочь в борьбе с отмыванием денег. Как пишут в «Ведомости» в номере от 21 июня 2020 года, по новой, апрельской, версии положения ЦБ, банки должны присваивать идентификаторы устройствам клиентов. В случае, если идентификаторы у нескольких клиентов совпадут, то они будут считаться клиентами с повышенным уровнем риска.

К концу июня 2020 года использование ИТ-характеристик для анализа деятельности клиентов рекомендовано ЦБ и уже используется многими банками, например, кредитные организации фиксируют IP-адреса клиентов. Но для соблюдения новых требований положения ЦБ потребуются ИТ-доработки, считают эксперты.

В ВТБ сообщили изданию, что новые требования ЦБ лишь закрепили существующую практику: нововведения не приведут к каким-либо ограничениям для клиентов, банки просто обращают больше внимания на «рискованные» операции.

По словам управляющего директора по ИТ «Абсолют банка» Натальи Поздеевой, подробные данные о цифровом отпечатке гаджета выявить сложнее, и не все существующие системы способны это сделать. Банку придется чаще запрашивать у некоторых клиентов данные и обновлять их анкеты, отметила она.

Как пояснил глава практики финансовых расследований и противодействия коррупции ФБК Grant Thornton Александр Сотов, совпадение идентификаторов гаджетов может свидетельствовать о существовании «финансового диспетчерского центра», в котором мошенники с одного компьютера переводят деньги через интернет-банки подконтрольных им компаний. Один подобный центр выявили в 2020 году, но с тех пор преступники стали лучше скрываться при помощи VPN и других средств, добавил он.

Традиционные банковские системы мониторинга отслеживают сами транзакции: источник денег, куда они уходят и параметры операции в целом, рассказывает руководитель направления решений «Лаборатории Касперского» по предотвращению онлайн-мошенничества Александр Ермакович. Это работающая и надежная технология, но есть и более новые подходы, рассказывает он: анализ пользовательского поведения, который охватывает и устройства, с которых пользователь работает с банковскими системами, и окружение, привычки и его обычные поведенческие паттерны.

По словам Ермаковича, собираются сотни параметров: и информация о самом устройстве, и его характеристиках, в какой среде оно обычно работает, об особенностях использования устройства, поведения клиента в системе банк – клиент, связи с другими пользователями или устройствами. Все эти параметры объединяются, и машина выявляет аномалии поведения и нарушения шаблонов, что позволяет отличать мошенников и «обнальщиков» от обычных пользователей. [17]

ЦБ РФ обяжет банки раскрывать финансовый ущерб от кибератак

С 1 июля 2020 года Банк России изменит для банков — операторов по переводу средств и операторов услуг платежной инфраструктуры форму отчетности о событиях, связанных с нарушением защиты информации при переводе средств, сообщается на сайте регулятора [18] . Из отчетности будут исключены данные о технических характеристиках инцидента (способы и причины возникновения киберугрозы), вместо этого будут указываться экономические последствия для операторов и их клиентов [19] .

В частности, операторы будут сообщать в Банк России о том, на какие суммы за отчетный период покушались киберпреступники и какой объем средств удалось похитить. «Важным показателем будет сумма похищенных средств, возвращенных оператором своим клиентам», — отмечает регулятор.

Данный показатель позволит Банку России оценить, насколько добросовестно операторы исполняют обязанность по возмещению своим клиентам похищенных денежных средств, установленную законом «О национальной платежной системе». Также в новую форму отчетности включены показатели непрерывности оказания услуг по переводу денежных средств при проведении компьютерной атаки.

Как считают в ЦБ, изменение формы отчетности позволит повысить достоверность данных о событиях, связанных с нарушением защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, более эффективно контролировать риски операторов по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры. Кроме того, предоставляемая ими информация позволит более точно оценивать качество систем управления рисками и капиталом кредитных организаций и банковских групп.

Информацию о технических подробностях атак операторы должны будут передавать в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России (ФинЦЕРТ) – структурное подразделение Банка России, которое занимается сбором и анализом информации от финансовых организаций о кибератаках.

Создание департамента информационной безопасности

В мае 2020 года Центральный банк РФ формирует новый департамент, деятельность которого целиком посвящена информационной безопасности.

Совет директоров ЦБ принял решение разделить Главное управление безопасности и защиты информации на два самостоятельных подразделения — департамент информационной безопасности и департамент безопасности Банка России. [20]

ЦБ готовит стандарт обеспечения ИБ для финорганизаций

Центробанк России 3 мая 2020 года опубликовал проект стандарта «Обеспечение информационной безопасности финансовых организаций Российской Федерации. Технология подготовки, направления и форматы электронных сообщений для информационного обмена с Банком России о выявленных инцидентах, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» (СТО БР ИБФО-1.5-2020). Как указывается в пояснительной записке к документу, проект стандарта разработан с целью повышения достоверности данных о подобных событиях. Подробнее здесь.

ЦБ хочет получить полномочия силовиков

Правительство направило в апреле 2020 года в Госдуму проект, по которому ЦБ наделяется полномочиями беспрепятственного доступа в помещения компаний и к их документам. – сообщает РБК. Речь идет о борьбе с инсайдерскими махинациями.

Разрешение на подобную деятельность содержится в редакции правительственного законопроекта от 30 марта, направленного в Госдуму для рассмотрения во втором чтении и вносящего поправки в ст. 14 закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации».

В рамках инсайдерских проверок, сотрудники ЦБ получат доступ к документам и информации, в том числе ограниченной федеральным законом – говорится в тексте законопроекта. Также, сотрудники смогут копировать оригиналы документов.

Сегодня ЦБ имеет полномочия только запрашивать документацию у организаций. Во время проверок все российские юридические лица, иностранные граждане и организации, работающие в России будут обязаны предоставить доступ к актам, договорам, справкам, деловой корреспонденции, а также «иным документам и материалам». ЦБ получит доступ к коммерческой, служебной, банковской тайне, информации о почтовых переводах денег и «иной охраняемой законом тайне» (за исключением государственной и налоговой тайны) – сообщает РБК.Инициатором поправки в правительственный законопроект выступил Банк России.

Банк объясняет необходимость расширения полномочий возможностью борьбы с манипулированием рынка. «Высокая степень опасности, скрытность таких преступлений, совершаемых «профессионалами» финансового рынка, требует внесения соответствующих изменений», — сообщается в документе.

Беспрепятственный доступ ЦБ в компании — это «общая практика предотвращения противоправных действий»,уточнил РБК со ссылкой на пресс-службу Банка.Проверки с беспрепятственным доступом представителей ЦБ в помещения юридических лиц и других организаций будут осуществляться только при серьезных основаниях полагать, что нарушен закон об инсайдерской информации – сообщил замглава Минфина Алексей Моисееев. «Не просто вы шли мимо и решили зайти, должны быть подозрения. Там целый перечень процедур принятия решения, все будет утверждено специальным органом внутри ЦБ», — прокомментировал он «Интерфаксу».Законопроект о наделении ЦБ новыми полномочиями планировалось вынести на рассмотрение во втором чтении на заседании комитета Госдумы по финансовым рынкам 5 апреля, но оно было перенесено.

ЦБ предложил стандарт по информационной безопасности

Банк России опубликовал в марте стандарт оказания услуг в сфере информационной безопасности для финансовых организаций. Соблюдение стандарта будет добровольным, однако в ЦБ не исключают, что в дальнейшем стандарт станет обязательным для всех компаний, оказывающих участникам финрынка услуги в сфере информационной безопасности [21] .

В минувшем году российский банковский сектор столкнулся с волной киберактак. По данным международного разработчика антивирусного программного обеспечения и решений в области компьютерной безопасности ESET, за год число подобных атак на финансовый сектор выросло почти в полтора раза.

Стандарт предназначен для банков, некредитных финансовых организаций, субъектов национальной платежной системы и других участников финансового рынка, поясняется в сообщении на сайте регулятора. По мнению ЦБ, использование стандарта поможет формировать и поддерживать на приемлемом уровне систему обеспечения информационной безопасности малым и средним организациям, которым обычно не хватает финансовых и кадровых ресурсов.

«Стандарт вступает в силу с 1 июля 2020 года. Его положения носят рекомендательный характер. В дальнейшем при необходимости может быть рассмотрен вопрос об их обязательном применении», — говорится в сообщении ЦБ.

Перечень угроз безопасности для биометрических данных

12 февраля 2020 года стало известно о том, что Центральный банк РФ определил перечень угроз безопасности при обработке, сборе, хранении и проверке биометрических персональных данных в государственных органах, а также банках и иных организациях. Проект соответствующего нормативного акта опубликован на сайте Банка России. [22]

Проект указания разработан для обеспечения защиты биометрических данных и прав граждан при работе с такими данными в ходе проведения идентификации, говорится в пояснительной записке банка. [23]

ЦБ полагает, что вступление в силу этого нормативного акта позволит сформировать основы для установления требований к информационным технологиям и техническим средствам, предназначенным для обработки биометрических данных в рамках идентификации, пишет «Интерфакс». Указание должно будет вступить в силу 30 июня 2020 года. Замечания и предложения по его содержанию принимаются с 12 по 25 февраля 2020 года, то есть, в течение всего лишь двух недель.

Под угрозой безопасности биометрических данных понимается совокупность условий и факторов, создающих опасность несанкционированного (в том числе случайного) доступа к этим данным с последующим их уничтожением, изменением, блокировкой, копированием, распространением и т.д.

Госдума в декабре 2020 года приняла закон, позволяющий банкам открывать счета физическим лицам без их личного присутствия, только с использованием биометрических паспортов и данных, загруженных на портал «Госуслуги». [24] Планируется, что закон об удаленной идентификации вступит в силу летом 2020 года.

В принципе, такой закон вполне релевантен современности, и в этом плане мы даже обгоняем законодательство ЕС, — заявил Олег Галушкин, эксперт по информационной безопасности компании SEC Consult Services. — Однако необходимо понимать, что защита биометрических данных требует высочайшего уровня исполнения, поскольку без нее возможность, например, открывать счета физлицам без их участия — это «генератор массовых рисков», которые непонятно кто на себя будет брать. Известно также, что Банк России совместно с Федеральной службой безопасности готовит мобильное приложение для удаленной идентификации клиентов кредитных организаций.

Открыт центр по борьбе с мошенничеством на финансовом рынке

Банк России открыл Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. Об этом сообщили в пресс-службе регулятора. Центр открыт 2 февраля 2020 г. в Краснодаре. В нем будет аккумулироваться информация о нелегальной деятельности на финансовом рынке, поступающая из всех регионов страны.

«Ключевая задача Центра – разработка методологии по выявлению и пресечению подобных практик на основе анализа полученных данных. Использовать единую базу данных и методологию смогут все структурные подразделения Банка России, работающие по указанному направлению», — говорится в заявлении регулятора.

В ЦБ считают, что создание такого Центра позволит отслеживать миграцию мошеннических схем и купировать их распространение на ранних стадиях, выявлять организаторов подобных компаний, способствовать выстраиванию более эффективного взаимодействия с правоохранительными органами и общественностью.

В пресс-службе добавили, что в настоящее время регулятор разворачивает более активную работу в регионах и создает во всех главных управлениях Банка России отделы по противодействию нелегальной деятельности.

«Мы заинтересованы в качественном росте российского финансового рынка и должны уберечь конкурентную среду от искажения. Однако если нелегального бизнеса много, он вытесняет легальный. Причем это одноразовый бизнес, построенный на обмане потребителя. А благосостояние граждан является конечной целью нашей экономической политики», — отметил, выступая на открытии центра, первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов.

Предложение ЦБ о включении ответственных за ИБ и ИТ в советы директоров публичных компаний

В ноябре 2020 года Центробанк РФ сообщил о планах внести изменения в кодекс корпоративного управления, связанные с кибербезопасностью. Регулятор предложит публичным компаниям добавить в советы директоров компетенции информационной безопасности.

Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на директора департамента корпоративных отношений ЦБ Елену Курицыну, Банк России считает необходимым закрепить стратегическую роль совета директоров публичных акционерных обществ (ПАО) в организации системы управления рисками, связанными с развитием информационных технологий и кибербезопасности.

Выступая на круглом столе ОЭСР—Россия по корпоративному управлению, который состоялся 15 ноября 2020 года, Курицына отметила, что в свете возрастающих киберрисков советы директоров должны обладать необходимой компетенцией в вопросах ИТ и кибербезопасности, поскольку им предстоит утверждать соответствующие политики компаний и контролировать их исполнение со стороны руководства.

С одной стороны, по ее словам, новые технологии предлагают огромное количество новых возможностей для развития бизнеса, но с другой стороны возникают вопросы кибербезопасности. Киберриски уже реализуются в виде целенаправленных спланированных акций по нападению на те или иные отрасли или компании. Все это требует серьезного вовлечения системы корпоративного управления для того, чтобы отразить эти угрозы должным образом, добавила она.

ЦБ намерен прописать эти нововведения в кодексе корпоративного управления, их обсудят до конца 2020 года. При этом к середине ноября исполнение кодекса является для публичных компаний не обязательным, а рекомендованным. В то же время исполнение части основных положений кодекса является условием включения акций компаний в первый и второй уровень котировального списка Московской биржи. Так что рекомендации по передаче стратегических функций по управлению вопросами в области ИТ и кибербезопасности совету директоров ПАО в будущем могут также оказаться в правилах листинга, отмечает издание. [25]

Аттестаты специалистов по кибербезопасности в финансовой сфере

Уже через два года в России начнут выдавать аттестаты специалистов в области кибербезопасности в финансовой сфере. Об этом 11 октября сообщил изданию «КоммерсантЪ» заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.

По словам Сычева, разработаны квалификационные требования, а также программа по магистерской специальности и по повышению квалификации. «Следующим этапом будет уже квалификационное испытание. Потому что нельзя аттестовать людей, не предложив их сначала обучить», – сообщил Сычев.

В будущем также планируется ввести требование об обязательном наличии аттестатов нового типа для работающих в банках специалистов в области кибербезопасности, однако этого не стоит ожидать в ближайшем будущем. О расширении списка подлежащих аттестации специальностей заявил первый зампред Банка России Сергей Швецов в апреле 2020 года. Помимо специалистов по кибербезопасности, новые аттестаты должны будут получить эксперты по управлению активами и внутреннему контролю.

Сейчас ощущается острая необходимость в обучении и аттестации безопасников, отметил Сычев. Если раньше вся IT-структура банков просто обслуживала их интересы, то теперь на технологии, стоящие между банком и клиентом, может влиять кто-то третий. В связи с этим нужны эксперты, не просто защищающие периметр (таких кадров в настоящее время вполне достаточно). Нужны кадры, понимающие сам принцип работы технологии и способные определить, как на нее можно повлиять извне и что делать в таком случае.

Как пояснил Сычев, обучение специалистов будет проводиться в трех наиболее популярных направлениях – методология, технология и юриспруденция в кибербезопасности. Правда, кто будет обучать новые кадры и выдавать аттестаты, пока неизвестно. В настоящее время аттестацией специалистов финансовой сферы занимаются 11 организаций, получивших аккредитацию Банка России. Возможно, квалифицировать экспертов по кибербезопасности в финансовой сфере будет ФСТЭК, однако этот вопрос еще окончательно не решен.

Возврат похищенных с банковских счетов денежных средств

В конце сентября 2020 года Банк России и Министерство финансов РФ заявили о намерении упростить для клиентов банков возврат денежных средств в тех случаях, когда деньги уже списаны со счета и поступили на счет банка, но еще не были переведены на счета злоумышленников, передают «Ведомости». [26]

Поправки к законопроекту о противодействии хищению денежных средств, направленному в Госдуму в конце мая 2020 года, разрешили банковским клиентам не доказывать свою правоту в суде. В предыдущей редакции поправки предусматривали, что факт списания средств должен установить суд. В частности, клиентам, чьи средства были списаны без их согласия и заблокированы, предлагалось в течение 14 дней предоставить банку соответствующее решение арбитражного суда. В противном случае банк должен был провести платеж.

По словам представителя Банк России, предложенный ЦБ и Минфином механизм затронет, в основном, юридические лица. В случае списания средств со счета компании без ее согласия, банк, на корреспондентский счет которого поступили деньги, может приостановить их зачисление на счет получателя на срок до пяти дней. Если же получатель не предоставит документы, подтверждающие обоснованность перевода средств (копии договоров, накладных, счета-фактуры и т.д.), деньги вернутся на счет компании.

Что касается физлиц, то процедура возмещения сумм, неправомерно списанных со счета, прописана в законе о национальной платежной системе, уточнил представитель ЦБ.

Тем не менее, всё еще остается нерешенной проблема возврата денежных средств, уже перечисленных на счет получателя. Возвратить или заблокировать данные средства на длительный срок без решения суда банки не вправе. Однако к моменту получения разрешения злоумышленники могут благополучно вывести средства со счета.

Минимальная сумма ущерба от кибератак для отчётности

Банк России установит минимальную сумму ущерба от кибератак, которую банки обязаны отражать в своей отчетности. Нововведение появится в 2020 году вместе с новой формой отчетности.

С 2020 года все финансовые организации ежемесячно сдают в ЦБ отчеты о проблемах, возникших при переводе денег клиентов. В отчете фиксируются все подобные случаи: кражи данных пластиковой карты при оплате счета в ресторане или случаи скимминга (когда злоумышленники устанавливают на банкоматы специальные считывающие устройства, а затем похищают деньги). Банки подают отчет в виде таблицы, в которой отражены сам факт инцидента со способом нанесения ущерба, его дата, оператор платежной системы, последствия нарушения, предпринятые действия по их устранению, а также факт обращения в правоохранительные органы. Если нарушений нет, во всех соответствующих графах проставляют нули.

Но с 2020 года ЦБ планирует изменить форму этой отчетности, обязав банки раскрывать экономические показатели, связанные с кибератаками. Таким образом, через год банки будут передавать регулятору только суммы, на которые хакеры покушались в отчетный период, объем хищений со счетов клиентов и информацию о средствах, возвращенных гражданам [27] .

Ужесточение требований

14 сентября 2020 года стало известно об ужесточении Банком России требований к информационной безопасности (ИБ) кредитных организаций. Последние должны будут пересмотреть взаимодействие со сторонними компаниями, нанятыми для обеспечения киберзащиты.

Как пишет «Коммерсантъ», в сентябре 2020 года на общественное обсуждение вывесили проект документа Банка России «Управление риском нарушения информационной безопасности на аутсорсинге», в котором регулятор указывает на риски для информационной безопасности банка от привлечения аутсорсеров и выдвигает требования по их минимизации.

В ЦБ сообщают, что риски от привлечения сторонних организаций в том, что можно выбрать поставщика, не обладающего нужными знаниями или ресурсами, а также в том, что сам банк может слабо контролировать его действия. Результатом некачественной работы аутсорсеров может стать появление уязвимости в системе информзащиты банка и даже хищения средств кредитной организации, указывает регулятор. Стандарт вступит в силу уже с 1 января 2020 года.

Банк России требует от банков разработать политику взаимодействия с аутсорсером, то есть четко определить перечень услуг сторонней компании и список функций, которые осуществляет сам банк, а также необходимо четко разделить и обозначить сферы ответственности банка и сторонней организации.

При передаче существенных функций ЦБ требует от банков проводить периодический мониторинг возможности реализации риска нарушения информбезопасности, а также степень тяжести последствий от реализации риска нарушения информбезопасности (которая напрямую зависит от сумм операций по переводу денег, остатков на корсчетах и т. д.). Банкам, признанным ЦБ системно значимыми, регулятор рекомендует о планах передачи определенных функций на аутсорсинг заблаговременно ставить в известность FinCert. [28]

Блокировка мошеннических сайтов

Банк России и Минкомсвязи работают над изменениями в закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», которые позволят противодействовать мошенническим ресурсам в сети интернет более эффективно.

Предполагается наделить Банк России правом принимать решение о включении ресурсов в единый реестр запрещенных сайтов. Таким образом, в Рунете появится новый вид запрещенной информации — информация, использующаяся для мошенничеств на финансовом рынке. Например, в ряде случаев финансовые организации, которые лишились лицензии, продолжают через интернет предлагать «заем до зарплаты».

Банк России на основе соглашений с компетентными организациями инициирует блокировку в российском сегменте интернета мошеннических ресурсов, относящихся к сфере финансовых рынков и национальной платежной системе, — подтвердили в пресс-службе ЦБ. — На данный момент снято с делегирования порядка 400 доменов.

Сайты, созданные для мошенничества на финансовом рынке, будут блокироваться. Экспертизу подобных ресурсов будет проводить Центральный банк России. Об этом говорится в Стратегии государственной политики в области защиты прав потребителей.

Требования безопасности платежей в интернете

Банк России предложил в сентябре 2020 года расширить список требований к защите информации при переводе денежных средств в интернете. Соответствующий проект поправок в положение ЦБ размещен на портале раскрытия проектов нормативно-правовых актов.

В частности, требования необходимо повысить для операторов по переводам денежных средств, которые должны обеспечить безопасность проведения операций в интернете.

«Оператор по переводу денежных средств на основании заявления клиента… определяет ограничения по параметрам операций, которые могут осуществляться клиентом с использованием системы интернет-банкинга», — говорится в документе.

Операторам необходимо повысить безопасность с помощью определенных технологических мер, которые обеспечивают идентификацию клиента, аутентификацию его электронных сообщений при переводе средств и возможность контролировать реквизиты.

Также поправки регулируют возможность оператора подтверждать право клиента на проведение операции или устанавливать ограничения, среди которых: максимальная сумма перевода, перечень возможных получателей денежных средств, время совершения операции, географическое местоположение устройств, с помощью которых клиенты проводят операции.

Операторы должны сообщать в Центробанк случаи выявления инцидентов, а также «о планируемых мероприятиях по раскрытию информации об инцидентах».

Кроме того, поправки устанавливают необходимость и обязанность операторов ежегодно тестировать системы на проникновение угроз информационной безопасности.

Изменения предлагается внести в положение Банка России от 9 июня 2020 года № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» [29] .

Стандарты по аутсорсингу кибербезопасности

Банк России разработал стандарты по аутсорсингу кибербезопасности. Согласно им банки при отсутствии потенциала, необходимого для самостоятельной разработки и апгрейда систем кибербезопасности, должны передать эти функции сторонней компании, специализирующейся на борьбе с хакерами, то есть на аутсорсинг.

Привлеченная компания может в срок до шести недель помочь банку выстроить систему кибербезопасности, а затем на постоянной основе мониторить атаки хакеров, контролировать защиту в круглосуточном режиме и обучать персонал.

Ранее замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев заявил, что «для небольших и средних банков вопросы, связанные с кибербезопасностью и IT в целом, весьма недешевые и сложные», поэтому необходимо развивать аутсорсинг информбезопасности. Сейчас подобные услуги на рынке оказывают 30 компаний.

Как следует из стандарта ЦБ, банки могут выбрать три модели взаимодействия с аутсорсерами: долговременное, среднесрочное и кратковременное сотрудничество. В первом случае сторонняя компания занимается мониторингом кибератак на банк и реагированием на них. Во втором аутсорсер привлекается банком, чтобы выполнить для него проект по информбезопасности — например, построить собственный центр мониторинга и реагирования на киберугрозы. Третья модель подразумевает, что банк привлекает компанию на время, когда возрастает уровень киберрисков.

Услуги аутсорсинговых компаний могут быть базовыми, расширенными и премиальными. В первом случае компания работает в режиме 8х5, во втором и третьем — 24х7. Время обнаружения критически опасных кибератак в рамках базового пакета составляет до 30 минут, в рамках расширенного — до 20 минут, в рамках премиального — до 10 минут. Анализ ситуации займет 45 минут, 30 минут и 20 минут соответственно, а время выдачи рекомендаций по устранению инцидента — 2 часа, 1,5 часа и 45 минут.

Руководитель направления аутсорсинга ИБ центра информбезопасности компании «Инфосистемы джет» Екатерина Сюртукова отметила, что по сравнению с базовым пакетом стоимость расширенного выше в 1,2-1,5 раза, а стоимость премиального – в 1,5–1,7 раза. За базовый пакет небольшим банкам придется заплатить 250 тыс. рублей в месяц, а крупным — до 2,5 млн [30] .

База биометрических данных клиентов банков

Система обмена информацией о кибератаках на банки

Центральный Банк продолжает усиливать меры по борьбе с киберпреступностью, выступая координатором этой деятельности в кредитно-финансовой отрасли. Разработка мер реализуется через рабочую группу, в которую входят представители ЦБ, ФСБ, ФСТЭК, Минкомсвязи, Минфина и Росфинмониторинга. Технические задачи в рамках этой деятельности возложены на «ФинСерт». Очередной задачей стала разработка платформы для автоматизации и ускорения информационного обмена между заинтересованными госструктурами и банковской системой в целях повышения уровня кибербезопасности, сообщила газета «Коммерсант» в июле 2020 года.

Платформа представляет собой онлайн-ресурс, который позволит участникам системы обмениваться информацией через личные кабинеты в новом формате.

Сейчас мы даем рассылки, фактически текстовой файл с определенными индикаторами,— пояснил заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев.— Хотим выйти на новый формат обмена, который позволит кредитным организациям эти признаки компрометации в автоматизированном режиме грузить в свои системы обнаружения

По его словам, фактически речь идет об аналоге международного сервиса Virus Total (позволяет проверить файлы на наличие вредоносного ПО «с использованием большого количества антивирусных движков»). Кроме того, платформа будет содержать сервисы по разбору критических ситуаций.

Техническое проектирование системы начнется в августе 2020, а запуск платформы намечен на конец 2020 года. К середине 2020 года, как ожидается, она заработает в полном объеме.

Отчет о суммах, похищенных хакерами, объем хищений со счетов клиентов, а также объемы средств, возвращенных гражданам, финансовые организации будут передавать в Центробанк. Как отмечает регулятор, из докладов также исключили технические данные, из-за которых возник тот или иной инцидент. Ожидается, что с помощью нововведения повысится достоверность предоставляемой информации о кибератаках, а также кредитные организации обратят больше внимания на обеспечение информационной безопасности.

Ежегодные пентесты банковского ПО

Банк России разработал проект указания о внесении изменений в Положение «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».

Согласно документу, операторы по переводу денежных средств будут обязаны использовать ПО, сертифицированное на соответствие требованиям по безопасности информации. То есть, банки и платежные системы смогут использовать только программы, прошедшие проверку на наличие уязвимостей и недекларированных возможностей в соответствии с требованиями Федеральной службы по техническому и экспортному контролю или требованиями к оценочному уровню доверия не ниже чем ОУД 4 в соответствии с ГОСТ Р ИСО/МЭК 15408-3-2020.

Что такое свидетельство доверия ИСО/МЭК 15408-1 2.4 доверие (assurance):

  • Выполнение соответствующих действий или процедур для обеспечения уверенности в том, что оцениваемый объект соответствует своим целям безопасности.
  • Основание для уверенности в том, что сущность отвечает своим целям безопасности.

2.16 свидетельство доверия (assurance evidence): Документированные результаты, представленные данными, полученными при анализе доверия к оцениваемому объекту, включая отчеты (обоснования) в поддержку утверждения о доверии.

Анализ уязвимостей в ПО должны проводить организации, имеющие лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации. Тестирование на проникновение и анализ уязвимостей должно проводиться ежегодно. Указание вступает в силу с 1 июля 2020 года.

Госстандарт защиты информации для банков ГОСТ Р 57580.1-2020

  • ГОСТ Р 57580.1-2020 «Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций.

Базовый набор организационных и технических мер» утв. 08.08.2020

  • Распространяется на Банки, некредитные финансовые организации, других субъектов НПС

Что принципиально нового

  • Уровни защиты информации
    • Уровень 3 – минимальный (соответствует четвертому УЗ ПДн)
    • Уровень 2 – стандартный (соответствует второму и третьему УЗ ПДн)
    • Уровень 1 – усиленный (соответствует первому УЗ ПДн)
  • Уровень защиты информации устанавливается для конкретного контура безопасности (информационная система, реализующая бизнес-процессы единой степени критичности, для которых применяется единый режим защиты информации)
  • Пример: Платежные и информационные технологические процессы могут составлять разные контуры безопасности
  • Формируется один или несколько контуров безопасности
  • Уровень защиты для контура безопасности устанавливается нормативными актами Банка России на основе:
  • Вида деятельности, состава предоставляемых услуг, бизнес-процессов в рамках контура безопасности

    • Объема финансовых операций
    • Размера организации
    • Значимости для финансового рынка и НПС

    В России утвержден в августе 2020 года ГОСТ Р 57580.1-2020 «Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый набор организационных и технических мер». Национальный стандарт будет введен с 1 января 2020 года согласно приказу Росстандарта от 8 августа 2020 года.

    Согласно документу, к планированию, реализации, контролю и совершенствованию процесса защиты данных в банках необходимо подходить комплексно. Стандарт описывает требования к организации всех основных процессов защиты информации, в том числе меры по предотвращению утечек и нарушения целостности информационной инфраструктуры, а также по защите от атак с использованием вредоносного ПО.

    Предписания по защите информации при осуществлении операций через мобильные устройства указаны отдельным пунктом. Кроме того, стандарт описывает требования по обеспечению безопасности данных на всех этапах жизненного цикла используемых в финорганизациях автоматизированных систем и приложений.

    Как сообщает «Коммерсантъ», новым ГОСТом вводится обязательная сертификация средств защиты информации для всех компаний финансового рынка. Участники рынка считают, что требование тотальной сертификации невыполнимо из-за его дороговизны и особенностей российской IT-индустрии [31] .

    Основное требование ГОСТа – все технические меры защиты информации должны иметь сертификат соответствия стандартам Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК). Так, финансовым организациям, которым присвоен минимальный, третий уровень защиты информации, необходимо будет обеспечить наличие ПО, сертифицированного не ниже 6-го класса (показатель защищенности от несанкционированного доступа к информации), у компаний второго уровня должны применяться решения не ниже 5-го класса, а организации первого уровня должны работать с системными разработками не ниже 4-го класса.

    Также вводится дифференцированный подход при определении уровня защиты информации, которые Банк России будет присваивать для каждой поднадзорной организации. Всего уровней будет три — минимальный, стандартный и усиленный. Присваиваться они будут в зависимости от вида деятельности, состава реализуемых бизнес- и технологических процессов, объема финансовых операций и других факторов.

    • Раздел 6. Методология применения требований и определение уровней защиты
    • Раздел 7. Требования к системе защиты информации (СИБ)
      • Управление доступом (IDM)
      • Защита сетей (IDS/IPS, NGFW)
      • Контроль целостности и защищенности инфраструктуры (Vulnerability Scanner)
      • Защита от вредоносного кода (AV)
      • Предотвращение утечек (DLP)
      • Управление инцидентами (SIEM)
      • Защита среды виртуализации (СЗИ для виртуальных сред)
      • Защита информации при использовании мобильных устройств (MDM)

      Раздел 8. Требования к системе управлению защитой информации (СОИБ / СМИБ)

      • Планирование процесса системы защиты
      • Реализация
      • Контроль
      • Совершенствование

      Раздел 9. Требования к ЗИ на этапах ЖЦ АС и приложений

      • Приложение А. Базовая модель угроз и нарушителя
      • Приложение Б. Орг меры, связанные с обработкой ПДн
      • Приложение В. Перечень событий ЗИ, потенциально связанных с инцидентами

      Дмитрий Скобелкин назначен куратором ИБ в Центробанке РФ

      В июле 2020 года Центробанк РФ сообщил, что Дмитрий Скобелкин будет курировать Департамент финансового мониторинга и валютного контроля, Главное управление безопасности и защиты информации, Межрегиональный центр безопасности банка.

      До Скобелкина работу Главного управления безопасности и защиты информации Центробанка координировал и курировал первый заместитель председателя банка Георгий Лунтовский. По информации Центробанка, он принял решение покинуть свой пост и уходит с сентября 2020 года по собственному желанию.

      Контроль за безопасностью в финсекторе

      В 2020 году ЦБ РФ проведет более 100 проверок систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО), а также утвердит стандарты кибербезопасности для участников биржевого рынка и создаст центр безопасности для средних и малых банков. Ужесточение требований в сфере информационной безопасности (ИБ) должно основываться на анализе угроз, иначе оно может привести к тому, что банковские сервисы станут менее удобными.

      Центральный банк России намерен усилить контроль за безопасностью совершения платежных операций в российских банках. С этой целью в 2020 году он организует более 100 проверок систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО), сообщает РБК со ссылкой на заместителя начальника главного управления безопасности и защиты информации Центробанка РФ Артема Сычева. По его словам, первые проверки уже были проведены в феврале 2020 года.

      Банки, результаты проверки которых окажутся неудовлетворительными, должны будут либо увеличить капитал, либо доначислить резервы на величину существующего операционного риска в размере среднесуточного остатка по корреспондентскому счету. Точная информация о том, какая из этих мер будет принята, должна появиться в середине 2020 года [32] .

      Система документооборота в банках складывается из двух частей — автоматизированной банковской системы (АБС) и автоматизированного рабочего места клиента Банка России (АРМ КБР). В АБС обрабатываются платежные поручения клиентов и формируются реестры платежей. В АРМ КБР поступающие реестры шифруются и отправляются в ЦБ РФ. Поскольку и АБС, и АРМ КЦБ надежно защищены (по крайней мере, в теории), единственное уязвимое место системы – это канал передачи данных между АБС и АРМ КЦБ.

      По мнению банков, строгое следование инструкции (а именно использование для обмена информацией не корпоративных серверов, а защищенных съемных носителей) не оставляет хакерам лазеек для подмены настоящих данных фиктивными. Со своей стороны ЦБ РФ полагает, что при таком положении дел усилия киберпреступников будут сосредоточены на попытках взломать АБС. Если их попытки увенчаются успехом, то отследить подмену настоящих данных фиктивными на уровне АБС не представляется возможным. А шифрование банковских данных, к которым получат доступ хакеры, с помощью более совершенного аналога вируса WannaCry может полностью парализовать работу конкретной кредитной организации.

      Единая стратегия информационной безопасности банков

      Ассоциация российских банков (АРБ) в феврале 2020 года обратилась в ЦБ РФ с просьбой разработать единую стратегию развития информационной безопасности кредитно-финансовых организаций. Об этом рассказал на IX Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы» глава АРБ Гарегин Тосунян.

      Он отметил, что ответственность подразделений информационной безопасности банков регулируется примерно 130 документами, включающими около 50 федеральных законов, 20 указов президента и постановлений правительства, 15 актов федеральных органов исполнительной власти, 25 нормативных актов Банка России, 20 стандартов и нормативных документов международных и российских платежных систем.

      Глава АРБ считает, что назрела необходимость в упорядочении этих документов и в создании единого отраслевого документа по информационной безопасности, позволяющего кредитно-финансовым организациям оперативно реагировать на постоянно возникающие новые вызовы.

      Все эти документы не очень сопрягаются друг с другом, это создает проблему. Создание единого документа снизит вероятность возникновения коллизий, — заявил Гарегин Тосунян.

      Для наиболее эффективного использования потенциала банковского сообщества при подготовке стратегии необходимо привлечь к участию все заинтересованные организации и предложить Банку России возглавить этот процесс в качестве межведомственного координатора, полагают в АРБ.

      Тосунян напомнил, что еще не менее десятка нормативных актов ЦБ по информационной безопасности вступят в силу в 2020 годах.

      Заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев на этом же форуме рассказал, что количество кибератак на коммерческие банки и граждан в России с каждым годом увеличивается, но результативность этих атак снижается [33] .

      Тренд на увеличение количества атак есть, он остается и продолжает, к сожалению, наращиваться. С другой стороны, есть хорошая новость. Хорошая новость заключается в том, что результативность таких атак далеко не всегда оказывается положительной, — сказал он.

      Сычев отметил, что в 2020 году количество DDoS-атак увеличилось почти в два раза. Количество рассылок, содержащих вредоносное программное обеспечение, увеличивается практически с каждым месяцем, заявил представитель Банка России. При этом зафиксированные в конце 2020 года — начале 2020 года DDoS-атаки существенного ущерба банкам не принесли: они доставляли неприятности, но не носили критический характер и не нарушили ни одного сервиса. Регулятор отмечает также рост в геометрической прогрессии количества рассылок мошеннических СМС-сообщений.

      Артем Сычев добавил, что рынок недавно столкнулся с новым видом атак, когда используется интернет вещей.

      Для безопасников. это значит, что в один прекрасный момент масса телевизоров, которые установлены в домах граждан, будет неожиданно обрушиваться на нашу сеть, и мы ничего с этим сделать не сможем, — отметил Сычев.

      Изменения подхода к проведению платежей для борьбы с хакерами

      Как пишет «Коммерсантъ», ЦБ РФ разослал руководителям ИТ-отделов банков письмо, в котором попросил до 10 февраля оценить, в какие сроки они могут внедрить шифрование платежей, направляемых в платежную систему регулятора, на уровне автоматизированной банковской системы (АБС) [34] .

      АБС банка, поясняет газета, — это аппаратно-программный комплекс, который состоит из множества компьютеров, объединенных в единый защищенный контур, где обрабатываются платежные поручения и формируются реестры платежей. Сформированные в АБС реестры поступают в АРМ КБР (автоматизированное рабочее место клиента Банка России) — специальный компьютер в банке в отдельном защищенном контуре, с которого уходят платежи в ЦБ.

      Внедрение систем шифрования в АБС банка, пояснили в пресс-службе Центробанка газете, позволит защищать данные на более раннем этапе, «усложнит для злоумышленников условия атак и снизит уровень хищений». Мера, как отметили в регуляторе, предлагается на основе анализа фактов хищений у коммерческих банков и учитывает мировой опыт и современные тенденции. «Именно такая практика применяется почти во всех крупных платежных системах», — подчеркнула пресс-служба Банка России.

      Мера ЦБ призвана ввести шифрование платежей на более раннем этапе. Как объяснил аналитик центра мониторинга и противодействия кибератакам Solar JSOC Алексей Павлов, банки нарушают рекомендации ЦБ, касающиеся полной изолированности АРМ КБР от остальной сети банка и переноса данных с использованием защищенных съемных носителей. При отправке реестров часто используется промежуточная папка на файловом сервере корпоративной сети банка, и именно в этом месте хакеры подменяют файл с реестрами, в результате чего в АРМ КБР приходят уже частично или полностью фиктивные данные, которые шифруются и уходят в ЦБ. Фиктивный платеж в зашифрованном виде выявить невозможно, однако если шифровать реестры сразу в АБС, то подменить их по пути к АРМ КБР будет невозможно.

      В банках «Коммерсанту» рассказали, что оценивают сроки и возможную стоимость внедрения новации. Павлов сообщил, что банку придется проводить масштабное обновление в техническом отношении. Решения под ключ не соответствуют всем требованиям законодательства о криптозащите, необходимо подключать специалистов, имеющих специальную лицензию ФСБ и минимум год времени на внедрение, отметил специалист по криптозащите в одной из крупных фирм. В результате новация обойдется банку в несколько миллионов рублей. ЦБ обсуждает с участниками рынка сроки внедрения систем шифрования «с целью определения комфортного переходного периода», отметили в регуляторе.

      Как пишет газета, банкиры негативно относятся к идее ЦБ и официально комментировать ее не хотят. АБС — это сотни компьютеров, которым потребуется дополнительная защита, говорит руководитель ИТ-департамента банка из топ-100. Специалист по ИТ из банка из топ-50 добавляет, что будет утеряна возможность дополнительного контроля: сейчас банк может сверить реестры, выгруженные в АБС, с попавшими в АРМ КБР и выявить фиктивный, а при шифровании в АБС такой возможности не будет. Представитель крупного банка подчеркнул, что ЦБ уже потребовал от банков к 30 июня текущего года усилить меры безопасности на участке АРМ КБР, что сопряжено с расходами, однако теперь меняет подход.

      Блокировка сайтов с вредоносным контентом

      Интернет-сайты с вредоносным контентом, относящимся к сфере финансовых рынков и национальной платежной системе, будут блокироваться на основе данных, полученных от Центробанка. Об этом сообщило ТАСС [35] .

      Такие действия предусмотрены в соглашении между Банком России и Координационным центром национального домена интернета – администратором национальных доменов верхнего уровня «.рф» и «.ru».

      ЦБ получил статус компетентной организации, наделенной правом выявлять сайты-нарушители, которые распространяют вредоносные программы, ресурсы с противоправным содержанием, фишинговые сайты, и предоставлять эти сведения координационному центру и аккредитованным регистраторам доменных имен для блокировки таких ресурсов.

      Кроме того, Банк России призвал граждан информировать регулятора о недобросовестных сайтах, находящихся в отечественном доменном пространстве.

      Контроль интернет-банкинга

      В декабре 2020 года стало известно, что Банк России проведет масштабную проверку безопасности онлайн-банкинга. Регулятор проверит степень защищенности платежных онлайн-сервисов и мобильных приложений от киберугроз. После проверки ЦБ намерен взять данную сферу под контроль и сертифицировать дистанционные сервисы на соответствие требованиям информационной безопасности.

      Лаборатория киберзащиты банков

      31 октября 2020 года стало известно о планах Центробанка создать лабораторию для защиты банков от киберугроз. Лабораторию предполагается создать в структуре самого ЦБ — на базе Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (FinCERT).

      Регулятор собирается оснастить кредитные организации технологиями по предотвращению киберугроз. ЦБ планирует создать лабораторию, изучающую технологии и последствия компьютерных атак.

      Лабораторию предполагается создать в структуре самого ЦБ — на базе Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере. Прототипом исследовательского центра может стать действующий в Малайзии аналог [36] . В реализации могут принять участие правоохранительные органы и кредитные организации [37] .

      Специалисты лаборатории станут изучать способы и последствия компьютерных угроз, включая атаки на банкоматы, POS-терминалы и устройства самообслуживания. Сотрудники ЦБ будут анализировать мошеннические интернет-ресурсы, мобильные устройства. Эта структура будет помогать кредитно-финансовым организациям корректно снимать и опечатывать передаваемые на исследование объекты. Центробанк со своей стороны займется подготовкой описания средств и методов атак на устройства самообслуживания, рекомендаций по противодействию атакам на устройства самообслуживания.

      Точных сроков создания лаборатории, как и ее названия, не заявлено. Согласно «Известиям», в Банке России идет разработка плана запуска лаборатории и «дорожной карты», утверждение которой запланировано на конец 2020 года.

      Рекомендации Банка России по защите от утечек информации

      В апреле 2020 года Банк России опубликовал для организаций банковской системы рекомендации по обеспечению информационной безопасности (ИБ) в части предотвращения утечек информации. Документ (скачать PDF) вступает в силу с 1 июня 2020 года. Банк России отмечает, что такие рекомендации вводятся впервые. Применять их банковские организации могут на добровольной основе, указывается в документе.

      Рекомендации охватывают только случаи утечки информации в результате действия работников банковской организации или лиц, обладающих легальным доступом к информации или в помещения, где осуществляется обработка информации. При этом на организации банковской системы, осуществляющие обработку информации с использованием облачных технологий или передавшие ее на аутсорсинг сторонней организации, рекомендации не распространяются.

      Банк России поясняет, что выполнение представленных рекомендаций обеспечивает снижение рисков утечки информации путем мониторинга и контроля информационных потоков. Вместе с тем, в документе не рассматриваются рекомендации, выполнение которых косвенно влияет на снижение рисков утечки информации: например, по обеспечению защиты от воздействия вредоносного кода, межсетевому экранированию и разделению вычислительных сетей, к проведению аудитов ИБ, к организации логического доступа.

      В числе мер, способствующих снижению рисков утечки информации, Банк России предлагает финансовым организациям установить и документировать классификацию обрабатываемой информации. Рекомендуется выделить как минимум два класса – «информация конфиденциального характера» и «открытая информация». Классификацию рекомендуется проводить на основе оценивания степени тяжести последствий для организации от возможных утечек информации конфиденциального характера, говорится в документе.

      Организациям также рекомендуется документировать и обеспечить выполнение идентификации и учета всех информационных активов информации конфиденциального характера и объектов среды информационных активов. В этом пункте подробно рассматривается состав правил идентификации и учета информационных активов и объектов среды информационных активов, типы информационных активов и объектов, подлежащих идентификации и учету, набор учетных данных, которые необходимо хранить и др. Для учета и идентификации информационных активов и средств вычислительной техники рекомендуется использовать средства автоматизации.

      Банк России рекомендует определить категории возможных внутренних нарушителей и потенциальных каналов утечки информации, состав процессов их мониторинга и контроля, обеспечить реализацию процессов системы менеджмента информационной безопасности и др.

      Один из подпунктов рекомендаций, достаточно обширный, охватывает автоматизацию процессов мониторинга и контроля потенциальных каналов утечки информации организации. Советов по выбору конкретных технических решений здесь не содержится, за исключением пункта о централизованном управлении и мониторинге использования мобильных устройств сотрудниками организации. Здесь в пример приводятся возможные к использованию решения, такие как XenMobile, MobileIron, SAP Afaria, IBM Endpoint Manager.

      16 рекомендаций по безопасности онлайн-платежей

      5 августа 2020 года было опубликовано письмо Банка России № 146-Т, содержащее ряд рекомендаций кредитным организациям по повышению безопасности предоставления розничных платежных услуг в Интернете.

      Рынок интернет платежей наряду с рынком электронной коммерции еще несколько лет назад существовал в «параллельной реальности» относительно российского финансового рынка, Центробанка и изменений российского законодательства. Однако ежегодный рост рынка e-commerce более чем на четверть и возрастающий интерес россиян к безналичным платежам в Интернете и использованию банковских карт в целом изменили ситуацию.

      В Письме № 146-Т ряд пунктов описывает стандартные функции системы fraud-мониторинга организации, занимающейся обеспечением безопасности платежей. Актуализировать механизмы системы fraud-мониторинга рекомендуется не реже, чем раз в два года, а при появлении новых факторов риска и внесении кардинальных изменений в систему защиту информации – своевременно и оперативно адаптировать под них систему анализа рисков.

      Для повышения уровня безопасности платежей в Интернете и снижения риска возникновения мошеннических операций рекомендуется использовать многофакторную аутентификацию плательщика. Как поясняют составители Письма, к факторам аутентификации относятся «обладание предметом или устройством (например, персональным идентификатором), знание определенной информации (например, пароля), обладание определенными постоянными неотъемлемыми свойствами (например, отпечатками пальцев)».

      В тех же целях рекомендуется использовать динамическую аутентификацию клиента — аутентификацию, при которой на одном из этапов используется пароль с ограниченным сроком действия и ограничением на число использований. Рекомендации по подтверждению платежных операций с помощью одноразовых паролей, доставляемых клиенту по альтернативному каналу связи, соответствуют формату работы XML-протокола 3-D Secure (3D-Secure) и практике международных платежных систем: Verified by Visa, MasterCard SecureCode и J/Secure. Также внимание уделяется важности использования механизмов мониторинга платежей, в том числе в целях анализа рисков. В качестве критериев мониторинга указаны частота, сумма, место совершения и получатель платежа.

      Все рекомендации по обеспечению безопасности предоставления розничных платежей должны учитываться как при передаче функций оператора по переводу денежных средств на аутсорсинг, так и при составлении договоров с субагентами, предоставляющими электронные средства платежа, позволяющие получить розничные платежные услуги через Интернет.

      И, конечно же, значительное внимание в Письме уделяется мерам повышения грамотности физических лиц – плательщиков. Операторам по переводу розничных средств рекомендуется информировать клиентов о возможной приостановке получения услуг, о неудачных попытках получения доступа к ним, о возможности управления лимитами на совершение платежей через Интернет. Данные рекомендации направлены на повышение уровня доверия населения к безналичным формам денежных средств и мотивации к их активному использованию. Один из инструментов популяризации безналичных денежных операций среди населения — это возможность страхования рисков плательщика.

      Таким образом, Письмо № 146-Т – это сборник базовых рекомендаций по повышению уровня безопасности при предоставлении розничных платежных услуг через Интернет, направленных как на развитие систем управления рисками и защиты информации на стороне операторов по переводу денежных средств, так и на повышение грамотности и информированности пользователей розничных платежных услуг в Интернете.

      МВФ: Статистика причин простоев платежных систем 1996-2004

      К формированию требований по безопасности инфраструктуры платежной системы ЦБ РФ

      • Жизненный цикл компонентов инфраструктуры должен быть не менее 15 лет.
      • Время простоя в год / Коэффициент готовности
      • 8.8 часов / 0,999
      • 53 мин. / 0,9999
      • 5 мин. / 0,99999

      Целостность, конфиденциальность –требуют дальнейших исследований в части влияния накладных расходов по реализации на доступность.

      Катастрофоустойчивость –свойство сохранения доступности в форс-мажорных обстоятельствах. При уничтожении сервера/клиентов/персонала процесс должен быть восстановлен в другом удаленном (за пределами радиуса катастрофы) месте за заданное время. Расстояние между центрами по требованию мировых финансовых регуляторов ≥300 км.

      Управляемость – централизованное управление и обслуживание (недоступность инфраструктуры для персонала)

      Тоқаевтың Қазақстан халқына жолдауы – толық мәтін

      Қазақстан президенті «Сындарлы қоғамдық диалог – Қазақстанның тұрақтылығы мен өркендеуінің негізі» деген тақырыппен халыққа жолдау жасады

      НҰР-СҰЛТАН, 2 қыркүйек – Sputnik. Ақорданың баспасөз қызметі мемлекет басшысы Қасым-Жомарт Тоқаевтың Қазақстан халқына жолдауын жариялады.

      Құрметті отандастар!

      Құрметті депутаттар, үкімет мүшелері!

      Баршаңызды жаңа парламенттік маусымның басталуымен құттықтаймын!

      Біз еліміздің жаңа тарихындағы маңызды белеске жақындап келеміз.

      Отыз жылға жуық уақыт бұрын халқымыз өзінің Тәуелсіздігін жариялап, бабаларымыздың ғасырлар бойы аңсаған арманын орындады.

      Осы уақыт ішінде Қазақстанның Тұңғыш президенті – Елбасы Нұрсұлтан Әбішұлы Назарбаевтың басшылығымен еліміз әлемдегі беделдІ әрі орнықты мемлекетке айналды.

      Баянды бірлігіміздің арқасында тәуелсіздігімізді нығайтып, халқымыздың жағдайын жақсартуға жол аштық.

      Бұл жасампаздық пен ілгерілеу, бейбітшілік пен келісім кезеңі болды.

      Еліміздің даму жолын бүкіл әлем мойындап, қазақстандық, яғни Назарбаев моделі деп атады.

      Қазір бізге Тәуелсіздіктің жетістіктерін еселеп, елімізді дамудың жаңа сапалы кезеңіне шығару мүмкіндігі беріліп отыр.

      Біз бұған Елбасы саясатының сабақтастығын сақтап, жүйелі реформалар жүргізу арқылы қол жеткізе аламыз.

      Өздеріңізге белгілі, осының бәрі менің сайлау алдындағы бағдарламамның негізі болды.

      Қазір мемлекеттік органдар оны жүзеге асыру үшін тиісті жұмыстар жүргізуде.

      Мен халыққа берген уәделерімді міндетті түрде орындаймын.

      В нашей работе следует исходить из необходимости полной реализации Пяти институциональных реформ и Плана Нации, разработанных Елбасы. Следует возобновить работу созданной им Национальной комиссии по модернизации.

      Далее хотел бы высказать свои соображения по реализации наших общих задач, в частности, моей предвыборной платформы.

      І. СОВРЕМЕННОЕ ЭФФЕКТИВНОЕ ГОСУДАРСТВО.

      Обещанная мной политическая трансформация будет постепенно и неуклонно осуществляться с учетом интересов нашего государства и народа.

      Мировой опыт свидетельствует о том, что взрывная, бессистемная политическая либерализация приводит к дестабилизации внутриполитической ситуации и даже к потере государственности.

      Поэтому мы будем осуществлять политические реформы без «забегания вперед», но последовательно, настойчиво и продуманно. Наш фундаментальный принцип: успешные экономические реформы уженевозможны без модернизации общественно-политической жизни страны.

      «Сильный президент – влиятельный парламент – подотчетное Правительство». Это еще не свершившийся факт, а цель, к которой мы должны двигаться ускоренными темпами.

      Эта формула политической системы является основой стабильности государства.

      Наша общая задача – воплотить в жизнь концепцию «Слышащего государства», которое оперативно и эффективно реагирует на все конструктивные запросы граждан. Только путем постоянного диалогавласти и общества можно построить гармоничное государство, встроенное в контекст современной геополитики.

      Поэтому необходимо поддерживать и укреплять гражданское общество, вовлекать его в обсуждение наиболее актуальных общегосударственных задач с целью их решения.

      Именно для этого создан представительный по своему составу Национальный Совет общественного доверия, который будет работать по ротационному принципу.

      В ближайшее время всем нам предстоит осуществить следующие меры.

      Первое. Продолжить процесс партийного строительства.

      Партия «Nur Otan», благодаря нашему Лидеру и ее Председателю Нурсултану Абишевичу Назарбаеву, последовательно выполняет нелегкую и ответственную миссию ведущей политической силы страны.

      Мы должны сотрудничать и с другими политическими партиями и движениями, проводящими конструктивную политику на благо общества.

      Основные проблемы, волнующие наше общество, должны обсуждаться и находить своё решение именно в парламенте и в рамках гражданского диалога, но не на улицах.

      Депутаты могут и должны пользоваться своими законными правами, в том числе направляя запросы в правительство по злободневным проблемам и требуя от него принятия конкретных мер.

      В то же время отношения между законодательной и исполнительной властями должны быть взаимоуважительными, деловыми, без искусственной конфронтации.

      Как глава государства, вижу свою задачу в том, чтобы содействовать развитию многопартийности,политической конкуренции и плюрализма мнений в стране.

      Это важно для стабильности политической системы в долгосрочной перспективе.

      Предстоящие выборы в мажилис парламента и маслихаты должны способствовать дальнейшему развитию многопартийной системы в стране.

      Второе. Эффективная обратная связь с населением.

      Общественный диалог, открытость, оперативное реагирование на нужды людей являются главными приоритетами в деятельности государственных органов.

      В администрации президента создан отдел, который будет следить за качеством рассмотрения госорганами обращений граждан, принимать по ним оперативные меры.

      Зачастую люди вынуждены обращаться к президенту вследствие «глухоты» и закрытости чиновников в центре и на местах.

      Неоднократные жалобы на несправедливость решений в какой-то сфере означают системные проблемы в конкретном госоргане или регионе. Теперь к этому следует относиться именно так, и принимать соответствующие решения.

      С целью повышения эффективности работы госслужащих нужно привлечь в их ряды подготовленные молодые кадры.

      В то же время, начиная с 2020 года мы приступим к постепенному сокращению численностигосударственных служащих, а высвободившиеся средства направим на материальное стимулирование наиболее полезных работников.

      К 2024 году количество госслужащих и работников нацкомпаний следует сократить на 25 процентов.

      Третье. Совершенствование законодательства о митингах.

      Согласно Конституции наши граждане обладают правом свободного волеизъявления.

      Если мирные акции не преследуют цель нарушения закона и покоя граждан, то нужно идти навстречу и в установленном законом порядке давать разрешения на их проведение, выделять для этого специальные места. Причем, не на окраинах городов.

      Но любые призывы к неконституционным действиям, хулиганские акции будут пресекаться в рамках закона.

      Төртінші. Қоғамдық келісімді нығайту.

      Әлеуметтік және этникалық топтар арасындағы келісім – бүкіл қоғамның бірлескен еңбегінің нәтижесі.

      Осыған орай, саяси үрдістерді саралап, бірлігімізді нығайта түсу үшін нақты шаралар қабылдау керек.

      Қазақ халқының мемлекет құраушы ұлт ретіндегі рөлін бекемдеп, этносаралық татулық пен дінаралық түсіністікті қалыптастыра беруіміз қажет.

      Біздің ұстанымымыз: Ел бірлігі – оның әралуандығында!

      Единство нации в ее многообразии!

      Еліміздегі этникалық топтардың тілі мен мәдениетін дамытуға жағдай жасай береміз.

      Қазақ тілінің мемлекеттік тіл ретіндегі рөлі күшейіп, ұлтаралық қатынас тіліне айналатын кезеңікеледі деп есептеймін.

      Бірақ мұндай дәрежеге жету үшін бәріміз даңғаза жасамай, жұмыла жұмыс жүргізуіміз керек.

      Сондай-ақ, тіл үлкен саясаттың құралы екенін де ұмытпаған жөн.

      Белсенді азаматтық қоғам құру үшін үкіметтік емес ұйымдардың беделін арттыру қажет деп санаймын.

      Сондықтан, жақын арада Азаматтық қоғамды дамытудың 2025 жылға дейінгі тұжырымдамасынәзірлеп, қабылдауымыз керек.

      Келер жылы аталып өтетін маңызды мерейтойлар мен елеулі оқиғаларға дайындық жұмыстары басталды.

      Ендігі жылы бәріміз әл-Фарабидің 1150 жылдық, Абай Құнанбайұлының 175 жылдықмерейтойларын атап өтеміз.

      Мерейтой барысында ысырапшылдыққа жол бермей, ғұлама тұлғаларымыздың еңбектерін халық арасында дәріптеуіміз керек.

      Сондай-ақ, ең маңызды мерекеге – Тәуелсіздіктің отыз жылдығына байланысты тиісті іс-шараларды іске асыруымыз қажет.

      Ел өміріндегі осындай елеулі оқиғалар жас ұрпақты нағыз отаншылдыққа тәрбиелеуге жол ашады деп сенемін.

      II. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПРАВ И БЕЗОПАСНОСТЬ ГРАЖДАН.

      Ключевым фактором усиления защиты прав граждан и их безопасности являются глубокие реформы судебной и правоохранительной систем.

      Необходимо осуществить ряд серьезных мер по улучшению качества судебных решений.

      Право судьи на вынесение решения, исходя из закона и внутренних убеждений, остается незыблемым. Однако следует провести тщательный анализ судебных решений, обеспечить единообразие судебной практики.

      В публично-правовых спорах при обжаловании решений и действий органов власти граждане зачастую находятся в неравных условиях. Их возможности несоизмеримы с ресурсами госаппарата.

      Поэтому необходимо внедрение административной юстиции, как особого механизма разрешения споров, нивелирующего эту разницу.

      Впредь при разрешении споров суд будет вправе инициировать сбор дополнительных доказательств, ответственность за сбор которых, ляжет на государственный орган, а не на гражданина или бизнес.

      Все противоречия и неясности законодательства должны трактоваться в пользу граждан.

      Хотел бы также остановиться на следующем важном вопросе.

      Мы отошли от чрезмерных репрессивных мер и жесткой карательной практики правосудия. Вместе с тем в стране все еще имеют место многочисленные тяжкие преступления.

      Мы увлеклись гуманизацией законодательства, при этом упустив из виду основополагающие права граждан.

      Нужно в срочном порядке ужесточить наказание за сексуальное насилие, педофилию, распространение наркотиков, торговлю людьми, бытовое насилие против женщин и другие тяжкие преступления против личности, особенно против детей. Это мое поручение Парламенту и Правительству.

      Недавние трагические события вскрыли и проблему браконьерства, как опаснейшей формы организованной преступности.

      Браконьеры экипированы, вооружены, чувствуют свою безнаказанность. Только в этом году от их рук погибли два инспектора по охране животного мира.

      Недавно была пресечена преступная деятельность банды браконьеров на озере Маркаколь в Восточно-Казахстанской области.

      Это только единичные случаи, но браконьерство пустило глубокие корни, в том числе при попустительстве правоохранительных органов. Браконьеры безжалостно уничтожают природу – наше национальное богатство.

      Поручаю правительству в течение двух месяцев принять безотлагательные меры по ужесточению соответствующего законодательства.

      С повестки дня не сходит вопрос системной борьбы с коррупцией.

      Необходимо восстановить антикоррупционную экспертизу проектов нормативных правовых актов центральных и местных органов с участием экспертов и общественности.

      Следует законодательно и нормативно регламентировать ответственность первого руководителя ведомства, в котором произошло коррупционное преступление.

      Надо также предусмотреть строгую ответственность сотрудников самих антикоррупционных органовза незаконные методы работы и провокационные действия. Им не должно быть места в следственной практике.

      Принцип презумпции невиновности должен соблюдаться в полном объеме.

      Одной из самых актуальных задач остается полноценная реформа правоохранительной системы.

      Образ полиции, как силового инструмента государства, будет постепенно уходить в прошлое, она станет органом по оказанию услуг гражданам для обеспечения их безопасности.

      На первом этапе необходимо до конца 2020 года реорганизовать работу Комитета административной полиции. Это нужно сделать качественно и без кампанейщины.

      Эффективность работы полицейских зависит от престижа самой полицейской службы.

      На реформу МВД будет направлено 173 миллиард тенге в течение трех следующих лет.

      Эти средства пойдут на повышение заработной платы, аренду жилья, создание современных фронт-офисов полиции по принципу ЦОНов.

      Особое внимание будет обращено на вопросы защиты граждан от природных явлений и техногенных аварий, которые, к сожалению, стали частым явлением не только в нашей стране, но и во всем мире.

      В этой сфере должны работать профессиональные кадры.

      Поручаю Правительству повысить оклады сотрудников гражданской защиты в рамках средств, выделяемых на реформу МВД, и направить на эти цели порядка 40 миллиард тенге.

      Перед нами стоит задача формирования боеспособной армии на основе новой концепции.

      События в Арыси показали, что в Вооруженных Силах накопились серьёзные проблемы.

      Нужно, наконец, упорядочить все военные расходы, укрепить финансовую и общую дисциплину в армии. В то же время следует повышать престиж военной службы, материальное оснащение вооруженных сил.

      Укомплектованная профессионально подготовленными, преданными Родине офицерскими кадрами и военнослужащими, наша армия должна быть готова к отражению угроз безопасности страны в новых геополитических реалиях.

      III. ҚАРҚЫНДЫ ДАМЫҒАН ЖӘНЕ ИНКЛЮЗИВТІ ЭКОНОМИКА.

      Қазақстан экономикасы жаһандық сипаттағы қиындықтарға қарамастан алға ілгерілеп келеді.

      Жыл басынан бері оның өсімі орташа әлемдік көрсеткіштен жоғары болды.

      Егер қажетті құрылымдық өзгерістерді жүзеге асырсақ, 2025 жылға қарай ішкі жалпы өнімнің жыл сайынғы тұрақты өсімін 5 пайызға және одан да жоғары деңгейге жеткізуге болады.

      Экономиканың дамуына тың серпін беру үшін Үкімет пен Президент Әкімшілігі отандық және шетелдік сарапшылардың барлық жұмыстарын мұқият саралауы қажет.

      Елбасы ұсынған 2050 жылға дейінгі ұзақ мерзімді даму стратегиясына және Ұлт Жоспарына сәйкес бірқатар құрылымдық міндеттерді іске асыруымыз керек.

      Бірінші. Шикізатқа байланған менталитеттен бас тартып, экономиканы әртараптандыру.

      «Білім экономикасы», еңбек өнімділігін арттыру, инновацияны дамыту, жасанды интеллекті жаһандық дамудың негізгі факторларына айналды.

      Индустрияландырудың үшінші бесжылдығын жүргізу барысында бұрын жіберілген қателіктер мен олқылықтарды ескеруіміз керек.

      Бұл мәселелер бойынша менің барлық тапсырмаларымды, ескертпелерімді Үкімет толық орындауғаміндетті.

      Еңбек өнімділігінің нақты өсімін кем дегенде 1,7 есеге арттыруымыз керек.

      Елімізді өңірдегі көшбасшы ретінде танытып, Орталық Азиядағы беделімізді арттыру – стратегиялық міндет.

      Бұл – Елбасы айқындаған саяси бағыт-бағдарымыз.

      Второе. Повышение отдачи от квазигосударственного сектора.

      Наши государственные компании превратились в громоздкие конгломераты, международная конкурентоспособность которых вызывает сомнения.

      В целях сокращения неоправданного присутствия государства в экономике мною было принято решение о введении моратория на создание квазигоскомпаний.

      Нам нужно понять, каков реальный вклад Фонда национального благосостояния в рост благосостояния народа за прошедшие 14 лет с момента создания Фонда.

      Правительство вместе со Счетным комитетом в трёхмесячный срок должны провести анализ эффективности государственных холдингов и нацкомпаний.

      Квазигосударственные компании зачастую конкурируют между собой на одном поле. В сфере жилищной политики, например, одновременно работают 7 государственных операторов, и это только на центральном уровне!

      Количество государственных компаний можно и нужно сократить.

      При этом следует аккуратно подходить к деятельности госкомпаний, работающих в стратегическихсекторах.

      Контроль государства над ними должен сохраниться. В противном случае, вместо государственных монополистов мы получим частных монополистов со всеми вытекающими отсюда последствиями.

      Правительству необходимо системно и предметно заниматься вопросами ценообразования и тарифов. Это касается и товаров и услуг естественных монополистов. Не секрет, что цены в нашей стране высокие – от продуктов питания и одежды до стоимости различных услуг.

      Например, вызывает вопросы, почему авиабилеты основного авиаперевозчика по наиболее востребованным маршрутам гораздо дороже, порой до 30%, чем в Европе?! Чем обоснована сравнительно высокая стоимость услуг наших аэропортов?

      Почему стоимость авиатоплива для иностранных перевозчиков в казахстанских аэропортах выше, чем для отечественных?

      В результате авиационная отрасль Казахстана теряет свою международную конкурентоспособность, снижается транзитный потенциал страны.

      При попустительстве профильного министерства, ведомств создан искусственный дефицит билетов в железнодорожных пассажирских перевозках.

      Необходимо срочно навести порядок в этих сферах.

      Наша цель – обеспечить полноценное развитие рыночных институтов и механизмов при стабилизирующей роли государства.

      При этом нельзя забывать и об «экономике простых вещей». Это приоритетное направление нашей работы.

      Үшінші. Тиімді шағын және орта бизнес – қала мен ауылды дамытудың берік негізі.

      Шағын, әсіресе, микробизнес еліміздің әлеуметтік-экономикалық және саяси өмірінде маңызды рөл атқарады.

      Атап айтқанда, ең алдымен ауыл тұрғындарына тұрақты жұмыс береді, жұмыссыздықты азайтады. Сонымен қатар, салық базасын құрап, жергілікті бюджетті нығайтады.

      Сондай-ақ, жаппай кәсіпкерлікті дамыту санаға сіңген патерналистік пиғыл мен масылдықтанарылуға мүмкіндік береді.

      Сондықтан мемлекет алдағы уақытта да бизнеске қолдау көрсете береді.

      Бұл мақсатқа Ұлттық қордан 100 миллиард теңгеге жуық қаржы бөлінді.

      Бірақ сарапшылардың пікірінше, қаржылай қолдаудың игілігін жергілікті билікпен байланысы баршаруашылықтар ғана көріп отыр.

      Шын мәнісінде, жаңа жобалар бойынша компаниялар құрылып, жұмыс орындары ашылуы керек еді.

      Бұл «қарапайым заттардың экономикасына» тікелей байланысты.

      Бірақ, жергілікті әкімдер ұйымдастыру жұмыстарын талапқа сай орындамаған.

      Соның салдарынан салық және зейнетақы төлемдерін арттырып, жергілікті бюджетті нығайтуға жағдай жасалып отырған жоқ.

      Осыған орай, Есеп комитетіне және Қаржы министрлігіне қаражаттың жұмсалуын қатаң бақылауға алуды тапсырамын.

      Елімізде кәсіпкерлікті дамытудың үлгі боларлық мысалдары жеткілікті. Біз шағын кәсіпкерлікті бүкіл қоғам болып қолдауымыз керек.

      Поручаю правительству разработать законодательную основу освобождения компаний микро- и малого бизнеса от уплаты налога на доход сроком на три года.

      Соответствующие поправки в законодательство должны вступить в силу с 2020 года.

      С января 2020 года вступит в силу мое решение о трехлетнем запрете на проверки субъектов микро- и малого бизнеса.

      Мы верим в добропорядочность и законопослушность нашего бизнеса, который должен нести ответственность перед потребителями и гражданами. В период действия моратория необходимо активизировать инструменты саморегулирования, общественного контроля.

      В случаях нарушения субъектами бизнеса предписанных норм и правил, особенно, в санитарно-эпидемиологической сфере, такие компании будут закрываться, их владельцы – привлекаться к ответственности.

      Таким образом, мы снижаем нагрузку на бизнес.

      В то же время он по-прежнему наталкивается на многочисленные проблемы, связанные с действиями правоохранительных и контролирующих органов.

      Участились случаи рейдерства в отношении МСБ.

      Моя позиция по этому вопросу известна: любые попытки воспрепятствовать развитию бизнеса, особенно малого и среднего, должны рассматриваться как преступления против государства.

      В этой связи нужны дополнительные меры законодательного характера. Парламент и правительство должны предложить решение данной проблемы.

      В то же время необходимо усилить противодействие теневой экономике, ужесточить борьбу с выводом капиталов, уходом от уплаты налогов.

      Далее. Систему государственной финансовой поддержки МСБ нужно «перезагрузить», отдавая приоритет новым проектам.

      Поручаю правительству в рамках новой «Дорожной карты бизнеса» выделить на эти цели дополнительно 250 миллиард тенге в следующие три года.

      Нужно активно внедрять новые формы поддержки бизнеса с упором на социальные аспекты – создание семейных бизнесов, в первую очередь для многодетных и малообеспеченных семей.

      Следует обратить особое внимание и на развитие туризма, в особенности эко- и этнотуризма, как на важную сферу экономики.

      750-летие Золотой Орды нужно отметить с точки зрения привлечения внимания туристов к нашей истории, культуре, природе.

      Для развития туризма важно обеспечить строительство необходимой инфраструктуры, в первую очередь дорог, а также готовить квалифицированных специалистов.

      Четвертое. Поддержка национального бизнеса на международных рынках.

      Предстоит решительно повысить эффективность господдержки компаний, работающих на экспорт.

      Я говорю, прежде всего, о среднем бизнесе.

      Между тем, у нас отсутствуют действенные меры государственной поддержки именно этого сегментапредпринимателей. Прежде всего, в области сбыта продукции. Нужно поддержать наш МСБ.

      Поручаю правительству в рамках госпрограммы индустриально-инновационного развития разработать комплекс мер по поддержке высокопроизводительного среднего бизнеса, включая налоговое, финансовое, административное стимулирование.

      Необходимо серьезно активизировать работу по привлечению прямых иностранных инвестиций, без которых резервы дальнейшего роста экономики будут ограничены. Это одна из приоритетных задач исполнительной власти.

      В рамках Стратегического плана развития Казахстана до 2025 года для каждой отрасли и региона установлены соответствующие целевые показатели.

      Их достижение – прямая ответственность руководителей госорганов, особенно, акимов регионов.

      Казахстан взял курс на развитие цифровой экономики.

      Здесь предстоит большая работа. Наша задача – усилить лидерство в регионе по уровню развития инфокоммуникационной инфраструктуры.

      Правительству предстоит адаптировать законодательство под новые технологические явления: 5G, «Умные города», большие данные, блокчейн, цифровые активы, новые цифровые финансовые инструменты.

      Казахстан должен стать брендом в качестве открытой юрисдикции для технологического партнерства, строительства и размещения дата-центров, развития транзита данных, участия в глобальном рынке цифровых услуг.

      Правительству следует продолжать оказывать содействие деятельности Международного финансового центра, который, по-сути, приобрел Конституционный статус. Международный финансовый центр «Астана» мог бы стать платформой для развития новейших цифровых технологий совместно с Назарбаев Университетом.

      Пятое. Развитый агропромышленный комплекс.

      Сельское хозяйство – наш основной ресурс, но он используется далеко не в полной мере.

      Мы имеем значительный потенциал для производства органической и экологически чистойпродукции, востребованной не только в стране, но и за рубежом.

      Мы должны поэтапно увеличить количество орошаемых земель до 3 миллион гектар к 2030 году.

      Это позволит обеспечить рост объема сельхозпродукции в 4,5 раза.

      Министерствам торговли и интеграции, сельского хозяйства следует решительно поддержать фермеров со сбытом их продукции на внешних рынках.

      Соответствующее поручение Правительство уже имеет. Это приоритетная задача.

      Далее. Нужно отходить от сырьевой направленности экспорта сельхозпродукции, которая достигла 70%, в то время как перерабатывающие предприятия загружены всего на 40%.

      Актуальной задачей является привлечение в сельское хозяйство иностранных инвесторов. Переговоры уже ведутся, правительству нужно достичь конкретных результатов.

      Жұртшылықты толғандырып жүрген жер мәселесіне арнайы тоқталғым келеді.

      Мемлекет басшысы ретінде тағы да мәлімдеймін: жеріміз шетелдіктерге сатылмайды. Оған жол берілмейді.

      Бұл мәселе бойынша қауесет таратуды доғару керек. Бірақ жерді тиімді пайдалануды қамтамасыз ету – біздің міндетіміз.

      Вопрос неэффективного использования земельных ресурсов становится все более актуальным.

      Положение усугубляется низким уровнем прямых налогов на землю.

      Многие из тех, кто получил бесплатно от государства право аренды на землю, держат землю впрок, не работая на ней. В стране сложился целый слой так называемых «латифундистов». Они ведут себя как «собака на сене».

      Пора приступить к изъятию неиспользуемых сельхозземель.

      Земля – наше общее богатство и должна принадлежать тем, кто на ней работает.

      Правительству и парламенту следует предложить соответствующие механизмы.

      Это тем более важно, что без решения этого вопроса уже невозможно качественное развитие отечественного АПК.

      Сегодня увеличение производства мяса упирается не столько в проблему маточного поголовья, сколько в проблему нехватки у фермеров земли для выращивания кормовых культур. Обеспеченность кормами составляет менее 60%.

      Повышение продуктивности сельского хозяйства невозможно без организации надлежащих условий для качественной жизни на селе.

      Мы продолжим реализацию специального проекта Елбасы «Ауыл – Ел Бесігі».

      Нам предстоит решить крайне непростую проблему содержания небольших населенных пунктов. Разработаны региональные стандарты, которые теперь следует внедрить в более чем трех тысячахопорных и спутниковых сельских населенных пунктах.

      Поручаю правительству направить на реализацию «Ауыл – Ел Бесігі» 90 миллиард тенге в следующие три года дополнительно к 30 миллиард тенге, выделенным в этом году.

      Эти средства пойдут как на решение инфраструктурных вопросов – транспорт, водоснабжение, газификация, так и на ремонт и строительство школ, больниц, спортивных площадок.

      Расходование данных средств должно быть на строгом контроле всех госорганов.

      Шестое. Справедливое налогообложение и разумное финансовое регулирование.

      Несмотря на рост ВВП и доходов населения, имущественное расслоение внутри казахстанского общества сохраняется и даже усиливается.

      Это тревожный фактор, требующий к себе особого внимания.

      Считаю, что необходимо модернизировать налоговую систему с фокусом на более справедливое распределение национального дохода.

      Правительство должно обратить внимание и на растущий объем социальных отчислений.

      С одной стороны, эти сборы обеспечивают стабильность социальной и пенсионной систем.

      Однако есть риски, что работодатели утратят стимулы к созданию рабочих мест и повышению заработной платы. Бизнес будет уходить в тень.

      Поэтому поручаю Правительству отложить введение дополнительных пенсионных отчислений в размере 5% до 2023 года. Затем вернемся к этому вопросу.

      За это время Правительство, представители бизнеса и эксперты должны просчитать варианты и прийти к согласованному решению с учетом интересов как будущих пенсионеров, так и работодателей.

      Правительство должно наложить запрет на все выплаты, сборы, не предусмотренные Налоговым Кодексом. Это, по сути, дополнительные налоги.

      Отдельная проблема – повышение качества текущей налоговой системы.

      Она должна стимулировать компании инвестировать в человеческий капитал, в повышение производительности труда, техническое перевооружение, экспорт.

      Следует повсеместно вводить безналичные платежи, устранив сдерживающий фактор – высокую комиссию банков. Для этого необходимо активно развивать небанковские платежные системы с соответствующими правилами регулирования. При очевидной простоте и привлекательности данного сегмента он не должен превратиться в канал по отмыванию денег и вывода капитала из страны. Национальному банку следует наладить действенный контроль в этой сфере.

      Следующий вопрос. Для поддержки экспорта несырьевой продукции предстоит рассмотреть вопрос применения более простых и быстрых процедур возврата НДС.

      Один из самых проблемных вопросов нашей экономики – недостаточный объем ее кредитования. За последние пять лет общий объем кредитования юридических лиц, а также малого и среднего бизнесасократился более чем на 13%.

      Банки второго уровня ссылаются на дефицит хороших заемщиков и закладывают чрезмерные риски в стоимость кредитных средств.

      Проблема качественных заемщиков, конечно, есть. Но нельзя заниматься перекладыванием ответственности, идти только по легкому пути.

      Я ожидаю слаженной и эффективной работы Правительства и Нацбанка по этому вопросу.

      Другая проблема – закредитованность, особенно социально уязвимых слоев населения, повлекла за собой необходимость принятия экстренных мер. Вы об этом знаете.

      Эта проблема приобрела социальную и политическую остроту.

      Поэтому поручаю правительству, Нацбанку в течение двух месяцев подготовить к внедрению механизмы, которые гарантированно не допустят повторение такого положения.

      Недостаточная эффективность денежно-кредитной политики становится одним из тормозовэкономического развития страны.

      Следует обеспечить кредитование бизнеса банками второго уровня на приемлемых условиях и на длительный срок. Нацбанку до конца года необходимо завершить независимую оценку качества активов банков второго уровня.

      Жетінші. Ұлттық қорды тиімді пайдалану мәселесі.

      Ұлттық қор қаражатының ағымдағы мәселелерді шешуге жұмсалуын қысқарту қажет.

      Бұл – келешек ұрпақтың қаржысы.

      Ұлттық қордың трансферттері бәсекеге қабілетті экономиканы қалыптастыруға бағытталған бағдарламаларды және жобаларды жүзеге асыру үшін ғана бөлінуі керек.

      Кепілдендірілген трансферт көлемі екі мың жиырма екінші (2022) жылдан бастап бірте-бірте 2 триллион теңгеге дейін азаюы тиіс.

      Қор қаржысын пайдаланудың анағұрлым тиімді инвестициялық саясатын жүргізген жөн.

      Үкіметке Ұлттық банкпен бірлесіп, жыл соңына дейін Ұлттық қордың қаржысына иелік етуді жетілдіру үшін нақты ұсыныстар әзірлеуді тапсырамын.

      Сегізінші. Еңбекақы төлеу деңгейін арттыру.

      Кен өндіру саласындағы ірі кәсіпорындардың табысы артқанмен азаматтарымыздың жалақысыайтарлықтай өспегенін көріп отырмыз.

      Халықтың әлеуметтік жағдайы туралы айтылып отырғандықтан, үкімет бұл мәселеге қатысты табандылық танытуы керек.

      Үкіметке еңбекақы төлеу қорын арттыру үшін жұмыс берушілерді ынталандыру мәселесін пысықтауды тапсырамын.

      ІV. ӘЛЕУМЕТТІК ЖАҢҒЫРУДЫҢ ЖАҢА КЕЗЕҢІ.

      Еліміздің бюджеті екі негізгі мақсатқа бағытталуы тиіс – экономиканы дамыту және әлеуметтік мәселелерді шешу.

      Әлеуметтік салада мынадай бағыттарға баса мән беру керек.

      Бірінші. Білім беру сапасын жақсарту.

      Біздің елімізде еңбек ресурстарының балансын есепке алудың тиімді әдістемесі әлі күнге дейін әзірленген жоқ.

      Шын мәнінде, мамандар даярлаудың отандық жүйесі нақты еңбек нарығынан тыс қалған.

      Жыл сайын 21 мыңға жуық мектеп түлегі кәсіби және жоғары оқу орындарына түсе алмай қалады.

      Жастардың бұл тобы жұмыссыздар мен маргиналдардың негізін құрайды. Олар амалының жоқтығынан қылмыстық және экстремистік ағымдардың ықпалына түсуде.

      Біз оқушылардың қабілетін айқындап, кәсіби бағыт-бағдар беру саясатына көшуіміз қажет.

      Бұл саясат орта білім берудің ұлттық стандартының негізі болуы тиіс.

      Экономикамызда техника саласының мамандарына сұраныс өте жоғары, бірақ мүмкіндіктер аз. Кәсіпорындар тиісті мамандарды шетелден шақыруға мәжбүр. Осындай келеңсіз жағдайды жедел түзетуіміз керек.

      Қала мен ауыл мектептері арасындағы орта білімнің сапасы алшақтап барады.

      Негізгі мәселе – ауылдық жерлердегі білікті педагог кадрлардың тапшылығы.

      Сондықтан «Дипломмен – ауылға» бағдарламасының аясын кеңейтіп, жұмысты жаңа деңгейде жалғастыруымыз қажет. Үкіметке келесі жылдан бастап осы бағдарламаны қаржыландыруды 20 миллиард теңгеге жеткізуді тапсырамын.

      Дарынды ауыл жастарын іріктеп, отандық және шетелдік жоғары оқу орындарына дайындау керек.

      Аз қамтылған және көп балалы отбасыларды қолдау үшін Үкіметке Дарынды баланың қабілетін дамытудың жол картасын әзірлеуді тапсырамын.

      Үкімет пен әкімдер осындай балалардың үйірмелер мен орталықтарға, жазғы лагерьлерге баруы үшін мүмкіндік жасауы керек.

      Енді жоғары білімнің сапасына жеке тоқталғым келеді.

      Өз түлектерін жұмыспен қамту жағынан еліміздегі жоғары оқу орындарының жартысы ғана 60 пайыздық деңгейге қол жеткізіп отыр.

      Сондықтан олардың санын қысқарту мәселесін қарау керек.

      Терең білім берудің орнына диплом сатумен айналысқан университеттеріміз бар екені де жасырын емес.

      Бірінші кезекте соларға тыйым салу арқылы біз оқу орындарындағы білім беру сапасын арттыруға күш саламыз.

      Білім саласына қатысты тағы бір мәселе – қаржыландырудың біркелкі болмауы және өңірлік басқарудың қазіргі жүйесінің тиімсіздігі.

      Білім бөлімдерін басқару және бюджет қаржысын әкімшілендіру функцияларын аудандық деңгейден облыстық деңгейге беру керек.

      Білім берудің барлық деңгейінде дербес қаржыландыру тәртібін енгізу қажет.

      Тағы бір өзекті мәселе. Бұл – оқулық сапасының төмендігі.

      Оқушыларды сапалы оқулықтармен қамтамасыз ету – тиісті министрліктің тікелей міндеті.

      Мұғалімдер мен оқытушылардың әлеуметтік жағдайын жақсартпасақ, бұл шаралар жүзеге аса қоймайды.

      Сондықтан мен Тамыз конференциясында алдағы төрт жыл ішінде мұғалімдердің еңбек ақысын екі есе арттыруды тапсырдым. Бұл – келесі жылдан бастап ұстаздардың жалақысы 25 пайызға өседі деген сөз.

      Особого внимания требует ситуация в науке. Без нее мы не сможем обеспечить прогресс нации. Другое дело, насколько качественна и эффективна наша наука?

      Правительству следует рассмотреть данную проблему под углом зрения повышения уровня научных исследований и их применения на практике.

      Второе. Поддержка института семьи и детства, создание инклюзивного общества.

      Вопросы защиты прав ребенка и противодействия бытовому насилию должны быть нашим приоритетом.

      Следует целенаправленно заняться проблемой высокой суицидальности среди подростков.

      Нам предстоит создать целостную программу по защите детей, пострадавших от насилия, а также их семей.

      Особое внимание должно уделяться семьям, у которых на попечении находятся дети с ограниченными возможностями. Только по официальной статистике на учете по инвалидности состоит более 80 тысяч детей.

      Правительству следует разработать меры по улучшению медицинского и социального сопровождениядетей с диагнозом ДЦП.

      Необходимо расширить сеть малых и средних центров реабилитации для детей в «шаговой доступности».

      Мы обязаны создавать равные возможности для людей с особыми потребностями.

      Я говорил об этом в рамках своей предвыборной платформы. Теперь поручаю Правительству выделить на данные цели не менее 58 млрд. тенге в течение трех лет.

      Особого внимания требуют вопросы укрепления здоровья нации. Важно развивать массовый спортсреди всех возрастных групп населения.

      Нужно обеспечить максимальную доступность спортивной инфраструктуры для детей.

      Развитие массовой физической культуры должно стать пирамидой, на вершине которой будут новые чемпионы, а у её основания мы получим здоровую, активную молодёжь и, в конечном счете, сильную нацию.

      Необходимо законодательное обеспечение этого курса, а также принятие Комплексного плана по развитию массового спорта.

      2020 год объявлен «Годом волонтера». Актуальная задача – расширить участие граждан, особенно молодежи, студентов и учащихся в добровольческой деятельности, привить им навыки активной жизненной позиции. Это важная составляющая часть нашей работы по укреплению гражданского общества.

      Третье. Обеспечение качества и доступности медицинских услуг.

      Здесь дают о себе знать региональные дисбалансы в показателях здоровья населения, особенно по материнской и младенческой смертности.

      Да, этот показатель снижается, но все еще высок и значительно превышает уровень развитых стран.

      Правительству предстоит создать перечень приоритетов для каждого региона по конкретным нозологиям в медицине и внедрить бюджетное финансирование на его основе.

      С 1 января 2020 года в Казахстане запускается система обязательного социального медицинского страхования.

      Хочу донести до каждого: государство сохраняет гарантированный объем бесплатной медицинской помощи. На его финансирование будет направлено более 2,8 трлн. тенге в течение следующих трех лет.

      В свою очередь, реализация ОСМС призвана улучшить качество и доступность медицинских услуг.

      В рамках трехлетнего бюджета будет направлено дополнительно более 2,3 триллион тенге на развитие системы здравоохранения.

      Правительству нужно предельно ответственно подойти к вопросу реализации социального медстрахования во избежание его очередной дискредитации.

      Права на ошибку у нас уже нет.

      Төртінші. Мәдениет қызметкерлерін қолдау.

      Біз мәдениет саласында жұмыс істейтін азаматтарға жеткілікті түрде көңіл бөлмей отырмыз.

      Бұл – ең алдымен, кітапхана, музей, театр қызметкерлеріне қатысты мәселе.

      Олардың еңбекақысы соңғы жылдары мүлде көбейген жоқ.

      Соның салдарынан мәдениет қызметкерлері, әсіресе жас мамандар жеңілдігі бар тұрғын үй бағдарламаларына қатыса алмайды.

      Мұндай ахуал осы кәсіптің беделін түсіріп, лайықты кадрлардың тапшылығы айқын сезілуде.

      Келесі жылдан бастап үкімет мәдениет қызметкерлерінің еңбекақысын көбейтуі тиіс.

      Сондай-ақ, білім беру және денсаулық сақтау салаларындағы міндетті әлеуметтік жеңілдіктер мәдениет саласының өкілдеріне де берілуі керек.

      Пятое. Дальнейшее развитие системы социальной поддержки.

      Государством предпринимаются все меры для поддержки нуждающихся граждан.

      Но ряд принятых решений были не совсем выверены.

      В результате мы получили серьезный рост патерналистских настроений. За 5 лет численность получателей адресной социальной помощи в Казахстане выросла с 77 тыс. человек до более чем 1,4 млн.

      Объем выделяемых из бюджета средств на социальную поддержку с 2020 года увеличился в 17 раз и более.

      Другими словами, все больше людей предпочитают не работать либо, что еще хуже, утаивают свои доходы для получения социальной помощи. Факты получения социальной помощи состоятельными семьями освещались в средствах массовой информации.

      Еще раз отмечу. Наше государство по Конституции является социальным и поэтому должно выполнять свои обязательства перед гражданами.

      Правительство в своей работе обязано исходить из этого принципа, а резервы необходимо находить за счет сведения на нет всех неэффективных расходов и повышения доходов.

      Такие резервы, безусловно, имеются. Министерство финансов проводит работу по увеличению доходов. Но нужны дополнительные усилия. Например, в отношении таможни.

      Елбасы на заседании политсовета партии «Nur Otan» обратил особое внимание на упорядочение процесса государственных закупок. Министерство финансов приступило к оптимизации закупок, но необходимы меры законодательного характера.

      Госзакупки таят в себе огромный резерв (по некоторым подсчетам до 400 млрд.тенге в год), который мог бы пойти на решение острых социальных вопросов.

      В 2020 году объем госзакупок составил 4,4 трлн. тенге, из которых 3,3 трлн. тенге или 75% осуществлены неконкурентным способом из одного источника.

      Пора закрыть эту «кормушку» для чиновников и разного рода «прилипал».

      Возвращаясь к адресной социальной помощи, правительству следует скорректировать механизм ее выделения, чтобы она стала прозрачной, справедливой, мотивировала к труду, а не к праздному образу жизни. Помощь в основном должны получать те, кто трудится.

      В то же время нужно позаботиться о детях из малообеспеченных семей. Для них необходимо ввести гарантированный социальный пакет – регулярную помощь детям дошкольного возраста, бесплатное горячее питание для всех школьников, обеспечение их учебными принадлежностями и формой, оплату медицинской, в том числе стоматологической помощи, возмещение затрат на проезд в общественном транспорте.

      Все эти меры должны вступить в действие с 1 января 2020 года.

      Правительству совместно с НПП «Атамекен» предстоит срочно, в течение месяца, разработать специальную программу вовлечения многодетных матерей в микро и малый бизнес, в том числе на дому.

      Шестое. Отдельно хочу обратить внимание на развитие отечественной пенсионной системы, в которой накопились серьезные проблемы.

      На текущий момент проблема недостаточности пенсионных сбережений не столь ощутима. Однако уже через 10 лет ситуация может измениться. Количество работающих граждан, производящих пенсионные накопления, заметно уменьшится, в то время как количество пенсионеров возрастет.

      При этом уровень накоплений и инвестиционных доходов, получаемых с пенсионных активов, остаетсянизким.

      Поэтому правительству совместно с Национальным банком следует провести серьезную работу поповышению эффективности пенсионной системы.

      Сейчас работающему человеку пользоваться пенсионными накоплениями можно только после выхода на пенсию. Но понятно желание людей использовать эти средства еще до выхода на пенсию.

      Поручаю правительству до конца года проработать вопрос целевого использования работающими гражданами части своих пенсионных накоплений, например, для покупки жилья или получения образования.

      В целях оптимизации затрат и улучшения качества инвестиционного управления активами поручаю правительству изучить вопрос консолидации внебюджетной системы социального обеспечения путем создания единого социального фонда и введения одного социального платежа.

      V. СИЛЬНЫЕ РЕГИОНЫ – СИЛЬНАЯ СТРАНА.

      В этом направлении нужно сосредоточиться на следующих задачах.

      Первое. Повышение эффективности работы местных органов власти.

      У людей всегда должен быть доступ к местным властям. Это – аксиома, но не реальность.

      Считаю возможным в качестве пилотного проекта внедрить систему оценки населениемэффективности работы местной власти.

      Например, если в результате опроса или онлайн-голосования более 30% жителей считают, что аким города или села неэффективен – это основание для создания администрацией президента специальной комиссии с целью изучения возникшей проблемы с внесением соответствующих рекомендаций.

      Второе. Реформа системы межбюджетных отношений.

      Очевидно, что текущая система межбюджетных отношений не стимулирует акиматы всех уровней к созданию собственной базы развития – малого и среднего бизнеса. Регионы слабо мотивированы на поиск дополнительных источников доходов.

      Со следующего года в распоряжение регионов передаются дополнительные налоговые поступления от МСБ.

      Но этого недостаточно. НазрелА необходимость пересмотра организации бюджетного процесса на всех уровнях. Большую роль в этой работе должно сыграть реальное вовлечение населения в формирование местных бюджетов.

      Районный, городской и сельский уровни власти должны стать экономически более самостоятельными в решении задач местного значения. Их права, обязанности и ответственность следует четко урегулировать в законодательных актах.

      Третье. Управляемая урбанизация и единая жилищная политика.

      Принятые ранее законы «О статусе столицы» и «Об особом статусе города Алматы» сыграли свою позитивную роль, но сегодня нуждаются в совершенствовании.

      Необходимо расширить компетенции акиматов трех самых крупных городов, в том числе и в области градостроительной политики, транспортной инфраструктуры, формирования архитектурного облика.

      Большое количество населения городов республиканского значения это уже не предмет гордости, а основание для обеспокоенности с точки зрения полного обеспечения социально-экономических потребностей жителей.

      Мы наблюдаем перенаселенность крупнейших городов и в то же время нехватку людских и трудовых ресурсов в таких городах как, например, Павлодар и Петропавловск, где создаются надлежащие условия для приема новых жителей.

      Правительство должно принять действенные меры по управлению миграционными процессами.

      В своей предвыборной программе я отметил необходимость разработки единой жилищной политики.

      Основной принцип – повышение доступности жилья, особенно для социально-уязвимых слоев населения.

      Правительству необходимо разработать единую модель жилищного развития в стране, отойти от практики принятия разрозненных между собой программ.

      Например, в рамках программы «7-20-25», которая изначально предполагалась как социальная, средний уровень семейного дохода заемщика должен составлять около 320 тыс. тенге в месяц. Людям с небольшим уровнем доходов участие в ней оказалось не по карману.

      Поэтому в этом году по инициативе Елбасы запущена новая программа «Бақытты Отбасы» с льготной ставкой в 2% и первоначальным взносом 10%. Это весьма выгодные условия.

      До конца года не менее 6 тыс. семей приобретут жилье в рамках этой программы. В первую очередь, многодетные семьи и семьи, воспитывающие детей-инвалидов. С 2020 года 10 тысяч таких семей ежегодно будут обеспечиваться жильем.

      Правительству следует определить четкие критерии для участия в программе и обеспечить ее жесткое администрирование. Поддержка должна предоставляться исключительно тем, кто в ней действительно нуждается.

      Мое поручение Правительству – в течение трех лет решить вопрос предоставления жилья малообеспеченным многодетным семьям, стоящим в очереди. Их у нас около 30 тысяч.

      Гражданам, которые не располагают доходами для приобретения жилья в собственность, надо дать возможность проживания на условиях социальной аренды.

      На эти цели к 2022 году государством будет выделено свыше 240 млрд. тенге.

      Следует разработать новые меры вовлечения частного бизнеса в эту работу, задействовать механизмы государственно-частного партнерства.

      Люди недовольны непрозрачным процессом формирования и продвижения очередности при предоставлении акиматами социальных квартир.

      Правительству до конца года следует создать единую национальную систему учета очередников на арендное жилье, а также на получение льготных жилищных займов по программе «Бақытты Отбасы».

      Несмотря на снижение износа коммунальных сетей с 65% до 57%, данный показатель остается высоким.

      Кроме того, из 78 тысяч многоквартирных домов более 18 тысяч требуют ремонта.

      Необходимо выделить регионам не менее 30 миллиард тенге за два года в виде бюджетных кредитов на модернизацию и ремонт жилого фонда.

      Поручаю правительству предусмотреть данный механизм и жестко контролировать эффективность освоения этих средств.

      Бюджеты развития регионов к 2022 году превысят 800 миллиард тенге.

      Поручаю акимам совместно с местными маслихатами обеспечить направление половины этих средств на софинансирование модернизации ЖКХ и решение актуальных социальных проблем жителей регионов.

      Четвертое. Развитие инфраструктуры.

      Очевидно, что жители различных регионов страны имеют разный уровень доступа к чистой питьевой воде, природному газу, транспортной инфраструктуре.

      Необходимо активизировать работу по нивелированию этого неравенства.

      По поручению Елбасы заканчивается строительство первой очереди магистральной сети газопровода «Сарыарка».

      Со следующего года будет начата работа по строительству распределительных сетей в городе Нур-Султан и Карагандинской, а в дальнейшем в Акмолинской и Северо-Казахстанской областях.

      На эти цели государство выделяет 56 миллиард тенге. В результате более 2,7 миллион человек получат доступ к природному газу.

      В течение следующих трех лет будет выделено порядка 250 миллиард тенге на обеспечение наших граждан чистой питьевой водой и услугами водоотведения.

      В поле зрения исполнительной власти должна находиться полная и качественная реализация программы «Нурлы Жол».

      Это стратегический проект, благодаря которому действенная модернизация затронет всю транспортную инфраструктуру.

      На эти цели до 2022 года государство вложит более 1,2 триллион тенге инвестиций.

      Правительство и раньше выделяло огромные средства, но они в подавляющем большинстве ушли в песок, а точнее сказать – в карманы чиновников, однако чистой воды, дорог и прочей инфраструктуры так и не хватает.

      На этот раз правительство и парламент, вместе со счетным комитетом должны обеспечить абсолютную эффективность использования бюджетных средств.

      Правительству необходимо активизировать работу по улучшению экологии, расширению использования возобновляемых источников энергии, культивированию бережного отношения к природе. В этом отношении одобрения заслуживает кампания «Бірге – Таза Қазақстан!», которую нужно продолжить.

      Парламенту предстоит обсудить и принять новую редакцию Экологического кодекса.

      В целом правительство в предстоящий период должно повысить эффективность своей деятельности. Казахстанцы ждут конкретных результатов.

      Құрметті отандастар!

      Біз елімізді реформалаудың жаңа кезеңіне қадам бастық. Осы маңызды міндеттерді сапалы орындауымыз керек.

      Еліміздің әрбір тұрғыны оң өзгерісті сезінуі тиіс.

      Мен мемлекеттік органдардан жұмысты жедел атқарып, нақты нәтижеге қол жеткізуді талап етемін.

      Реформаны тек реформа үшін жүргізуге жол берілмейді.

      Әрбір министрде және әкімде нәтижелі жұмыстың негізгі көрсеткіштерінің тізімі болуы тиіс.

      Сол арқылы олардың нақты мақсатқа қол жеткізу деңгейі анықталады.

      Үкімет мүшелеріне, мемлекеттік органдар мен өңірлердің, мемлекеттік компаниялардың және мекемелердің басшыларына тиісті реформаның жүзеге асырылуы үшін дербес жауапкершілік жүктеледі.

      Осыған байланысты, жақында тиісті жарлыққа қол қойдым. Бұл Жарлықтың аясында елдегі ахуал, соның ішінде аймақтардағы халықтың жағдайы сауалнама негізінде нақты бағаланатын болады.

      Үкіметтің әлеуметтік және экономикалық саясатқа жауапты құрылымдары қоғамның қажеттіліктеріне сәйкес алдын-ала нақты жұмыс жүргізуі қажет. Бұл үшін бақылау, талдау және болжау жүйесін неғұрлым күшейту керек.

      Сондықтан депутаттарымыздың өтінішіне орай парламент жанынан Заңнаманы зерделеу және сараптау институтын құру жөнінде тапсырма беремін.

      Аталған құрылым заңдарымыздың сапасын арттыруға ықпал етуі тиіс.

      Қадірлі қазақстандықтар!

      Халқымызды толғандыратын барлық мәселелер бізге белгілі.

      Осыған орай, ахуалды жақсарту үшін іс-қимыл жоспары әзірленіп жатыр.

      Бізге зор жауапкершілік жүктеліп отыр.

      Мен ел тағдырына жаны ашитын әрбір азаматқа зор сенім артамын.

      Қазақстан – ортақ шаңырағымыз!

      Мен бәріңізді мерейлі мекенімізді өркендетуге үлес қосуға шақырамын!

      Сындарлы қоғамдық диалог – татулық пен тұрақтылық негізі.

      Ұлы Абай өзінің алтыншы қара сөзінде «Бірлік – ақылға бірлік» дегенін білесіздер.

      Елбасымыздың «Ел бірлігі – ең асыл қасиет» деген қанатты сөзі – біздің айнымас қағидамыз.

      Береке мен бірлік, ақыл мен парасат халқымызды үнемі алға бастап келеді.

      Бағытымыз – айқын, жолымыз – ашық.

      Бәріміз бірге болсақ, еліміз бұдан да зор табысқа жетеді деп сенемін!

      Архив метки: банки

      В 2020 году 38 банков могут лишиться лицензии

      По оценкам аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», 90,5% кредитных организаций из числа действующих останутся на рынке в течение ближайших 12 месяцев. Остальным, как пишет РБК со ссылкой на исследование, грозит дефолт.

      «На начало 2020 года мы прогнозировали 46 дефолтов в течение 12 месяцев, а по факту было 28. Это существенное недовыполнение прогноза, как раз связанное с тем, что Банк России значительно замедлил расчистку банковского сектора и темпы отзыва лицензий. Прогноз на этот год — по сути, часть не реализованных в прошлом году дефолтов и новые игроки», — пояснил управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

      Большинство проблемных банков работают в Московском регионе. Это небольшие игроки. Они имеют такие характеристики:

      — избыточный запас ликвидности;
      — отсутствие стабильных источников фондирования, они вынуждены запасать ликвидность — вместо того, чтобы пускать ресурсы на выдачу кредитов;
      — доходы от текущей деятельности не позволяют стабильно перекрывать расходы;
      — зависимость от узких групп нерыночных клиентов и сокращение рыночной клиентской базы.
      Читать далее →

      Как снять деньги с вклада досрочно?

      Бывает, что деньги с вклада нужны здесь и сейчас и ждать окончания срока депозита нет никакой возможности. В таком случае можно воспользоваться услугой частичного снятия средств или досрочного закрытия вклада. Банк обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты, если иное не указано в договоре. Более того, согласно Гражданскому кодексу, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего заявления. Однако если договор содержит требование, что, например, на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, закрыть депозит раньше этого срока не получится.

      Любое досрочное снятие средств с вклада означает потерю значительной части дохода:

      — В большинстве случаев при досрочном закрытии вклада проценты, начисленные с даты старта договора, пересчитываются по ставке депозита до востребования. Обычно она составляет 0,01%. Допустим, вы положили деньги на год под 7%, но за месяц до окончания срока сняли всю сумму. Все накопленные проценты будут пересчитаны по 0,01%.

      — Некоторые банки при досрочном закрытии вклада выплачивают клиенту определенную часть начисленных процентов. Например, по условиям вклада Сбербанка «Сохраняй», если забрать деньги досрочно в первые шесть месяцев, ставка составит 0,01% годовых. Если продержать средства на вкладе больше шести месяцев, но меньше установленного срока, то банк выплатит 2/3 процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации.

      — Банк может установить косвенные ограничения на досрочное снятие. Например, деньги с депозита переводятся на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия. Так, «Тинькофф» берет комиссию 2% за снятие свыше 100 тыс. рублей (или 500 тыс. рублей в банкоматах «Тинькофф») в месяц, если деньги были переведены с вклада досрочно.
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 4 квартал 2020 г.

      Аналитика за квартал:

      В четвертом квартале 2020 года мы впервые начали учитывать подписчиков в Instagram, поскольку данная соцсеть стремительно растет и аккаунты банков в ней встречаются всё чаще. Учёт Instagram-аккаунтов заметно отразился на расстановке участников в рейтинге.

      Первую тройку лидеров по-прежнему возглавляют Сбербанк, Хоум Кредит Банк и Тинькофф. Сбербанк за квартал набрал почти 400000 подписчиков, а Хоум Кредит и Тинькофф в районе 150-170 000. Позиции Киви Банка, ВТБ и Альфа Банка не изменились – они занимают с четвертое, пятое и шестое места соответственно.

      МТС-Банк поднялся на седьмое место, сместив Райффайзенбанк. За квартал МТС-Банк привлек почти 70 000 фолловеров, а Райффайзенбанк – в два раза меньше.

      На девятом и десятом местах по-прежнему остаются Газпромбанк и Рокетбанк, принявшие в свои ряды 60 000 и 50 000 человек соответственно.
      Читать далее →

      Мисселинг или как продают не то, что вы пришли покупать

      По данным Регулятора жалобы на мисселинг, которые Банк России начал выделять в отдельную категорию с февраля 2020 года, в первую очередь связаны с инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ) – доля таких жалоб составила 44,4%. При этом чаще всего потребители жалуются на кредитные организации (62,3% от всех жалоб на мисселинг), которые вместо одного финансового продукта продают другой. Как надо себя вести, чтобы вас не обманули даже в приличном банке?

      Мисселинг – это продажа продукта, обычно финансовой услуги, которую потребитель покупать не собирался, под видом другой услуги.

      Волна мисселинга захватила российские банки, причем и весьма уважаемые, куда обращаются клиенты за получением стандартной услуги, например, открыть депозитный счет, а выходят из банка купив ИСЖ, ПИФы или ценные бумаги. Проблема заключается в том, что люди искренне верят банковским работникам, что, в частности, ИСЖ – это «тот же депозит, только доходность по нему выше». Корень зла кроется в откровенной финансовой безграмотности среднестатистического российского потребителя финансовых услуг, а также в искусных продажах специально натренированными работниками банков. Если совсем по-русски, то мисселинг это обман потребителя. А с другой стороны, а почему супермаркету можно мне продать колбасу без содержания колбасы, а банку нельзя продавать ИСЖ вместо депозита!?
      Читать далее →

      Что делать, если за кредит платить нечем?

      1. Не бегайте и не скрывайтесь от банка, банк вас всё равно достанет. Это у вас проблема, а у банка просто работа.

      2. Пытайтесь договориться. Но не ходите просто так на встречи с сотрудниками, которые каждый сам по себе ничего не решают, а пишите официальные письма. Слова и разговоры к делу не пришьёшь, а вот письмо с отметкой банка о получении — вполне.

      3. Предлагайте конструктивные выходы, а не просто информируйте банк о том, что вы больше не можете платить. Банк не может взять и отказаться от своих денег. Но банк может и будет искать решения, которые минимизируют его убытки.

      4. Не давите на жалость. Это не аргумент для банка.

      5. Никогда не платите посредникам, в том числе и сотрудникам банка, за то, что они «решат вопрос». В банке никто один не решает вопросы; это всегда многоуровневая и разветвлённая структура, которую полностью не контролирует даже Президент банка. Платить можно только за профессиональные услуги, юриста, например.

      Михаил Штейнбок
      Читать далее →

      Открывать ли письма с неожиданно выгодными предложениями банков

      Заголовки писем часто завораживают. То очередной родственник миллиардер умер и теперь его адвокат не знает, как вас найти, чтобы отдать целое состояние, то банк вдруг предлагает кредит на супер выгодных условиях, то незнакомые, но очень добрые люди предлагают бесплатно научить как ничего не делая стать миллионером. Что делать с такими письмами?

      Почему спам называется спамом?

      После окончания Второй мировой войны у компании Hormel Foods остались большие складские запасы теперь никому не нужной консервированной ветчины под брендом SPAM. Чтобы сбыть залежалый товар компания Hormel Foods «облепила» рекламой своей ветчины все, что только можно в США: витрины всех дешёвых магазинов, борта автобусов и трамваев, фасады домов, а также страницы всех газет и эфиры радио.

      Спам опасен или только неудобен?

      Помимо неудобства, в 21 веке любая странная корреспонденция может быть потенциальной угрозой безопасности ваших личных данных: паролей, логинов, банковской информации. Поэтому лучший совет: не открывайте странные письма, а пометив «галочкой» отправляйте их в папку спам. Данная функция у всех почтовых сервисов называется немного по-разному, но чаще – «пометить как нежелательное».
      Читать далее →

      Кем могут притворяться мошенники — 6 примеров

      1. Служба безопасности госбанка

      Один из самых популярных способов мошенничества — звонки якобы из службы безопасности Сбербанка. У большинства россиян есть карта этого банка, поэтому мошенники с высокой вероятностью попадают на держателя карты крупнейшего банка России. Входящий вызов может идти с телефона, имитирующего банковский. Согласно данным Центрального банка, летом 2020 года мошенники пытались подменить 198 телефонов банков.

      Якобы специалист банка сообщает, что с вашего счёта пытаются украсть деньги, что был сделан перевод или заблокирована операция. Мошенник предлагает заблокировать карту — объясняя, что это позволит уберечь ваши средства. Для этого он просит назвать код из СМС-сообщения. Если это сделать, деньги проследуют с вашего счёта в неизвестном направлении.

      Недавно похожая история случилась с сотрудницей Рокетбанка. Ей позвонили якобы из службы поддержки самого же Рокетбанка и сообщили о случаях телефонного мошенничества. Чтобы его избежать, предложили перевести средства со всех карт на карту Рокетбанка — а для этого продиктовать роботу код из СМС. После этого с её кредитки пропали 120 тысяч ₽.

      2. Пенсионный фонд

      В регионах России участились случаи телефонных звонков пенсионерам. Злоумышленники называют себя сотрудниками Пенсионного фонда и сообщают о перерасчёте пенсии. Из-за этого у фонда перед пенсионером якобы образуется долг в размере от 8 до 150 тысяч ₽. А для получения денег нужно назвать данные банковской карты.

      Также в пенсионном фонде рассказывают о случаях обмана с помощью номера СНИЛС. Людям приходят ссылки на сайты, где по номеру СНИЛС можно проверить свой счёт и получить какие-то выплаты. Обещают до 150 тысяч ₽. Но для этого предлагается заплатить комиссию с помощью банковской карты.
      Читать далее →

      8 вещей, которые нужно знать про досрочный возврат кредита

      1. Досрочное погашение кредита выгоднее, чем по графику

      За каждый день или месяц пользования кредитом банк начисляет проценты. Соответственно, чем быстрее вы вернёте долг, тем ниже будет переплата. Например, если занять 100 тысяч ₽ по ставке 15% на три года, то ежемесячный платёж составит 3467 ₽, а переплата — 24 795 ₽. Если на досрочное погашение кредита дополнительно направлять по 5000 ₽ в месяц, то кредит можно полностью погасить за 16 месяцев и переплатить 10 774 ₽.

      2. Что выгоднее: сокращать размер платежа или срок кредита?

      Математически выгоднее сокращать срок кредита. Например, если заём составляет 1 миллион ₽, ставка — 15%, срок возврата — 5 лет, ежемесячный платёж — 23 790 ₽, а на досрочное погашение направлять 10 000 ₽, то:

      — при сокращении платежа кредит будет выплачен на 51-ый месяц, а переплата по нему составит 311 054 ₽;

      — при сокращении срока выплат кредит будет выплачен на 37-ой месяц, а переплата составит 262 878 ₽.

      Однако не стоит забывать и о плюсах сокращения суммы платежа:

      — психологически легче гасить кредит;

      — спустя несколько десятков погашений размер платежа может снизиться весьма значительно.
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2 квартал 2020 г.

      По итогам второго квартала 2020 года лидерство сохранил Сбербанк, на втором месте по-прежнему Хоум Кредит Банк, а на третьем – Тинькофф Банк. Каждый из них за квартал набрал более 50000 подписчиков.

      Киви Банк сохранил четвертую позицию, набрав почти 13 000 фолловеров. ВТБ остаётся на пятой строчке рейтинга, на его социальные сети подписалось около 6500 человек. Альфа Банк так же на шестой строке, а Райффайзенбанк – на седьмой, хотя последний набрал за квартал в четыре раза больше подписчиков.

      На восьмую позицию поднялся МТС Банк, за три месяца увеличив аудиторию на 40 000 человек. На девятом месте – Газпромбанк. Благодаря существенному увеличению аудитории, он поднялся на 22 позиции вверх и вошёл в ТОП-10 самых дружелюбных банков.

      Замыкает десятку Рокетбанк, потерявший одну позицию. За месяц он расширил аудиторию в соцсетях на 12000 человек.
      Читать далее →

      TalkBank в WhatsApp! 5-ый мессенджер в функционале банка

      Я — бот TalkBank.io, расширяю границы общения с пользователями. TalkBank.io запускается в WhatsApp!

      Да! Это запуск в самом популярном мессенджере на территории страны и мира. Теперь в каждом раскрученном мессенджере, вы можете использовать TalkBank.io. Мое скромное роботомнение – это успех!

      Начать общение с ботом и получить доступ к сервисам виртуального банка легко. Достаточно добавить номер чат-бота +7 966 302-10-01 в контакты, а затем открыть чат WhatsApp и написать «Активация». Для дополнительной безопасности при первом входе необходимо будет пройти аутентификацию.

      В данный момент чат-бот TalkBank.io на базе WhatsApp запущен для пользователей в тестовом режиме. Функционал включает основные возможности и ключевые операции. В ближайшее время будет запущен полный спектр банковских услуг.

      4 особенности и подводных камня рефинансирования

      Рефинансирование остаётся одним из самых эффективных инструментов по снижению долговой нагрузки: оно позволяет уменьшить объём ежемесячных платежей и улучшить условия кредитования. Однако выбирая программу рефинансирования, необходимо учесть несколько моментов, которые могут быть неочевидны для заёмщика.

      1. Выдаваемый кредит — на закрытие предыдущих

      Представим, что у вас пять кредитов, и вы думаете, оформить вам новый заём или рефинансировать старые. Рефинансирование в этом случае выгоднее нового долгового обязательства. Связано это с тем, что при рефинансировании платежи по закрываемым кредитам не учитываются при расчёте платёжеспособности по новому займу, поэтому его сумма будет выше. Однако есть и ограничения — большая часть этого выдаваемого на консолидацию кредита должна быть использована именно на закрытие предыдущих займов. При нарушении этого условия (то есть при нецелевом использовании) банк имеет право повысить процентную ставку или даже предъявить полную сумму кредита к досрочному погашению.

      2. Экономика рефинансирования

      Основной объём рефинансирования ипотечных кредитов пришёлся на прошлый год, когда в банках ставки для рефинансирования оказались на рекордно низком уровне. Ипотечным заёмщикам, которые не успели рефинансировать свой кредит в прошлом году, важно внимательно отнестись к математике рефинансирования. Негласное правило такое: разница между процентными ставками по старому и новому кредитам должна составлять не менее 2 процентных пунктов. Также изучите, есть ли у вашего банка предложения по расширенному рефинансированию под залог недвижимости, при котором, помимо ипотеки, можно снизить нагрузку по сопутствующим потребительским кредитам — например, на ремонт. Например, если у вас есть ипотечный кредит по ставке 12%, потребительский кредит по ставке 16% и задолженность по кредитной карте по ставке 20%, имеет смысл консолидировать эти долги. При таком рефинансировании можно также получить дополнительные денежные средства по ставке ипотечного кредита.
      Читать далее →

      Что нужно учесть, если вы решили взять ипотеку.

      Важно реально оценивать собственные возможности. Есть несколько правил, которые позволят разумно использовать этот инструмент.

      — Первоначальный взнос. Чем он больше, тем меньше вы занимаете у банка, тем меньше ежемесячный платеж и переплата. На рынке сегодня существуют предложения по ипотеке без первоначального взноса. Но будьте готовы, что ставка по такому кредиту будет выше на 2 процента и более.

      — Ежемесячный платеж. Он должен быть комфортным, как если бы вы снимали жилье в аренду. «Безопасный» платеж составляет не более 30% от вашего бюджета.

      — Дополнительные расходы. Не секрет, что при оформлении ипотеки заемщик дополнительно оплачивает страхование жизни и здоровья, имущества. Эти расходы тоже важно учитывать при предварительном расчете и оценке своих возможностей.
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 1 квартал 2020 г.

      По итогам первого квартала 2020 года лидерство сохранил Сбербанк, на втором месте по-прежнему Хоум Кредит Банк, а на третьем – Тинькофф Банк. Каждый из них за квартал набрал более 50 000 подписчиков.

      Киви Банк сохранил четвертую позицию, набрав почти 13 000 фолловеров. ВТБ остаётся на пятой строчке рейтинга, на его социальные сети подписалось 10000 человек. Альфа Банк всё еще на шестой строке, а Райффайзенбанк – на седьмой, хотя последний набрал значительно больше подписчиков за квартал.

      Яндекс.Деньги обогнали Рокетбанк и теперь занимают восьмую позицию, а Рокетбанк – девятую. МТС-Банк вошёл в топ 10, количество его подписчиков – более 160000 человек.

      Национальный банк «Траст», Промсвязьбанк, Почта Банк и ЮниКредит Банк потеряли каждый по одной позиции – теперь они на одиннадцатом, двенадцатом, тринадцатом и четырнадцатом местах соответственно.
      Читать далее →

      Удобный сервис управления личными финансами теперь во всех популярных социальных сетях

      Помните, мы рассказывали вам о TalkBank.io – первом банке в мессенджерах на основе искусственного интеллекта, который включает в себя большинство полезных сервисов EasyFinance.ru. TalkBank уже используют десятки тысяч пользователей в четырех основных социальных сетях: VK, Facebook, Viber и Telegram.

      Умный чат-бот, работающий на основе искусственного интеллекта помогает разобраться в сложных финансовых вопросах. Он помогает контролировать расходы, просчитывает траты и предлагает оптимизировать бюджеты. Выписки и реквизиты банковского счета больше не нужно получать в отделениях, простаивая очереди. Всё моментально присылает бот. Из плюсов: бесплатные переводы и снятия с любых банкоматов России.

      Всё, что нужно, чтобы присоединиться к банку, это написать боту и заказать карту по ссылке.

      Чем банкиры отличаются от вампиров

      Современная погоня за властью поддерживается альянсом научного прогресса и экономического роста. На протяжении почти всей истории наука двигалась вперед со скоростью улитки, в то время как экономика находилась в глубоком застое. Конечно, вместе с ростом населения постепенно росло и производство, а отдельные открытия даже приводили иногда к увеличению доходов на душу населения, но это был очень и очень медленный процесс.

      Если в 1000 году н. э. 100 крестьян выращивали 100 тонн зерна, а в 1100 году 105 крестьян выращивали 107 тонн зерна, то такой рост не менял ни ритма жизни, ни социополитического устройства. Сегодня все помешаны на росте, а в доиндустриальную эпоху люди не обращали на это внимания. Правители, священнослужители и землепашцы полагали, что человеческая производительность достигла стабильных и предельных величин, что единственный способ обогащения — за счет других и что их внуки будут жить так же, как они сами.
      Читать далее →

      Предновогодний рейтинг самых дружелюбных банков в соцсетях за 2020 год.

      Аналитика за квартал:

      В третьем квартале 2020 года первые шесть позиций остались без изменений. На первом месте Сбербанк, затем Хоум Кредит Банк, Тинькофф Банк, Киви Банк, ВТБ и Альфа-Банк.

      Наибольшее число подписчиков привлек Сбербанк (около 120 000), а наименьшее – Альфа-Банк (около 3000).

      Седьмое место в рейтинге занял Райффайзенбанк, которому удалось привлечь почти 10 000 фолловеров. При этом Рокетбанк опустился на восьмую позицию, а Национальный банк «Траст» – с восьмой на десятую.

      Ак Барс и ДельтаКредит поднялись на пять позиций вверх и теперь занимают тридцатую и тридцать четвертую позицию соответственно. Команде обоих банков удалось привлечь около 2000 подписчиков.

      Газпромбанк также сделал успехи, поднявшись на шесть позиций вверх. Теперь он расположен на тридцать восьмом месте нашего рейтинга.

      В списке банков присутствует первый в мире виртуальный банк с искусственным интеллектом TalkBank.io, управление которым происходит в чате Telegram. Позже для работы с банком будет доступен бот ВКонтакте и боты в других популярных мессенджерах.
      Читать далее →

      Какие операции банки должны считать подозрительными? Объясняет ЦБ

      Новое устройство

      Обычно вы рассчитываетесь бесконтактным платежом с Айфона 6, а тут вдруг кто-то привязал вашу карту к старому Андроиду. Банк это все видит, и это подозрительно. Банк перезвонит и проверит, ваш ли это Андроид. Это же касается и компьютеров: будете оплачивать покупку, сидя в гостях у друзей за их ноутбуком, — можете получить звонок от банка. По крайней мере, так в теории — на практике мониторинг может и не сработать.

      Устройство использовали мошенники

      Если когда-то с устройства пытались незаконно вывести деньги, банк это обнаружил, а клиент подтвердил, то это устройство попадет в базу ЦБ. Когда кто-то опять попытается вывести деньги через это устройство, банк это выловит. Даже если снимают деньги с другой карты.

      Банки знают на удивление много об устройствах, с которых совершают операции, вплоть до мак-адресов и версий операционных систем. С другой стороны, хакеры могут научиться подделывать и прятать свои адреса. Так что еще неизвестно, кто кого.
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 3 квартал 2020 г.

      По итогам третьего квартала лидерство сохраняет Сбербанк. Ему удалось увеличить аудиторию на 110 000 человек. За ним следует Хоум Кредит Банк, который набрал почти 130 000 фолловеров за 3 месяца. Третье место по-прежнему за Тинькофф Банком, он набрал более 37 000 подписчиков.

      Четвертую позицию занимает Киви Банк. К рядам его подписчиков примкнули 21 000 человек. Пятое место по-прежнему за ВТБ, за три месяца он набрал около 9000 фолловеров. Шестую позицию сохранил и Альфа-Банк за счет привлечения более 10000 подписчиков в свои группы.

      Райффайзенбанк поднялся на три позиции вверх, теперь он занимает седьмое место. За квартал Райффайзенбанк набрал почти 20 000 человек.

      Яндекс.Деньги поднялся с девятой на восьмую позицию, потеснив Рокетбанк. Национальный Банк «Траст», потеряв как и Рокетбанк две позиции в рейтинге, опустился на десятое место.
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2 квартал 2020 г.

      Сбербанк во втором квартале 2020 года традиционно занял первое место. Вторая позиция по-прежнему за Хоум Кредит Банк. Оба банка набрали за квартал чуть более 50000 подписчиков.

      Тинькофф Банк также остался в тройке лидеров, набрав за три месяца около 27000 человек.

      Киви Банк остаётся на четвертом месте, в то время как ВТБ занимает пятое, сместив на шествую позицию Альфа-Банк.

      Рокетбанк за квартал набрал около 3000 фолловеров и занял седьмое место, где ранее пребывал Национальный Банк «Траст». Последний потерял почти 4000 человек в своих рядах.

      Девятое место в рейтинге теперь занимают Яндекс.Деньги, а десятое – Райффайзенбанк, который набрал за квартал почти 15000 подписчиков. ЮниКредит Банк выбыл из десятки лидеров, опустившись на 11 позицию. За квартал его аудитория сократилась на 14000 человек.
      Читать далее →

      А если прямо сейчас махнуть в Грузию вдвоём, например, на недельку?

      Смотрите на инфографику и вы узнаете, сколько денег вернется кешбэком после отпуска с картой TalkBank.io.

      Билеты мы смотрели на 10–17 сентября из Москвы в Тбилиси, без пересадок. Аренда авто на сайте местных компаний, кстати, в несколько раз дешевле, чем на сайтах международных.

      Отель (не хостел) с завтраком в Тбилиси. Еда из расчета обеда и ужина для двоих в не самых дорогих ресторанах и кафе. На подарок из Грузии можно брать вино: его продают в магазинах, а при оплате нашей картой вы получаете 5% кешбэка!

      Подробнее – на сайте TalkBank.io.

      Останутся ли в России частные банки.

      Возрождением займется ВТБ

      На минувшей неделе стало известно, что ВТБ и фонд Bonum Capital (Cyprus) Ltd. достигли договоренности по ключевым условиям сделки по приобретению банком ВТБ банка «Возрождение». ВТБ намерен приобрести контрольный пакет «Возрождения» (не менее 75%). Стороны планируют закрыть сделку в сентябре после получения всех необходимых регуляторных согласований и корпоративных решений группы ВТБ.

      Правда, у этой сделки могут возникнуть некоторые проблемы. 15 августа Высокий суд Лондона снова арестовал акции «Возрождения» по иску компании Withersworlwid, представляющей интересы владельцев кредитных нот, выпущенных под гарантии собственников банка братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых. Тем не менее очевидно, что частным банк «Возрождение» не останется.

      Председателем правления «Возрождения» станет Геннадий Солдатенков, в настоящий момент занимающий должность члена правления ВТБ (из материалов самого «Возрождения» следует, что Солдатенков уже возглавил банк с 15 августа. — Прим. Банки.ру). Действующий председатель правления «Возрождения» Марк Нахманович продолжит работу в банке в должности заместителя председателя совета директоров. Команда банка «Возрождение», обладающая большим опытом работы в Московской области и других регионах присутствия, будет сохранена, заверяет ВТБ.
      Читать далее →

      Как правильно пользоваться банковской ячейкой

      Выберите крупное отделение солидного банка, в идеале — центральное отделение банка в вашем городе. В нем меры безопасности обычно самые серьезные.

      Убедитесь, что в договоре явно прописана ответственность банка за содержимое ячейки, используется термин «ответственное хранение». Это обычно относится лишь к наличным деньгам.

      Если не удалось заключить договор ответственного хранения, старайтесь проводить операции с ячейкой в присутствии двух совершеннолетних незаинтересованных свидетелей. Желательно составлять акты с подписями свидетелей при закладке и выемке ценностей: будет больше шансов получить от банка компенсацию при разбирательстве в суде. Но банк может не пустить в хранилище сразу нескольких людей.

      Не держите все ценности в одной ячейке, распределите имущество между несколькими банками. Еще ячейку можно взять в аренду во вневедомственной охране Росгвардии, по крайней мере в Москве.
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 1 квартал 2020 г.

      Сбербанк сохранил первое место, за квартал набрав почти 220 000 подписчиков. Хоум Кредит Банк набрал более 260 000, сохранив второе место в списке лидеров. На третьем месте остаётся Тинькофф Банк, его аудитория расширилась более чем на 70000 подписчиков.

      Киви Банк также остаётся на четвертой позиции, в этом квартале набрав более 13000 фолловеров. Альфа-Банк сохранил пятое место, его аудитория увеличилась на 15000 человек. ВТБ сохраняет шестую позицию.

      Национальный Банк «Траст» поднялся на две позиции вверх. Теперь он на седьмом месте за счёт потерь в соцсетях у Рокетбанка и ЮниКредит Банка (8 и 9 позиция соответственно).
      Читать далее →

      Карта TalkBank: для тех, кто любит экономить деньги. И время.

      Сегодня мы тестируем карту первого виртуального банка TalkBank, общение с которым происходит в популярных мессенджерах Telegram или Viber.

      1. Итак, чем же привлекательна карта TalkBank?

      Кешбэк 5%. За покупки товаров и услуг онлайн или оффлайн. Будь то продукты в супермаркете, услуги автомойки или салона красоты – каждая покупка приносит вам деньги!

      7% годовых на остаток. Бонусы за поддержание остатка на карте начисляются до 20 числа следующего месяца. Процент на остаток суммируется с бонусами по кешбэк согласно условиям тарифа.

      Полностью автоматическая синхронизация с сервисом по учёту финансов EasyFinance.ru (даже если Вы пользуетесь нашим бесплатным тарифом).

      2. Как заказать карту?

      — Перейдите на сайт TalkBank.io и оставьте свой мобильный телефон в специальном окне:
      Читать далее →

      TalkBank.io – первый виртуальный банк в Telegram!

      TalkBank.io — это уникальный российский проект. Представьте банк без отделений, без надоедливой службы поддержки по телефону и даже без плохо работающих мобильных приложений для управления счетом. С которым можно общаться, как с Siri, а карта позволяет тратить деньги с умом.

      Как же тогда работает TalkBank.io? Все очень просто, разработчики перенесли все управление счетом с помощью интеллектуального бота в мессенджеры — Telegram и Viber и добавили функцию безкомиссионного перевода средств с карты на карту и 5% кешбэка, тем самым сделав TalkBank.io удобным и эффективным для покупок онлайн и в обычных магазинах. Обо всем по порядку. Для начала расскажем, зачем вам карта TalkBank.io.

      Самые яркие преимущества карты и чат-бота:

      1. И пополнение, и отправка денежных средств с карт TalkBank происходит абсолютно бесплатно и без комиссий, это огромный плюс. Пополнить можно на сумму от 1000 до 200 000 рублей в месяц.

      2. Все операции проходят в Telegram, а бот умнеет с каждым днем, то есть вы можете задавать ему вопросы в свободной форме текстом или голосовым набором, а он вас поймет и покажет баланс, начисленный кешбэк, лимиты, отчет по расходам и другие важные данные по вашим финансам.

      3. Кешбэк, куда же без него. 5% на ключевые покупки — супермаркеты, АЗС, аптеки и многое другое. Список категорий периодически пополняется. Кэшбэк начисляется в бонусных баллах, а накопив 16 000 бонусов за полгода или более, вы получаете эту выплату в рублях «целым куском». Удобно тем, что можно запланировать какую-то весомую покупку на эту сумму.

      4. Если на вашем счету лежит больше 10 000 рублей, то 7% на остаток вы получаете дополнительно в кешбэк.

      5. Возможность подключения криптокошелька для покупки биткоина.

      Как получить карту TalkBank.io и начать ею пользоваться

      Если вы уже готовы заказать карту, открываем чат в Telegram с дружелюбным ботом. Вас попросят ввести номер, который впоследствии будет использоваться для отправки смс для подтверждений переводов и других действий. После этого вы получите возможность непосредственно заказать карту TalkBank Black. В строке команд для бота выберите раздел «Заказать карту». Вам придет ссылка для регистрации карты. Нужно ввести паспортные данные и СНИЛС:

      Если же хотите сначала узнать всё о тарифах и возможностях банка, переходите по ссылке банка и найдите форму для ввода телефона (как на нижней фотографии). Сюда нужно ввести номер, привязанный к мессенджеру Telegram или Viber. По номеру вам придет ссылка для начала чата с ботом. Советуем открыть ее именно в Telegram из-за общеизвестных преимуществ безопасности данного сервиса. Далее как в п.1.

      После оформления карты вам предложат выбрать условия доставки: курьером или обычной почтой. Советуем выбрать курьерскую доставку, она немного дороже, но это быстрее. Курьер доставит карту в Москве уже на следующий день, а в другие регионы через 3 дня. Платить деньги за доставку сразу же не нужно, они будут списаны с вашей карты TalkBank.io при первом пополнении.

      После получения карты выбираем раздел «Активировать карту» и вводим 6 цифр с задней стороны карты, как на картинке ниже:

      С момента активации вам доступен весь спектр действий с картой. Можете узнать баланс, информацию о кешбэке, пополнить карту и отправить денежные средства.

      Настроить полностью автоматическую синхронизацию с системой учета личных финансов EasyFinance.ru займёт всего пять минут! Нажмите кнопку «Добавить счёт», укажите тип счёта «Дебетовая карта» из списка выберете «TalkBank 5% cashback», далее следуйте инструкции.

      Синхронизируемся с EasyFinance.ru и совершаем удачные покупки с 5% кешбэком!

      Банальные вещи, которые могут оставить вас без денег

      Вклады в сомнительных банках

      Центробанк продолжает зачищать отечественный банковский сектор от неликвидных и сомнительных финансовых организаций. В большинстве своем вкладчиков политика регулятора по отзыву лицензий затрагивает в меньшей степени — все депозиты до 1,4 млн рублей застрахованы, их возмещает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Проблема в том, что не все банки являются участниками системы страхования вкладов, а это означает, что в случае отзыва лицензии клиентам такой финансовой организации на помощь АСВ рассчитывать не стоит.

      Чтобы в один день не лишиться всех накоплений, рекомендуется открывать депозиты только в банках-участниках системы страхования. Посмотреть их список можно на сайте www.asv.org.ru.

      Хранение под подушкой

      Есть граждане, которые настолько не доверяют банкам (даже тем, которые являются участниками системы страхования вкладов), что хранят деньги дома. Мало того, что «домашние» накопления обесцениваются (банковские вклады хотя бы обеспечивают доход на уровне инфляции), так еще они никак не защищены от грабителей. Известны случаи, когда злоумышленники проникали в квартиры, минуя сигнализации и сторожевых собак.
      Читать далее →

      Итоговый рейтинг самых дружелюбных банков в соцсетях за 2020 год.

      Аналитика за квартал:

      В течение третьего квартала 2020 года в рейтинге ТОП дружелюбных банков произошли минимальные изменения: все лидеры, занимавшие первые десять позиций, сохранили свои места. Уральский Банк Реконструкции и Развития уступил тринадцатое место банку ВТБ24. ВТБ24 набрал за квартал 2500 человек в соцсетях, а Уральский Банк Реконструкции и Развития в пять раз меньше.

      Росбанк, занимавший ранее двадцать второе место, занял двадцать первую позицию, потеснив Совкомбанк за счёт привлечения тысячи трёхсот человек в ряды подписчиков.

      Евразийский Банк набрал тысяча шестьсот подписчиков и поднялся на одну позицию вверх. Теперь он занимает двадцать седьмую позицию, потеснив Восточный Экспресс Банк.

      Следует отметить успехи ЯР-Банка: за квартал он поднялся на три позиции вверх за счёт привлечения почти двух тысяч подписчиков и теперь занимает сорок седьмое место.

      Уралтрансбанк тоже привлек две тысячи подписчиков и поднялся на пять позиций вверх: теперь он занимает шестьдесят девятое место.
      Читать далее →

      В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией кредита?

      Рефинансирование — это когда один кредит полностью погашается средствами из другого. Грубо говоря, старый кредитный договор закрыли — новый открыли. Можно рефинансировать кредит в текущем банке, а можно уйти в другой. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов и объединить их в один.

      Если рефинансировать кредит, то в кредитной истории об этом будет отметка: клиент закрыл один договор и открыл другой. На кредитный рейтинг это никак не влияет.

      Рефинансирование — это хороший способ снизить кредитную нагрузку. Опытные заемщики следят за изменениями на рынке, например за ставкой ЦБ. От этого зависят предложения банков, в том числе и по рефинансированию кредитов.

      Банк, в котором у клиента оформлен кредит, имеет право отказать ему в рефинансировании. Даже если изменилась ставка ЦБ, это все равно не обязывает банк идти на уступки и предлагать более выгодные условия. В таком случае клиент может найти другой банк, который предлагает программу рефинансирования. Если кредитная история хорошая и клиент подходит под программу, другой банк выплатит текущий кредит и оформит новый со сниженной процентной ставкой.
      Читать далее →

      Банки смогут сами проверять заемщиков по госреестрам

      С 1 февраля 2020 года банки получат доступ к данным о заемщиках в государственных реестрах. Но только если заемщик сам разрешит.

      Раньше заемщик сам собирал справки и выписки, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Теперь ему можно будет отправить одно смс с подтверждением и банк сам получит данные об имуществе, долгах, счетах, доходах и отчетности.

      Если хотите взять кредит, нужно это учесть и подготовиться.

      Кого это касается?

      Это касается физических и юридических лиц, которые обращаются в банк и собирают документы о своих доходах, долгах и имуществе. Обычно банки запрашивают эти данные, когда принимают решение о выдаче кредита, оформлении банковской гарантии, поручительства или залога.

      А как сейчас?

      Сейчас заемщики сами собирают справки о доходах, имуществе и бизнесе. Чтобы упростить оформление кредита, банки не всегда спрашивают эти документы с заемщика, а проверяют их сами: в общедоступных реестрах, кредитной истории или другими законными способами.

      Иногда недобросовестные заемщики обманывают банки: берут на работе справки о высокой зарплате и говорят, что у них есть недвижимость в собственности. Банк не может все проверить и закладывает риски в стоимость кредита, чтобы подстраховаться.

      Из-за этого заемщики с высоким доходом и имуществом платят по кредиту столько же, сколько заемщики с низким доходом и без имущества. Хотя могут платить меньше. А иногда платежеспособному заемщику не одобряют заявку, потому что банк сомневается в достоверности данных.

      Что изменится?

      Теперь банки смогут быстро и законно проверять данные о потенциальных заемщиках, членах их семей и других клиентах. Все официально — правила утвердило правительство. С 1 февраля 2020 года они заработают для всех.

      Схема будет такая. С разрешения заемщика банк сделает запрос в государственные реестры. Система в реальном времени выдаст банку информацию о человеке или компании. Заемщику не нужно будет собирать бумаги и следить за сроками действия справок.

      У банков будет больше возможностей проверить платежеспособность заемщика. Это поможет снизить ставку и подобрать лучшие условия кредита.
      Читать далее →

      Более 200 банков доступны для синхронизации с EasyFinance.ru

      Теперь доступны 167 банков России, 15 банков Украины, 20 банков Беларуси, 3 банка из США, банк из Азербайджана, 2 банка Грузии, 3 банка Израиля, а также банки Казахстана, Эстонии, Латвии и Литвы! Список будет расширяться.

      Существенно доработаны алгоритмы синхронизации и обновлена инструкция.

      Список банков, доступных для синхронизации с сервисом EasyFinance.ru:

      1. Азербайджан:

      — Standart Commercial Bank

      2. Беларусь:

      — Альфа-Банк (Беларусь)
      — Альфа-Банк (Беларусь) Csv
      — Банк БелВЭБ
      — Банк Москва – Минск
      — Белагропромбанк
      — Белагропромбанк (Excel)
      — Беларусбанк АСБ
      — Белгазпромбанк
      — Белинвестбанк
      — БелСвиссБанк
      — БелСвиссБанк24
      — БПС-Сбербанк
      — Идея Банк
      — Идея Банк 24
      — МТБанк
      — Приорбанк
      — Приорбанк Csv
      — Приорбанк Бизнес
      — РРБ-Банк
      — Технобанк
      Читать далее →

      Чем отличаются карты с кешбэком?

      Несмотря на то что карта с кешбэком — понятие общее для всего рынка, на практике продукты могут существенно отличаться, как и доход, который в итоге получит клиент за использование карты. Главное, внимательно прочитать условия заинтересовавших программ и сделать правильный выбор. Назову несколько, возможно незаметных на первый взгляд, отличий.

      1. Карты с максимальным размером кешбэка не всегда самые выгодные. Максимальный размер кешбэка теоретически не ограничен. Но слепо выбирать максимально заявленный процент возврат за операции по карте не стоит. Рекламируемый размер cashback может распространяться только на одну сеть или даже на одну точку торгово-сервисного предприятия. Поэтому стоит обратить внимание на такие сноски, как «минимальная сумма покупки», срок действия предложения, места действия предложения (предложение может действовать как в сети, так и в отдельно взятой торговой точке) и пр.

      2. Максимальная сумма кешбэка, которую может получить держатель за месяц. Размер кешбэка, начисляемый банком за расходные операции по карте, в среднем варьируется от 1000 до 6000 в месяц. Его размер зависит от нескольких факторов: категории карты (может быть выше в 2-3 раза по премиальным картам, чем по стандартным), вида карты (кредитная или дебетовая), тарифной политики банка-эмитента и пр. Банк может предлагать большой процент возврата с покупок, но при этом ограничить его низкой суммой максимальной выплаты.

      Как получить наличные с карты российского банка за границей

      Уехавшая за рубеж читательница Банки.ру рассказала о том, что неожиданно столкнулась со сложностями при получении наличных с карты российского банка. Как действовать в подобных ситуациях?

      Уехать жить за границу и продолжить работать на российскую компанию. Такой сценарий все чаще выбирают те, чья деятельность не связана с обязательным физическим присутствием на рабочем месте. Но, как рассказала читательница Банки.ру, иностранные банки с подозрением относятся к операциям по снятию наличных и могут без предупреждения заблокировать операцию.

      «Я живу в Англии, в качестве фрилансера продолжаю сотрудничать с компанией, с которой работала, будучи в России. Работодатель перечисляет мне деньги через Сбербанк, и я пользуюсь здесь своей «сберовской» картой», — рассказывает Елена.

      По ее словам, при проведении безналичных операций с российским пластиком проблем не возникает, но вот при снятии денег местный банк уже несколько раз блокировал операцию. «В банкомате я пытаюсь снять нужную мне сумму денег, но операция блокируется, и деньги мне не выдают. Приходится звонить в Сбербанк, объяснять, что произошло, и ждать, когда деньги вернутся на счет. Такая история происходила уже несколько раз», — говорит она.

      «Особое подозрение вызывает оборот наличных денег»

      Опрошенные Банки.ру эксперты отмечают, что операции по снятию наличных традиционно относятся в банках к наиболее рискованным и потому могут быть блокированы.

      Комплаенс-контроль сейчас применяется в большинстве банков, это связано с общемировой практикой борьбы с отмыванием сомнительных капиталов. Поэтому любой банк может блокировать определенные операции клиента в соответствии со своими комплаенс-процедурами, объясняет руководитель проекта департамента розничных продуктов Азиатско-Тихоокеанского Банка Елена Мельникова.
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в соцсетях за 2 квартал 2020 года

      Сбербанк сохранил первое место, за квартал набрав почти 160 000 подписчиков. Хоум Кредит Банк набрал почти 200 000, сохранив второе место в списке лидеров. На третье место, обогнав Киви Банк, поднялся Тинькофф Банк за счет расширения аудитории на 130 000 человек.

      Киви Банк покинул тройку лидеров, увеличив число фолловеров на 50 000. На пятое место поднялся Альфа Банк, обогнав ВТБ и набрав за квартал 35000 человек. ЮниКредит Банк по-прежнему занимает 7 место, не смотря на сужение аудитории на 4000 фолловеров.

      Национальный Банк «Траст» остался на восьмом месте, потеряв в своих рядах почти 2000 человек.

      Яндекс.Деньги и Промсвязьбанк по-прежнему занимают девятое и десятое места в лидерах рейтинга. Число подписчиков обоих организаций увеличилось на 10000 человек.

      Райффайзенбанк поднялся с 20 на 18 место, набрав почти 20000 подписчиков. Россельхозбанк поднялся на 16 позиций вверх, заняв 22 место рейтинга. К этому привел рост аудитории на 22000 человек.

      Совкомбанк также существенно поднялся в рейтинге: с 28 на 24 позицию. За квартал он увеличил количество подписчиков на 12000.
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях. 1 квартал 2020 года.

      Сбербанк сохранил первое место, за квартал набрав чуть более 70 000 подписчиков. Хоум Кредит Банк набрал за квартал 111 000 фолловеров и сохранил второе место в рейтинге. Киви Банк остался на третьей позиции, набрав почти 10 000 фолловеров.

      Тинькофф Банк также остался на четвертой позиции, его аудитория выросла на 25 000 человек. ВТБ сохранил пятую позицию за счёт незначительного роста количества читателей. Альфа-Банк по-прежнему на шестом месте, к нему в соцсети добавилось ещё 16000 человек.

      В первой десятке лидеров на этот раз изменений не произошло. Свои места сохранили ЮниКредит Банк (7 позиция), Национальный Банк «Траст» (8 позиция), Яндекс Деньги (9 позиция) и Промсвязьбанк. Из этой четверки только Промсвязьбанк добился значимого прироста подписчиков (почти 9 000 фолловеров).
      Читать далее →

      Итоговый рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2020 год.

      Аналитика за квартал:

      В течение четвёртого квартала 24 банка лишились лицензии. Среди них М2М Прайвет Банк, Международный Банк Развития и другие.

      Рейтинг самых дружелюбных банков снова возглавляет Сбербанк России: в сумме он набрал почти 170 000 подписчиков во всех социальных сетях. Второе место по-прежнему занимает Хоум Кредит Банк, увеличивший свою аудиторию на 35%. Киви Банк также остаётся на третьей позиции.

      ВТБ уступил четвертое место Тинькофф Банку, увеличившему количество подписчиков почти на треть. На шестое место за счёт двадцатипроцентного роста аудитории вышел Альфа-Банк, сместив ЮниКредит Банк и Национальный Банк «Траст» на седьмое и восьмое места соответственно.

      Яндекс.Деньги и Промсвязьбанк поднялись на девятое и десятое места соответственно, в то время как Уральский Банк Реконструкции и Развития потерял две позиции и сместился на одиннадцатую, потеряв треть аудитории соцсетей.

      В рейтинге дебютировал первый в мире виртуальный банк с искусственным интеллектом TalkBank.io, управление которым происходит в чате Telegram. Позже для работы с банком будут доступны боты и в других популярных мессенджерах.
      Читать далее →

      Тонкости основных комиссий по ипотечным продуктам

      Каких только комиссий не придумают банки для своих заемщиков. Кредиторам они приносят дополнительный заработок, а для заемщиков не всегда понятны. Банки.ру изучил тонкости основных комиссий по ипотечным продуктам.

      Фантазии банков?

      Практически каждый, кто брал кредит в банке, сталкивался со всевозможными комиссиями от банка — за выдачу справок, за оформление документов, за отказ от страховки и многое другое. Отзывы на эту тему постоянно появляются в «Народном рейтинге» Банки.ру. Самые распространенные — жалобы на навязывание комиссии или повышение процентной ставки по кредиту из-за отказа оформить страховку. Так, один из пользователей «Народного рейтинга» написал, что банк завысил ему ставку по ипотечному кредиту из-за того, что сотрудник потерял его документы по страхованию. «Когда закончится этот «цирк»?» — вопрошает автор отзыва. Другой пользователь пишет о том, что банк удержал комиссию за внесение наличных по ипотечному платежу.

      Еще один пользователь рассказал, что менеджер банка просит «благодарность», достаточно серьезную» за снятие обременения по ипотеке.

      А заемщик из Перми говорит, что один из крупнейших госбанков не принимает у него платеж по ипотеке наличными, ссылаясь на комиссии за зачисление платежей более одного раза в месяц. По его словам, кредитная организация просит оформить карту для перевода денег через банкомат. «Скажите пожалуйста, это фантазии конкретных банковских отделений в городе Перми или действительно есть ограничения на пополнение счета через кассу наличными денежными средствами (орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.)?» — удивляется форумчанин.
      Читать далее →

      Официанты-жулики и «левые» банкоматы. Как воруют деньги с банковских карт?

      За последние пять лет каждый третий владелец банковской карты в мире сталкивался с мошенничеством, свидетельствуют данные опроса ACI Worldwide. При этом 17% людей становились жертвами карточных мошенников более одного раза.

      Объем мошеннических операций, совершенных с платежными картами в России, Центробанк оценил в 1,14 млрд рублей (данные за 2020 год). В прошлом году было зарегистрировано 32,5 тысячи попыток несанкционированных списаний денег со счетов банковских карт.

      Существует множество схем, с помощью которых злоумышленники могут завладеть данными вашей карты и опустошить ваш счет. Рассказываем, на что надо обращать внимание, чтобы избежать этого.

      Традиционное мошенничество

      Для того чтобы похитить кровно заработанные вами средства, грабителям вовсе не обязательно воровать вашу карту. Им хватит и данных вашей кредитки. Несколько лет назад распространенным способом мошенничества был т.н. скимминг (установка на банкоматы специальных приспособлений для сканирования информации карты) с последующим выпуском дубликата карты. Сегодня эта технология уходит в историю, поскольку сейчас большинство карт выпускаются с чипом, воспроизвести который пока никому из злоумышленников не удавалось.

      «Но это не означает, что мошенники не пользуются скиммингом. Пользуются и очень часто. Но сегодня им совершено не обязательно читать информацию с магнитной полосы и выпускать дубликат карты. Для пользования вашим счетом им достаточно данных, которые указаны на самой карте: номер, имя и фамилия владельца в латинском написании, срок действия карты, а также трехзначный код cvv (VISA) или cvc (MasterCard), расположенный на обратной стороне карты», — поясняет генеральный директор Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Виктор Майданюк.

      Получив эти данные, мошенники могут приобретать товары и услуги в интернете. Многие онлайн-магазины (чаще всего продающие не слишком дорогие товары) при идентификации покупателя удовлетворяются перечисленной информацией.

      «Именно простейшее копирование информации с банковской карты является сегодня основой для большинства мошеннических транзакций. Причем опасность могут представлять не только профессиональные карточные мошенники, но и огромное количество недобросовестных менеджеров в торговых точках, которые записывают или фотографируют данные, а потом (возможно, через несколько месяцев) используют ваш счет для приобретения нужных для себя товаров», — добавляет Майданюк.
      Читать далее →

      Банки нашли способ не возвращать деньги за навязанную страховку

      Банки нашли способ обойти поправки, позволяющие клиентам отказаться от навязанной при заключении кредита страховки. Об этом сообщает газета «Ведомости».

      С 1 июня 2020 года Центробанк ввёл на российском страховом рынке так называемый «период охлаждения». Он позволяет в течение пяти дней после заключения договора отказаться от страхового полиса, написав заявление в страховую компанию, и потребовать возврата уплаченной страховой премии — полного или частичного, если договор уже вступил в силу.

      Таким образом регулятор решил проблему многочисленных жалоб россиян на навязывание страховых услуг при получении займов. Раньше для отказа от них приходилось обращаться в суд, чтобы доказать, что необходимость в получении полиса отсутствовала. Зачастую это оказывалось невозможным, так как клиент добровольно подписывал договор страхования, опасаясь получить кредит на менее выгодных условиях или остаться вообще без него.

      Предполагалось, что новые правила будут распространяться на все полисы, однако на практике в поправках нашлись лазейки, которыми и воспользовались страховщики и работающие с ними банкиры. Теперь последние всё чаще предлагают клиентам не оформить отдельный страховой полис, а присоединиться к договору коллективного страхования.

      В этом случае кредитное учреждение само заключает договор со страховщиком и выступает страхователем. При этом заёмщикам зачастую не объясняют особенности этого способа страхования. Они заключаются в том, что на коллективные договоры не распространяются указания Центробанка о «периоде охлаждения», так как они регулируют отношения страховщиков только с физическими лицами. Из-за этого правила предоставления страховки и отказа от неё устанавливаются самими банкирами.
      Читать далее →

      Михаил Попов: новые технологии в управлении личными финансами

      Михаил Попов, основатель ведущего сервиса управления личными финансами EasyFinance.ru и первого в мире виртуального банка в мессенджере TalkBank.io, расскажет, как обычному человеку начать управлять своими финансами и стать богаче, используя современные технологии. Подходит для всех, кто желает узнать секреты управления финансами с помощью своего смартфона.

      Для кого этот семинар:

      — для бизнесменов, которые хотят контролировать свои финансы онлайн, без внедрения дорогостоящих программ и изучения бухгалтерских проводок

      — для руководителей, которые хотят привести свои доходы в соответствие со своими расходами

      — для специалистов, которые хотят повысить уровень своей жизни или выбраться из долговой ямы

      — для фрилансеров, которые хотят обеспечить стабильно высокий уровень денежных поступлений

      — для студентов, которые хотят повысить финансовую независимость от своих родителей

      — для домохозяек, которые хотят грамотно составить семейный бюджет и обеспечить прирост благосостояния в семье

      — для всех тех, кто жаждет узнать, как грамотно управлять своими финансами и того, как же, все таки, стать богатым
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях. 2 квартал 2020 года.

      В течение второго квартала 2020 года 26 банков лишились лицензии (по состоянию на 27 июня). Из них 8 имели представительство в социальных сетях (КредитАльянс, Финансовый стандарт, Промрегионбанк и др.). Также завершил свою деятельность виртуальный банк Инстабанк.

      Сбербанк сохранил первое место, снизил темпы набора аудитории, набрав более 46 000 подписчиков, (1,14 % от общей аудитории).

      Хоум Кредит Банк набрал за квартал 65 000 фолловеров и занял второе место в рейтинге, сместив Киви Банк на третью позицию.

      ВТБ по-прежнему на четвёртом месяце. В этот раз он увеличил свою аудиторию на 5600 подписчиков, что составило три процента от общей аудитории.

      Пятое место занял Тинькофф Банк, заставив ЮниКредит опустится на позицию вниз. Таких результатов Тинькофф Банк добился за счёт увеличения аудитории почти на 30000 человек (13,5 процентов).

      Национальный Банк «Траст» сохраняет седьмое место в рейтинге, не смотря на незначительные потери в аудитории (менее одного процента). Альфа Банк поднялся на позицию вверх, заняв восьмое место. Ему уступил Уральский Банк Реконструкции и Развития, потерявший два процента аудитории за текущий квартал.
      Читать далее →

      Что делать, если Ваш вклад пропал?

      В апреле вкладчики сразу двух «бывших» банков — Кроссинвестбанка и Стелла-Банка — испытали «депозитный стресс». Многие из них, как оказалось, либо вообще не вошли в реестр кредиторов, либо итоговые суммы выплат их страхового возмещения, согласно реестру, оказались в разы меньше реально внесенных на депозиты сумм. Банки.ру разбирался, как «безреестровым» и другим «проблемным» вкладчикам добиваться своих денег и возможно ли это вообще в подобных ситуациях.

      Сервер с базами дворник разбил…

      Российские вкладчики привыкли к различным сюрпризам от банков. Для них уже не является необычной ситуация, когда банковский сервер с базами данных случайно уронил и разбил дворник (банк «Холдинг-Кредит» в 2020 году). Нет и сильного удивления, если необходимая финансовая документация внезапно пропадает в неизвестном направлении (Европейский Индустриальный Банк в 2020 году). Даже если несколько VIP-клиентов ради повышенной ставки по депозиту прошли «мимо кассы», заключив, как оказалось, фиктивные договоры с заведующей филиалом, это воспринимается людьми достаточно спокойно (банк «Первомайский» в 2020 году). Пару месяцев идет активное обсуждение таких историй, полгода — яростные попытки найти виноватых, а потом вкладчики смиряются со своей судьбой, подавая бесконечные иски и апелляции в суды без особой надежды на победу.

      Недавно заместитель председателя ЦБ РФ Михаил Сухов заявил СМИ, что из отозванных с середины 2020 года 240 лицензий на осуществление банковских операций в 11 случаях были заметны мошеннические схемы банкиров, в частности связанные с выносом некоторой части вкладов за баланс. Тем не менее несколько таких схем удалось пресечь на ранней стадии, так как они были выявлены в ходе плановой проверки банков регулятором.

      Однако в последнее время прослеживается чуть ли не тренд на отсутствие в реестрах или несоответствие заявленных в реестрах сумм вкладов у ряда клиентов сразу нескольких «отозванных» банков.
      Читать далее →

      Банки получат право не отдавать клиентам деньги со счетов

      Начиная со второй половины 2020 года российские банки получат право не отдавать клиентам деньги со счетов, если те не смогут доказать, что доход был получен легальным путем. Об этом со ссылкой на зам.главы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илью Ясинского.

      Ясинский, выступая на днях на конференции, посвященной работе банковской системе России, пояснил, что до середины лета 2020 года будет продолжаться амнистия капиталов, однако после этого Центробанк обяжет кредитные организации спрашивать у клиентов, каким образом они заработали свои деньги — в частности, и те, что уже находятся на счетах.

      При этом никакой строгой формы отчетности и обязательного списка документов Центробанк не предусмотрел, поэтому любой банк сможет самостоятельно решать, что именно за документы требовать от клиента. Это может быть как справка о доходах с работы или из налоговой службы, так и свидетельство о продаже имущества.

      В настоящее время, к подобной практике уже прибегает Сбербанк, правда, речь идет о снятии сумм более 1,5 миллиона рублей. В отличие от прочих банков Сбербанк интересуется источниками средств клиентов уже с середины 2020 года, о чем свидетельствуют их жалобы на портале «Банки.ру».
      Читать далее →

      Что выгодней: купить квартиру или держать деньги на вкладе?

      «РБК Деньги» ежедневно отвечают на самые важные вопросы читателей о личных финансах.

      Николай Соколов, пользователь «ВКонтакте»:

      Есть 600 тыс. руб. Сейчас они в банках под 10% и под 12%. Есть ли смысл вложиться в долевку (студию) за 900 тыс. руб. со сроком сдачи 6 месяцев — 1 год, чтобы сдавать ее в аренду (10 тыс. руб. в месяц). Или лучше пока подержать деньги на депозите?

      Михаил Попов, основатель сервиса по учету финансов EasyFinance.ru:

      Депозит за год принесет до 72 тыс. руб. Учитывая, что в России работает система страхования вкладов, это полностью безрисковый вариант. Если рассмотреть возможность инвестиций в строительство, то доход от аренды за год с момента инвестиции составит максимум 36 тыс. руб., то есть всего 6% годовых (мы считали исходя из предположения, что доход будет получен в пропорции своей доле 60%, а квартиру можно будет начать сдавать через 6 месяцев).

      Не стоит забывать о расходах и рисках при сдаче жилья в наем. Кроме того, не ясна цена квартиры после ввода в эксплуатацию — вырастет ли рост стоимость самой квартиры относительно момента приобретения доли в ней. В настоящий момент рынок недвижимости продолжает падать и в течение года просядет еще больше. Также растут риски замораживания строительного проекта в связи с нехваткой финансирования, с банкротством застройщика, что также повышает риски такой инвестиции. Поэтому стоит отложить классические инвестиции в недвижимость до достижения рынком жилья дна, которое характеризуется резким сокращением ввода в эксплуатацию новых площадей и банкротством ряда крупных застройщиков.

      Сбербанк и Тинькофф вместе отметили 1 апреля в социальных сетях

      Сбербанк и Тинькофф Банк, лидеры среди российских банков по активности в социальных сетях, устроили первоапрельскую акцию, поменявшись на несколько часов корпоративными цветами, фирменным стилем и слоганами кредитных организаций на своих страничках. Сбербанк заявил, что акция – не просто первоапрельская шутка, а часть стратегии банка.

      В ходе акции логотип-копилка Сбербанка на несколько часов стал желтым, в то время как официальная страница Тинькофф Банка в социальных сетях позеленела и обзавелась фирменным стилем и слоганом Сбербанка: «всегда рядом».

      «Россияне проводят более 30% своего времени в интернете. Сейчас мы рассматриваем социальные сети не только как место для коммуникации, но и как площадку для поддержки прямых продаж. В будущем мы планируем сфокусироваться на интеграции этих площадок», – рассказал Альберт Усманов, который руководит цифровым маркетингом в компании Сбербанк.
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях. 1 квартал 2020 года.

      В течение первого квартала 2020 года 22 банка лишились лицензии (по состоянию на 22 марта). Из них 12 имели представительство в социальных сетях (СтарБанк, 1Банк, Банкирский Дом, Церих и др.)

      Сбербанк набрал за квартал более восьмидесяти шести тысяч подписчиков, увеличив аудиторию на 2 процента и сохраняя первую позицию в рейтинге.

      Киви Банк увеличил свою аудиторию почти на 20 000 подписчиков и сохранил вторую позицию. Хоум Кредит Банк также остался на третьем месте, набрав за квартал около 40 тысяч фолловеров.

      ВТБ и ЮниКредит Банк сохраняют свои позиции – четвёртое и пятое места соответственно. За квартал они увеличили аудиторию на 3-4 процента.

      Тинькофф Банк в начале года поднялся сразу на две позиции и занимает 6 место рейтинга, сместив Национальный Банк «Траст» и Уральский Банк Реконструкции и Развития на седьмое и восьмое места соответственно. Этот прорыв Тинькофф Банка вызван стремительным притоком подписчиков (23 000) на фоне их потери у конкурентов (Национальный Банк «Траст» и УБРиР потеряли по 3000 человек в этом квартале).

      Альфа Банк сохраняет свою девятую позицию, набрав почти 37 000 фолловеров за квартал. На десятом месте по-прежнему Яндекс.Деньги с незначительным (менее 10 тыс.) приростом аудитории.

      Стоит отметить прорыв Бинбанка, который переместился сразу на четыре позиции вверх и занял 16-е место в рейтинге, набрав за квартал более 11000 человек. Райффайзенбанк за счёт 20-типроцентного прироста подписчиков также поднялся на 4 позиции вверх и занимает 23 место.

      Евразийский Банк поднялся сразу на 8 позиций вверх, набрав за квартал почти пять тысяч фолловеров, увеличив аудиторию сразу на 27 процентов. Теперь он на 31 месте.

      Также стоит отметить заметный прирост у Банка Интеза. Он набрал 2300 подписчиков, увеличив аудиторию на 33 процента и поднявшись на 14 позиций вверх. Теперь Интеза занимает 52 место.

      Все финтех-компании, представленные в рейтинге, включая EasyFinance.ru, сохраняют стабильный прирост подписчиков.

      За первый квартал группы в социальных сетях завели такие банки, как Чувашкредитпромбанк, Ениссейский Объединённый Банк, Живаго-банк и Нейва.

      ВНИМАНИЕ: При использовании любого фрагмента рейтинга (включая данные из таблиц) активная ссылка на EasyFinance.ru обязательна!

      Помогают ли доходные карты копить деньги?

      Корреспонденты АиФ.ru полгода пользовались доходными картами разных банков. Что из этого вышло — в нашем материале.

      Полгода назад корреспонденты АиФ.ru оформили в трех разных банках доходные карты. От обычных дебетовых карт этот финансовый продукт отличается тем, что на остаток средств на счете начисляются проценты. Как правило, они ниже процентов банковских депозитов, однако с доходной карты можно безболезненно тратить деньги и снимать наличные без потери накопленных процентов.

      Рассказываем, какие карты мы выбрали и что из этого получилось.

      1. Банк Хоум Кредит, карта «Хорошие новости»

      Елена Трегубова, редактор направления «Экономика»

      Решила оформить карту «Хорошие новости» банка Хоум кредит, потому что отделение этой финансовой организации находится рядом с моим домом. Шаговая доступность отделения от дома или редакции была принципиальным вопросом при выборе. Для меня важно, чтобы я могла в любой момент пополнить счет, снять деньги или получить справку для визы.

      Теперь об условиях. При наличии на карте суммы более 10 тысяч рублей — обслуживание бесплатное. Если денег меньше, то придется платить по 59 рублей в месяц. 59 рублей в месяц стоит услуга SMS-уведомлений, вне зависимости от остатка на карте.

      Оформляется карта примерно две недели. Забирать ее нужно в отделении, где подавались документы, извещение о готовности приходит в виде SMS-сообщения.
      Читать далее →

      Запущена функция EasyBank: синхронизация с банками.

      Обновлённая функция EasyBank позволяет автоматически загрузить операции по Вашей дебетовой или кредитной карте и другим счетам в банке в сервис EasyFinance.ru.

      Теперь все операции, осуществляемые по Вашим счетам, будут автоматически учитываться в нашем сервисе. Это экономит Ваше время и делает процесс управления личными финансами ещё более комфортным.

      ВАЖНО!

      1. Сначала создайте отдельный (тестовый) счёт для синхронизации, чтобы понять, как работает функция. Затем синхронизируйте с тем счётом, который нужен.

      2. Вы можете синхронизировать карту с тестовым отдельным счётом и с помощью массового редактирования операций перенести операции дохода, расхода и перевода на нужный счёт. Подробнее о массовом изменении операций.

      3. При синхронизации с банком можно указать конкретную дату, с которой импортируете операции с банковской карты в EasyFinance.ru.

      Банки, доступные для синхронизации:

      Зачем нужны центральные банки?

      В последние два года Банк России стал по-настоящему популярным учреждением. Его критикуют. Им восхищаются. Его ненавидят. Возле его здания устраивают пикеты. А зачем вообще государствам нужны центральные банки и как менялись их задачи по мере развития экономики?

      ЦБ: полтора века на финансовом рынке

      Активная научная и общественная дискуссия о роли центральных банков в обеспечении макроэкономической стабильности и экономическом развитии продолжается уже более ста лет. Мировой финансовый кризис 2007–2009 годов подтвердил актуальность этого вопроса, создав предпосылки для осуществляемых в настоящее время глубоких реформ в механизме функционирования центральных банков. Он ярко продемонстрировал, что сложность взаимосвязей в современной экономике требует от центральных банков существенно большей вовлеченности не только в монетарные, но и в другие аспекты экономической политики. Среди важных вопросов, требующих пристального внимания органов денежно-кредитного регулирования, в настоящее время выделяют стабильность финансовых рынков и степень ответственности монетарных властей за экономический рост.

      Мы проанализировали цели и инструменты центральных банков, ключевые этапы их эволюции, а также трансформацию, которая происходит в этой области в наши дни. Как показал анализ, проведенный на достаточно длительном временном горизонте – более 150 лет, на протяжении которых в том или ином виде существовали центральные банки, в число их стратегических, то есть основных долгосрочных целей входят:

      стабильность национальной денежной единицы, которая в данном случае понимается и как устойчивость валюты внутри страны (то есть предполагает низкую инфляцию), и как ее стабильность во внешних платежах (то есть предполагает устойчивый обменный курс);

      стабильность финансовой системы, понимаемая как отсутствие масштабных банковских кризисов и способность финансовой системы обеспечивать проведение платежей в экономике;

      — Несмотря на то что в наши дни чаще всего все эти цели явно или неявно ставятся перед монетарными властями, исторически их состав и приоритетность менялись.
      Читать далее →

      Итоговый рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2020 год.

      Аналитика за квартал:

      В течение четвёртого квартала 33 банка лишились лицензии. Среди них Связной Банк, Ренессанс, Ипозембанк, Региональный Банк Развития и другие.

      Рейтинг самых дружелюбных банков снова возглавляет Сбербанк России: в сумме он набрал почти 100 000 подписчиков во всех социальных сетях. Второе и третье место по-прежнему занимают Киви банк и Хоум Кредит Банк. За ними следует ВТБ.

      ЮниКредит Банк вышел на пятое место рейтинга, набрав 6500 подписчиков и сместив Национальный банк «Траст» на шестую позицию. Последний за этот квартал потерял около полутора тысяч читателей.

      УБРиР и Тинькофф Банк сохраняют седьмую и восьмую позиции соответственно, а вот Альфа- Банк, набравший 23500 подписчиков, поднялся в рейтинге на девятую позицию, сместив Яндекс Деньги, которые замыкают первую 10ку в рейтинге.
      Читать далее →

      В каких банках теперь хранить деньги?

      С учётом того, что ЦБ ввёл ограничения в 78 банках на приём денег во вклады, плюс 151 банк сейчас ежедневно отчитывается перед ЦБ, ситуация в банковском секторе напряжённая. Важно не только правильно выбрать вклад, но и сам банк.

      Как выбрать банк

      Если у вас накопления в рублях, а сумма не превышает предела АСВ 1,4 миллиона, то часть можно спокойно разместить в банке, дающем максимальный процент (см. Banki.ru, Sravni.ru). Все накопления (даже если они меньше 1,4 миллиона) в один банк размещать не стоит, если только он не системно значимый (смотри ниже), так как при отзыве лицензии минимум на две недели ваши деньги будут заморожены. Но в системно значимых банках проценты по ставкам ниже, поэтому часть накоплений в рублях на сумму менее 1,4 миллиона вполне можно разместить под более высокий процент в более мелких банках.

      Только сумму вклада подбирайте так, чтобы порог в 1,4 миллиона не был превышен даже после выплаты процентов по вкладу. Если же у вас сумма в валюте либо в рублях, но свыше 1,4 миллиона рублей (а вы не хотите её разбивать на несколько банков), то лучше всего выбирать банк из десятки системно значимых из списка ЦБ (Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», Газпромбанк, «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Альфа-банк», ФК «Открытие» и «Промсвязьбанк»). Дело в том, что если у банка отзовут лицензию, то валютный вклад вам вернут в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Причём по закону с момента отзыва лицензии деньги выплачиваются не раньше чем через две недели (а курс может за две недели и более скакнуть не в вашу пользу).
      Читать далее →

      Почему не стоит хранить деньги в банке

      Депозиты – один из немногих способов инвестирования, которому доверяет население. Артем Гиневский о причинах, почему взаимодействие с банками лучше ограничить.

      Банковские депозиты всегда являлись самым популярным инструментом сохранения сбережений. Вклады предлагают небольшую, но стабильную доходность – россияне доверяют им больше, чем любым другим способам инвестирования. Однако во время кризиса, когда вопрос сохранения сбережений встает наиболее остро, важно внимательнее взглянуть на экономическую ситуацию в стране.

      Если банковский вклад не отвечает ожиданиям по доходности, есть смысл присмотреться к альтернативным вариантам вложения средств. К счастью, у частного инвестора есть широкий выбор для выгодных вложений. В рейтинге лидируют инвестиции в драгоценные металлы, хедж-фонды, использование торговых роботов. Даже самые выгодные банковские продукты – валютные депозиты – проигрывают по доходности современным инвестиционным решениям. Почему сегодня не стоит хранить деньги в банке?
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в соцсетях. 3 квартал 2020 года

      В течение третьего квартала 29 банков лишились лицензии. Среди них банк Смолевич, Пробизнесбанк, Клиентский, банк Старый Кремль и другие.

      Сбербанк России по-прежнему возглавляет рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях. За квартал он набрал 346000 подписчиков и в сумме уверенно приближается к четырём миллионам.

      Киви Банк также остался на второй позиции и набрал 9% от общего числа за второй квартал. На третьем месте Банк Хоум Кредит с 221788 подписчиками. ЮниКредит Банк потерял четвёртую позицию и занял шестую, потеряв за квартал 12% фолловеров. Его место занял ВТБ, набрав всего 3%.

      Национальный банк «Траст» набрал меньше процента, но поднялся с 6-го на 5 место рейтинга. УБРиР остаётся на седьмом месте, его количество подписчиков осталось на прежнем уровне.

      Тинькофф Банк набрал более 15% и пока сохраняет восьмое место. Девятое и десятое места прочно заняли Яндекс Деньги и Альфа Банк.
      Читать далее →

      Банковские логины могут заменить мобильными номерами

      Представители банков и операторы мобильной связи задумались над упрощением входа в личные кабинеты интернет-банков. В том числе, предлагается заменить логины интернет-клиентов номерами мобильных телефонов.

      Подобная инициатива была предложена компанией МТС, в которой считают, что можно упростить вход в интернет-сервисы банков за счет привязки личного номера телефона к учетной записи клиента. Таким образом, пользователям не придется каждый раз вспоминать логин для входа в интернет-банк, т.к. мобильный телефон станет главным идентификатором для осуществления банковских операций через Интернет.
      Читать далее →

      Чем отличаются российские банки от зарубежных?

      В чём принципиально различаются методы работы российских и зарубежных банков? Насколько зарубежные банки технологически опередили российские и как это отражается на клиентах?

      Заур Бесолов, заместитель председателя правления РФИ Банка:

      На мой взгляд до 2020 года российские банки очень много внимания уделяли «продукту» и меньше думали о потребностях клиента. Если коротко, то все существовали в «продуктоцентричной модели». Примерно так – вот продукт, бери. Не нравится, проваливай, следующий…

      Западные банки опережают нас тем, что давно уже живут в «клиентоцентричной модели». Главное – клиент. Соответственно и сервисы банка идут от потребностей клиента. На мой взгляд основное опережение западных банков заключается в том, что они более автоматизированы и более широко используют аутсорсинг ит-систем. Например, в США 2 процессинговых центра и 2 кредитных бюро – на всю страну. Это позволяет банкам иметь одинаково высокий уровень доступа к процессингу карточных операций и качеству проверки заемщиков при кредитовании. У них основное поле конкуренции – это маркетинг и продажи, а у нас – наличие «тяжелых» и дорогостоящих ит-систем. Также у них очень хорошо развита система учета и автоматизации «личных финансов». Клиенты банков активно пользуются системами «личных финансов», интегрированными с банковскими сервисами.
      Читать далее →

      10 главных вопросов о вкладах.

      Каждый пятый россиян считает себя финансово грамотным, согласно последним опросам НАФИ. По сравнению с данными двухлетней давности – показатель хороший, тогда только каждый восьмой был уверен в своих знаниях. Но, как показывают отзывы на Сравни.ру, многие вкладчики по-прежнему не понимают простых вещей вроде страхования вкладов или капитализации процентов. Сравни.ру свел ответы на главные вопросы по вкладам в простую памятку.

      1. Какие бывают вклады?

      Вклады бывают срочные, то есть открытые на определенный срок, и «до востребования». По вкладам до востребования банки предлагают минимальную доходность – так как не могут спрогнозировать, когда именно клиент потребует свои деньги. Деньги, размещенные на срочном вкладе тоже можно забрать в любой момент, но только с полной или частичной потерей начисленных процентов.

      Также вклады делятся на рублевые, валютные и мультивалютные. Копить деньги рекомендуется в той валюте, в которой потом они будут тратиться. Если средства на вкладе – долгосрочные накопления, разумно создать корзину из разных валют. То есть часть денег хранится на рублевом вкладе, еще часть – в долларах, третья часть – в евро. Желающим поиграть на укреплении или обесценивании национальной валюты нужно присмотреться к мультивалютным вкладам. Они позволяют свободно перемещать деньги с одного счета на другой без потери процентов.

      Также следует отличать «вклад» от «депозита». Не будет большой ошибкой считать их синонимами, но в действительности депозитом можно называть только денежные средства, размещенные в банке под процент по договору банковского вклада. Вклад же по закону подразумевает и деньги, переданные банку на основании договора банковского вклада, и по договору текущего счета, к которому, кстати, может быть привязана дебетовая карта.
      Читать далее →

      Какие банки вкладчики выбирают в кризис?

      Самые популярные банки среди российских вкладчиков.

      Рейтинг составлен согласно официальной статистике Банка России на 1 августа 2020 года.

      Резкое ослабление рубля и волна отзывов банковских лицензий заставили вкладчиков переводить свои накопления в государственные кредитные организации. Таким образом, 20 крупнейших российских банков нарастили портфели вкладов на сумму около 426 млрд рублей.

      Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2 квартал 2020 года.

      В течение второго квартала 2020 было лишено лицензии 27 банков. Среди них ОМП-банк, Петрокоммерц и Восточно-Европейский Трастовый Банк.

      Рейтинг самых дружелюбных банков снова возглавляет Сбербанк России. Количество его подписчиков в соцсетях достигло 3 476 612 человек. Примечательно, что Сбербанк России сменил основную группу Вконтакте, это обеспечило прирост количества подписчиков на 39 процентов.

      На втором месте по-прежнему Киви, а третье занял Хоум Кредит Банк, вытеснив ЮниКредит Банк на четвёртое место. Хоум Кредит Банк опередил ЮниКредит Банк на 50 000 подписчиков, поднявшись в рейтинге на четыре позиции.
      Читать далее →

      ​Вкладываем в кризис. Советы банковского специалиста

      По данным Банки.ру, средняя максимальная ставка по годовым рублевым вкладам в российских банках снизилась до 11,95%. С начала года рублевые вклады подешевели в среднем более чем на 2 процентных пункта. Вклады в долларах и евро тоже дешевеют. Падают реальные доходы населения. Надо ли в таких условиях сберегать деньги и как это лучше делать?

      В ситуации, которая сложилась сегодня в России, на первый взгляд, кажется, что начинать накопление средств несвоевременно, сложно, да и просто невозможно из-за снизившихся доходов. Но экономическая теория, жизненный опыт и здравый смысл подсказывают, что это не так. Поэтому вопрос, в какой валюте сейчас выгоднее всего хранить средства, не теряет актуальности. А на фоне сохраняющейся нестабильности курсов иностранных валют эта задача становится совсем не тривиальной. Для простоты и наглядности лучше всего рассмотреть данную проблему с позиции клиента банка, который имеет определенные накопления и планирует открытие вкладов в ближайшее время. А также клиента банка, который не имеет существенных накоплений, но уже определил для себя задачу – собрать средства для экстренного резерва или на крупную покупку.

      Рублевый вклад: экстренные резервы и покупки

      Перед тем как начать накопление средств, следует определить цель и срок накопления, а главное, отчетливо осознать, в какой валюте вы планируете расходование средств.
      Читать далее →

      Коллекторы ожесточились

      Согласно данным Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), за первые шесть месяцев 2020 года резко увеличилось количество претензий населения к службам взыскания долгов.

      За первые пол года получено более 1 500 жалоб россиян на неправомерные действия коллекторов (такое же количество было зафиксирован и в 2020 году, однако за весь прошлый год, а не за 6 месяцев).

      По мнению экспертов рынка, ужесточение мер по взысканию задолженности с населения связано, в первую очередь, с общим сокращением доли розничных кредитов. Таким образом, коллекторы ужесточили свои действия по взысканию долгов с уже имеющихся заемщиков, что не всегда законно.

      Напомним, что 5 июня был принят законопроект, запрещающий службам взыскания (коллекторам) беспокоить родственников должников, а также жаловаться на них работодателям. Законопроект также ограничивает общение службы взыскания и должника: коллекторы не имеют право звонить кредитному должнику более 2 раз за сутки.

      Поучительная история общения со служащей банка.

      За пределами службы я человек очень тактичный и деликатный. Всегда стараюсь не проявлять инициативу в общении с людьми, чтобы не быть навязчивым. Я бы никогда не смог работать в сфере, где нужно звонить людям и предлагать что-то. Ужасная работа. В последнее время меня просто одолевают звонками из банка. Они мне сообщают, что для меня одобрена кредитная карта с уникальными условиями. Почему же я не спешу воспользоваться таким выгодным предложением? В ответ я мямлю чего-то, типа, да, хорошо, я подумаю, может быть. Я же понимаю, что это работа для девушки-оператора, что ей за это деньги платят. Ну, чего я буду вступать в пререкания и портить ей настроение. Но на днях позвонила очень креативная девушка (или в банке стратегию сменили и разработали новые образцы для беседы с клиентами).

      — Здравствуйте, имя отчество. Это вас беспокоят из вашего банка. Меня зовут как-то там. Вам удобно говорить сейчас?
      — Здравствуйте. Ну, так, относительно…
      — Тогда я сразу к делу. В целях повышения качества обслуживания клиентов наш разговор записывается. У вас были ситуации, когда вы видите в магазине какую-то вещь, вам очень хочется ее купить, но денег не хвататет?
      — Простите, что?
      Читать далее →

      Пять условий для получения льготной ипотеки

      В марте стартовала правительственная программа субсидирования ставки по ипотечным кредитам. Выясняем, легко ли получить льготную ипотеку до 12% годовых.

      1. Во-первых, кредит должен быть выдан с 1 марта 2020 года до 1 марта 2020 года.

      2. Сумма кредита не должна превышать 8 млн рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и 3 млн рублей – для других российских регионов

      3. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого жилья.

      4. Квартира или дом с земельным участком должны быть куплены на первичном рынке.
      Читать далее →

      Кто и почему может зарабатывать в России на колебаниях акций и валютного курса?

      Есть расхожее убеждение, что на рынке ценных бумаг и валютном рынке должны работать исключительно профессионалы. К тому же активность обычных россиян на этих рынках не сопоставима с активностью населения в странах с развитой рыночной экономикой.

      Кто, как и почему может зарабатывать в России на колебаниях акций компаний и валютного курса?

      Ценные бумаги и связанные с ними инструменты, а также валютный рынок пользуются устойчивым интересом со стороны физических лиц в развитых странах. Это считается нормальным по трем основным причинам: рынки эти достаточно устойчивые, финансовые инструменты отработаны, биржи предоставляют достаточно широкий пакет возможностей, а степень доверия к таким механизмам защиты средств от инфляции, как акции, облигации и валютные торги, довольно высокая.

      Люди доверяют финансистам даже после краха 2008 года, когда ряд крупных брокерских домов обанкротился. В той или иной степени возможностями финансовых рынков, скажем, в США или Великобритании пользуется каждый пятый взрослый человек со стабильным средним доходом (от 3 тыс. до 5 тыс. долларов США в месяц). Через финансовых брокеров в США и Европе заключается порядка 70% кредитных сделок и около 95% страховых. Ежедневный оборот мирового валютного рынка оценивается в 2–4 трлн долларов (это от одного до двух годовых ВВП России). Объемы денежных средств, предоставленные западным финансовым рынкам, значительно превышают потоки депозитов в коммерческие клиринговые банки – ставки по депозитам как не превышали 4,5–5% годовых, так и не превышают, поэтому многие используют их лишь в качестве хеджирования.
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 1 квартал 2020 года.

      Первый квартал 2020 года не стал выделяться отзывом значительного числа банковских лицензий, самым значительным из которых стало закрытие Судостроительного банка.

      Возглавляет рейтинг бессменный лидер – Сбербанк России. Он же стал лидером по абсолютному приросту базы подписчиков, которых прибавилось 30 000.

      На втором месте Киви, на третьем – Юникредит. Четвертое место, несмотря на санацию, занял банк Траст, вытеснив ВТБ, который потерял за квартал 10 000 подписчиков.
      Читать далее →

      Паспорт вместо кредитной карты

      Руководитель Минкомсвязи Николай Никифоров заявил, что с 1 июля 2020 года в России начнут выдавать электронные паспорта с наличием платежной функции.

      Разработка чипа, которым будет оснащен паспорт гражданина Российской Федерации, будет принадлежать Национальной платежной системе. Таким образом, если россияне начнут использовать свой паспорт для оплаты товаров и услуг, НСПК удастся захватить большую долю рынка платежных систем, вытеснив Visa и MasterCard. Эксперты считают, что за три года НСПК захватит 50% рынка платежных систем.

      Напомним, что в январе 2020 года в Правительство РФ был направлен проект ФАС с подробным описанием нового документа. В том числе говорилось о том, что на пластике будет указана следующая информация: ФИО, фото гражданина, пол, дата и место рождения, номер документа, дата получения, срок действия паспорта, ИНН, СНИЛС и, если есть, ФИО законных представителей.
      Читать далее →

      Условия получения льготных автокредитов смягчили

      Первоначальный взнос по льготному автокредиту снижен с 30% до 20%.

      1 апреля стартует Государственная программа льготного автокредитования начнет действовать с сегодняшнего дня и продлится до 31 декабря 2020 года.

      Снизить размер первоначальнго взноса предложили сами банки. Предполгается, что снижние суммы первоначального взноса позволит россиянам при тех эе тратах оформить каско.

      Напомним, что процентная ставка по автокредиту, полученному на льготных условиях, не будет превышать более 15% годовых.

      Ещё статья по теме:

      Общайтесь с нами в соцсетях:

      На ежегодной национальной премии «Банковская сфера» EasyFinance взял серебро, а Небанком года назаван Рокетбанк.

      Премия инноваций и достижений финансовой отрасли «Банковская сфера» учреждена деловым журналом «Банковское Обозрение» в 2020 году.

      Целями и задачами премии является поиск ярких, инновационных и прогрессивных подходов к стандартному набору банковских инструментов и привлечение к ним внимания профессионального сообщества

      Объектами премии являются банковские продукты, решения, методы их внедрения, их создатели и банковские менеджеры.

      Банки и их достижения оцениваются не на основе личных и групповых восприятий объекта оценки (не по принципу «нравится — не нравится»), а с учетом экономических и технологических составляющих того или иного решения или банковского продукта.

      Экспертный совет в составе нескольких десятков экспертов из банковской отрасли путем закрытого голосования отбирает победителя в каждой номинации.
      Читать далее →

      Выгодное использование кредитной карты сегодня

      Выгодно ли сегодня пользоваться кредитной картой? Сложно ли её оформить? Имеет ли она преимущества по сравнению с потребительским кредитом? Давайте попробуем ответить на эти вопросы и разобраться, нужна ли нам на самом деле кредитка?

      Кредитная карта, безусловно, является очень удобным финансовым продуктом, который обладает многими преимуществами по сравнению с потребительским кредитом.

      Идёте вы по торговому центру, глаза разбегаются, купили вроде бы всё необходимое, а напоследок решили зайти в магазин бытовой техники и увидели там стиральную машину, которую давно хотели приобрести на смену своей старой модели. Современная, стильная, функциональная, надежная, удобная – одни преимущества, и продаётся она по акции со скидкой 10%, но акция заканчивается завтра. Денег не хватает, до зарплаты осталась неделя.
      Читать далее →

      Должникам не дадут новые кредиты

      С 1 марта все граждане России, которые имеют просроченные счета за жилищно-коммунальные услуги, телефон, штрафы – не смогут оформить кредит в банке.

      Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) с 1 марта будет собирать всю информацию о задолженностях россиян и ограничит возможность должников оформлять новые кредиты.

      Предполагается, что должники будут серьезнее относиться с своему финансовому положению и смогут избежать новых просрочек. Подобная практика давно работает в ряде других стран и считается эффективной.

      Отметим, что данное правило работает в том случае, если задолженность носит затяжной характер и подтверждена решением суда. В случае, если вся сумма задолженности не будет погашена в течение 10 дней, информация будет направлена в НБКИ и должник лишится возможности оформления нового кредита.
      Читать далее →

      Краткая памятка о взаимоотношениях с банками при оформлении займа/кредита

      1) Перед принятием решения о получении кредита реально оцените возможности своей платежеспособности, так как при просрочке платежа кредитной организацией (далее также – Банк) может быть начислена неустойка в размере, предусмотренном в Договоре, а в случае систематической неоплаты Банк будет вправе подать исковое заявление в суд о взыскании с Вас как суммы кредита, так и неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

      2) До заключения кредитного договора получите от сотрудников Банка исчерпывающую информацию об условиях кредита – размер ежемесячного платежа, сроки его уплаты, размер процентов за просрочку платежа и др.

      Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с пп.4ст.5 Федерального закона от 21.12.2020 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2020) «О потребительском кредите (займе)» Банк обязан в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») размещать информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков 2020.

      1. Описание рейтинга.
      2. Аналитика по банкам.
      3. ФинТех завоёвывает социальные сети.
      4. Кейсы банков в социальных сетях.
      5. Стратегии банков на 2020 год.
      6. Мнение экспертов о банковском SMM.
      7. ТОП-200 самых дружелюбных банков.
      8. PFM EasyFinance Platform.
      Читать далее →

      Банк для малого бизнеса.

      Зачем малому предприятию банк

      В России физические лица не имеют права вести предпринимательскую деятельность без статуса предпринимателя. Налоговая служба боится, что граждане будут укрывать доходы. Поэтому предприниматели должны стать юридическими лицами.

      Индивидуальное предпринимательство (ИП) — самый простой способ стать юрлицом. Для оформления ИП нужно подать документы в налоговую по месту прописки, а потом недели через две забрать готовое свидетельство, что вы стали предпринимателем. Если вы живете в Москве без прописки, эту поездку можно совместить с визитом к родителям.

      Сразу после получения свидетельства обращаетесь в банк, который обслуживает юрлиц, и открываете расчетный счет. С этого счета вы будете отчитываться о доходах и платить налоги. Реквизиты счета сообщите налоговикам, банк для этого выдаст специальную справку. Теперь можно работать.
      Читать далее →

      Cамые доходные вклады (январь 2020)

      Банковские вклады все еще способны защитить накопления от скачков инфляции, однако заработать на депозитах практически невозожно. По данным ВЦИОМ, большинтво россиян, имеющих накопления, продолжают хранить деньги в рублях.

      Мы составили список самых выгодных рублевых вкладов среди ТОП-100 банков России.
      Для подбора использовали следующие условия:

      – вклад на сумму от 100 000 рублей;
      – размещение средств на срок от 1 года;

      Как обезопасить свою фирму или интернет-магазин от разорения в кризис?

      Аскар Рахимбердиев, генеральный директор облачного сервиса для управления торговлей «МойСклад»:

      Какие шаги следует предпринять владельцу небольшого бизнеса в текущей ситуации?

      “Кризис должен несколько скорректировать подход владельцев магазинов к оценке эффективности своих действий, особенно к затратам. Если в другие времена вы могли просто продавать товар, рекламировать свой интернет-магазин, зарабатывать и при этом не считать ничего, то сейчас так вряд ли получится.

      В интернет-магазинах именно трафик на сайте и конвертируется в заказы и продажи, а значит, вы как минимум должны следить за этим трафиком, количеством заказов и продаж в разные временные промежутки и делать выводы. Если не считать и не следить, то вы можете упустить какие-то неочевидные вещи и не знать, сколько денег теряете, не контролируя какой-то процесс. Например, в процессе работы интернет-магазина можно не видеть сбоев в любом участке процесса конверсии: неудачный сайт или какая-то “продающая” страница, медленное подтверждение заказа, сжирающая бюджет неэффективная контекстная реклама, плохо работающая курьерская служба и еще много чего.
      Читать далее →

      Что делать со сбережениями во время кризиса?

      Главный редактор «Банки.ру» Наталья Романова — о том, что делать со сбережениями во время кризиса

      Про панику и психологию

      — Глава Сбербанка Герман Греф на Гайдаровском форуме сказал, что при низких ценах на нефть (45 долларов за баррель) Россию ждёт «масштабнейший банковский кризис». Многих это здорово напугало.

      — Банковский кризис в России уже начался.

      — Когда он начался?

      — Первые признаки были заметны ещё в начале 2020 года. Банковская система в России вообще редко находится в здоровом состоянии, проблемы всегда есть и были. Другое дело, что, когда очевидны кризисные явления в экономике (резко сокращаются темпы роста ВВП, капитал бежит из страны, растёт безработица, обесценивается национальная валюта), банковский сектор страдает в первую очередь. И то, что западные рынки в связи с санкциями практически закрыли нашим банкам и компаниям доступ к относительно дешёвым деньгам, было тревожным звонком. К тому же в прошлом году ЦБ «чистил ряды»: у многих банков были отозваны лицензии.
      Читать далее →

      Основатель EasyFinance.ru Михаил Попов выступит в качестве эксперта на мероприятии «Прогноз-2020: экономика. Валютный рынок»

      Что происходит в экономике? Какие прогнозы? На какое мнение сейчас опираться? Множество вопросов и … мало ответов, найдем их вместе!

      «Бизнес-завтрак» в партнерстве с Business Family и E-xecutive. Международное сообщество менеджеров. представляет новое, ежемесячное, деловое, вечернее, информационно-развлекательное событие на актуальные экономические темы.

      Каждое событие посвящено одной теме и освещается в виде панельной дискуссии ТОП спикеров, максимально релевантных данной теме.
      Читать далее →

      Самые интересные статьи 2020 года в нашем паблике.

      Основные события и достижения EasyFinance.ru в 2020 году.

      1. Количество зарегистрированных пользователей EasyFinance превысило 230 000 человек.

      2. Представлен новый дизайн сайта и сервиса EasyFinance.ru.

      3. Реализован проект для банка Русский Стандарт, внедрен модуль управления личными финансами (PFM).

      4. Открыт Магазин полезных услуг с гибкой бонусной программой и выгодными ценами на финансовые тренинги, юридическую помощь и тарифы сервиса.

      Меры, предпринятые Банком России в ночь с 15-16 декабря, не помогли рублю. Падение продолжается.

      В ночь на 16 декабря 2020 года совет директоров Банка России резко – с 10,5% до 17% годовых повысил ключевую ставку. Свое решение регулятор объяснил «необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски». Под этим расплывчатым сообщением скрывается обрушение курса рубля, которое наблюдалось на бирже 15 декабря 2020 года.

      Если к началу торгов на Московской межбанковской валютной бирже курс национальной валюты находился на отметке в 57,97 рублей за доллар и 72,3 рублей за евро, то к 22:00 он обвалился до 64,45 и 78,87 соответственно, заставив вспомнить «черный вторник» 1994 года.
      Читать далее →

      Ипотека под 6,5%. В чем суть?

      Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила стимулировать экономику посредством ипотечного кредитования. Для этого, по ее словам, необходимо снизить ставку по ипотечным займам до 6,5%. Она считает, что добиться подобных ставок вполне возможно.

      Идея Матвиенко заключается в том, чтобы государство выделило Внешэкономбанку деньги. Далее ВЭБ даст деньги банкам под 5% при условии, что финорганизации выдадут гражданам ипотеку под 6,5%. При этом все квартиры, купленные в рамках данной программы, передаются в залогу ВЭБу.
      Читать далее →

      Подробно о схеме Cashback: за и против.

      Что такое Cashback?

      Cashback – это дополнительная функция пластиковой карты: рассчитываясь картой, владелец получает часть от потраченной суммы назад на свой счет. И в мировой сети и в банке суть Cashback одна – возврат на счет покупателя определенного процента от стоимости его покупок.

      Cashback в действии

      Работа Cashback-программы во многом схожа с работой кобрендовых карт держатель карты рассчитывается ею за покупку или услугу в организациях-партнерах банка и получает за это бонус – процент от потраченной суммы. Cashback может составлять от 0,3 до 5%. Чем выше статус карты, тем больше Cashback. Начисление вознаграждения происходит обычно в конце месяца единым платежом.
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков

      В третьем квартале 2020 года резко возросло количество отзывов банковских лицензий. И, в отличие от прошлого периода, среди ликвидированных банков был и один из лидеров рейтинга – высокотехнологичный Банк24.Ру.

      Неудивительно, что после закрытия число его подписчиков и групп поддержки в социальных медиа только выросло.
      Читать далее →

      13 финансовых правил для заемщика.

      1. Вы должны понимать, у кого берете кредит

      Перед походом в банк или микрофинансовую организацию, наведите справки о данном учреждении, проверьте на сайте ЦБ, зарегистрировано ли оно официально.

      2. Договор дороже денег

      Ваша подпись в договоре – это ваши обязательства перед кредитором. За каждый пункт придется отвечать. Поэтому внимательно читайте документ, задавайте вопросы, принимайте взвешенное решение.

      3. Кредитные деньги должны работать на вас

      Важно вкладывать кредитные деньги в собственное развитие, либо решение насущных проблем. Это лучше, чем просто оформлять заем ради удовлетворения сиюминутных прихотей.
      Читать далее →

      Как всё устроено: Кредитный специалист

      Кредитный специалист, выдающий потребительские кредиты в магазине бытовой техники, анонимно рассказал The Village об уловках, которые заставляют людей брать кредит под 75 % годовых.

      О том, кто может стать кредитчиком

      Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.

      Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.
      Читать далее →

      Как работают банковские мошенники?

      Кардер — мошенник, ворующий деньги с банковских карт, анонимно рассказал The Village о том, как украл первые 300 тысяч, как владельцы карт сами помогают его бизнесу и как защитить карту от кражи.

      Кто занимается скиммингом

      В Москве действует около 10−15 серьёзных группировок, я никого не знаю, но не думаю, что это отмороженные бандиты или гопники. Хотя, возможно, я просто сужу по себе. В любом случае у нас интеллектуальный бизнеc, поэтому кардингом скорее занимаются люди с инженерным образованием или программисты — в общем, техническая интеллигенция. Впрочем, иногда милиция задерживает установщиков-мигрантов — думаю, что в таких случаях всё-таки прослеживается бандитский след: никто в здравом уме не доверит оборудование каким-нибудь молдаванам. Лично я видел, как на заправке таджики 20 минут пытались снять скиммер с банкомата, а потом через него же обналичить карты. Тем ребятам повезло, они сели в свою задрипанную белую «пятёрку» и укатили. Но думаю, что с их осторожностью они рано или поздно попадут в криминальную хронику.

      О том, как помочь мошеннику

      Всё, что нам надо сделать, — это узнать PIN-код карты и сделать её дубликат. Для того чтобы узнать PIN-код, надо установить скрытую камеру. Заметить её непросто: она вмонтирована в панель, замаскированную под одну из деталей банкомата.
      Читать далее →

      Депозит – это не доход, а лишь защита денег от инфляции.

      В настоящее время можно увидеть множество рекламы от разных банков, предлагающих депозиты со ставкой до 12-14% годовых. Для вклада в 1 млн рублей – это почти 12 000 рублей в месяц, а при ежемесячной капитализации сумма будет расти с каждым месяцем.

      Согласитесь, заманчиво. Так и тянет начать откладывать все свободные деньги на депозит до тех пор, пока отложенная сумма не позволит отказаться от работы и жить только на пассивный доход. Но давайте будем реалистами – инфляция практически погашает полученный от депозита доход, т.е. покупательская способность денег падает год от года. И если на сегодняшний день 1 млн. рублей – это весомая сумма, то через 5-10 лет на эти деньги вы сможете купить гораздо меньше.

      Пусть официальная инфляция и составляет около 6-7% годовых, но реальная или персональная для каждого человека может быть гораздо выше.
      Читать далее →

      Как устроена работа коллектора?

      Приём на работу

      Когда-то давно я искал работу и наткнулся на вакансию «помощник юриста». Ещё бывает, что в подобных объявлениях указываются «специалист по работе с просроченными задолженностями» — звучит красиво. Никто не любит слово «коллектор». Когда слышат его, сразу спрашивают: «Младенцев забираешь?»

      После нескольких собеседований я вышел на работу, где мне сразу поручили выучить регламент — правила того, как общаться с должниками. По нему потом надо сдавать экзамен. Юридическое образование не обязательно, желательно вообще психологическое. Хотя у нас были на работе парни с психологическим образованием, и им было сложнее: они постоянно придирались к регламенту, хотя он реально работал.

      На самом деле критерии отбора — ни о чём. Менеджер из салона связи, при определённом изменении собственного резюме, может устроиться в коллекторское агентство. Этому несложно научить, опыт наберётся за полмесяца. Главное требование — служба в армии. Считается, что
      этим людям легче надавить на кого-то. Женщин-коллекторов я никогда не встречал.
      Читать далее →

      Чего ждать от банков, или Почему выгоднее сберегать, чем тратить?

      Недостаток ликвидности в банковском секторе, на фоне западных санкций и продолжающейся «чистке» рынка Центробанком, вынуждает банки становиться все более щедрыми к своим вкладчикам. Ближе к концу 2020 года мы увидим привлекательные предложения по депозитам даже у крупных госбанков. Но о доступности кредитов придется на время забыть. Депозиты, таким образом, будут «в моде», а кредиты – нет.

      От политики ЦБ выигрывают крупные банки

      Почти год назад, 30 сентября 2020 года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у подмосковного банка «Пушкино». На тот момент это стало крупнейшим случаем в истории государственного Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Объем выплат вкладчикам банка превысил 20 млрд рублей. Уже 20 ноября 2020 года этот антирекорд был побит. Лицензии лишился «Мастер-банк», объем депозитов населения в котором составлял порядка 49 млрд рублей из которых 30 млрд рублей попадали под действие системы страхования вкладов (не превышали 700 тыс. рублей).Этот случай наглядно продемонстрировал всем, что объявленная Центробанком «чистка» банковского рынка не ограничится лишь «показательной поркой» нескольких кредитных организаций.
      Читать далее →

      Что такое «кредитная яма» и что с ней делать?

      Все вы наверняка видели множество «ура»-позитивных статей о том, как можно с умом пользоваться кредитами или кредитными картами и какие это удобные финансовые инструменты.

      Не могу спорить: это действительно так, но практика показывает, что очень многие люди не умеют ими пользоваться, поэтому предлагаю рассмотреть вопрос: «Что такое кредитная яма и что с ней делать?».

      Порой желание приобрести что-либо отодвигает разум на задний план, заставляя брать кредиты на пределе своих финансовых возможностей, не думая о завтрашнем дне. И это дно может настать очень внезапно: потеря работы, снижение зарплаты, развод с супругом, внезапные крупные траты под давлением жизненных обстоятельств и так далее.

      В итоге, если человек не имеет хорошей финансовой подушки на подобный случай, становится нечем платить за кредит. Появляются первые просрочки платежей, приходится перезанимать деньги у друзей и знакомых «до зарплаты», а с зарплаты отдавать все деньги и снова искать, у кого бы занять, чтобы заплатить за кредит.
      Читать далее →

      Лицом к заёмщику: в силу вступил новый закон о потребительском кредите.

      Сегодня вступает в силу новый закон о потребительском кредите, призванный сделать отношения между банком и клиентом более прозрачными. В текущей ситуации он особенно актуален, поскольку сегмент потребкредитования перегрет, просрочка в нем стремительно растет. В марте она достигла рекордного значения – 13,3%. Такого высокого показателя просрочка не достигала с декабря 2020 года. В законе о потребительском кредите четко прописываются все нюансы составления кредитного договора. Банковские клиенты будут получать полную информацию о кредите и смогут взвесить все «за» и «против» прежде, чем взваливать на себя долговое бремя. Эксперты, опрошенные «РБК. Личные финансы», надеются на то, что закон повернет российский рынок кредитования лицом к заемщику.

      До принятия закона о потребительском кредите единого документа, который бы регулировал весь этот сегмент, не было. Он призван устранить сразу несколько слабых мест в этой сфере. В то же время документ должен защитить права заемщиков. Однако как именно будет применяться закон и сможет ли он достичь поставленных целей, покажет только время.
      Читать далее →

      Как спасти свои деньги. Вопросы – Ответы.

      Сегодня я отвечу на вопросы, которые мне поступают. Тема всех вопросов одна – как спасти свои деньги в сегодняшней непонятной ситуации и что делать с вкладами в банках?

      СТОИТ ЛИ ОПАСАТЬСЯ ЗА ДЕПОЗИТ

      1. Здравствуйте, Владимир.

      У меня лежат деньги в не самом крупном российском банке. Стоит ли мне опасаться за свой депозит из-за санкций США и Европейских стран?

      Александр, Нижний Новгород

      Александр, банковская система связывает все банки между собой. Если у системообразующих банков (Сбербанк, ВТБ и т.д.) появляются проблемы с ликвидностью, то эти проблемы в ещё большей степени ложатся на более мелкие банки. А у крупных банков появились реальные проблемы в связи с тем, что они не могут получить валютные кредиты за рубежом.

      Поэтому сейчас ничего определенного сказать нельзя, но риски значительно возросли. Поэтому я не рекомендую держать большие суммы в валюте в российских банках – лучше инвестировать их в другие активы или положить в зарубежный банк или страховую компанию.

      Это не касается средств в рублях – с рублями у России проблем нет. Но здесь появляется другой вопрос – Что будет с рублем?
      Читать далее →

      Зачем нужна диверсификация?

      Об одной из стратегических альтернатив перспективного планирования — диверсификации – рассказывает Наталья Смирнова, независимый финансовый советник, генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник» (Москва).

      «Консультируя клиентов, я очень часто сталкиваюсь с вопросами двух типов: покупать ли сейчас доллар и продавать ли сейчас акции, если они на тот момент находятся в бумагах. Причем и в том и в другом случае речь идет обо всей или большей части накоплений. На убеждение их в том, что нужна диверсификация, порой уходит по нескольку дней.

      Все-таки желание сделать ставку на один актив, который «точно выстрелит», в людях неистребимо. Их логика в большинстве случаев следующая: зачем распылять капитал на несколько классов активов (недвижимость, драгметаллы, наличность в разных валютах, акции, облигации и т.д.), если можно все вложить в один, который покажет наивысший рост? В этом есть, конечно, некий смысл, проблема только в том, что невозможно предсказать, что это будет за класс активов, что это будет за валюта и т.д. Однако про диверсификацию вспоминают чаще всего уже слишком поздно. Итак, зачем она нужна?
      Читать далее →

      Рейтинг самых дружелюбных банков

      Второй квартал 2020 года отличился снижением количества отозванных банковских лицензий относительно предыдущего периода практически на половину. Отметим, что все 16 закрытых во втором квартале банков не были представлены в социальных медиа.

      Первая пятёрка лидеров рейтинга осталась без изменений – Сбербанк России, ЮниКредит Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, ВТБ, Национальный Банк «Траст».

      В лидерах рейтинга самых дружелюбных банков прочно закрепился Сбербанк России, набрав 1 720 000 подписчиков, несмотря на то, что темпы роста присоединения новых друзей к компании заметно снизились по сравнению с предыдущим кварталом. Банк друзей привлек более 65 000 новых подписчиков, при этом аудитория Twitter-аккаунта увеличилась на 36%, а группу в Одноклассниках покинуло около 38 000 человек.
      Читать далее →

      Льготная ипотека для молодых педагогов.

      Льготная ипотека молодым учителям – это разновидность социального ипотечного кредитования, которое предоставляет возможность построить или приобрести жилплощадь за счет кредитных средств с пониженной процентной ставкой.

      Кто может получить льготную ипотеку?

      Общие требования таковы, что для участия в программе льготного ипотечного кредитования необходимо соответствовать двум условиям:

      — возраст заемщика до 35 лет;
      — официальное трудоустройство заемщика в качестве педагога в государственном или муниципальном учреждении общего образования.

      Каждый субъект Российской Федерации может устанавливать дополнительные требования, например:

      — срок проживания в этом регионе;
      — доказанная потребность в улучшении жилищных условий;
      — определенный срок трудового стажа именно по педагогической деятельности.
      Читать далее →

      Шаг 4. «Время – деньги, или как не платить банкам штрафы».

      Если Вы не используете часть функционала – это подобно езде на автомобиле, у которого работают не все цилиндры. О том, как получать пользу от EasyFinance.ru мы говорим в наших выпусках учебного курса «КАПИТАН ФИНАНСОВ».

      ВАЖНО! Мало кто обращает внимание, но банки зарабатывают на нашей с Вами забывчивости.

      Штрафы за просрочку по кредиту, проценты за пропущенный грейс-период (бесплатный период использования заёмных средств с кредитной карты), не вовремя продлённый депозит и прочее. Добавьте к этому возможность начисления налоговых пеней, санкции по административным штрафам, да и просто пропуск важных платежей.

      Легко узнать, сколько Вы тратите на Вашу забывчивость, сформировав отчёт по расходам по категориям банковское обслуживание, проценты по кредиту с фильтром по счёту «кредитная карта» (как это ПРАВИЛЬНО делать – можно узнать в предыдущей статье).

      ВАЖНО! EasyFinance.ru помогает избавиться от этих бесполезных расходов. Для этого есть функционал «КАЛЕНДАРЬ». Здесь можно добавить будущие платежи, переводы, доходы.

      Добавить плановую операцию можно через кнопку «ЗАПЛАНИРОВАТЬ».
      Читать далее →

      Насколько безопасен ваш банковский вклад?

      До последнего времени вклады в российских банках можно было считать достаточно надежным способом сохранения и накопления своих сбережений.

      ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ В АСВ

      Все вы знаете о существовании агентства страхования вкладов (АСВ). Эта организация, в случае отзыва у банка лицензии, должна обеспечивать выплату вкладчикам их накоплений в сумме до 700 тыс. рублей. И, так как эта система работала исправно, граждане охотно размещали свои деньги в банках с не самой высокой репутацией.

      Расчет был прост: так как банк входит в систему страхования вкладов (ССВ) и имеет лицензию на привлечение вкладов, то деньги гражданина находятся под защитой государства. «И пусть банк имеет неказистый офис, не слишком квалифицированный персонал, и предлагает проценты существенно выше, чем основная масса банков – уж свои-то 700 тысяч я всегда получу назад» – рассуждал рядовой вкладчик.

      ВКЛАДЧИКИ ВНЕ РЕЕСТРА

      Пересмотреть эту позицию заставили события последнего года.
      Читать далее →

      Насколько безопасен ваш банковский вклад

      До последнего времени вклады в российских банках можно было считать достаточно надежным способом сохранения и накопления своих сбережений.

      ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ В АСВ

      Все вы знаете о существовании агентства страхования вкладов (АСВ). Эта организация, в случае отзыва у банка лицензии, должна обеспечивать выплату вкладчикам их накоплений в сумме до 700 тыс. рублей. И, так как эта система работала исправно, граждане охотно размещали свои деньги в банках с не самой высокой репутацией. Расчет был прост: так как банк входит в систему страхования вкладов (ССВ) и имеет лицензию на привлечение вкладов, то деньги гражданина находятся под защитой государства. «И пусть банк имеет неказистый офис, не слишком квалифицированный персонал, и предлагает проценты существенно выше, чем основная масса банков – уж свои-то 700 тысяч я всегда получу назад» – рассуждал рядовой вкладчик.

      ВКЛАДЧИКИ ВНЕ РЕЕСТРА

      Пересмотреть эту позицию заставили события последнего года.

      Первый тревожный звонок прозвенел от Мастер-банка в ноябре 2020 года. После отзыва у банка лицензии выяснилось, что существовал целый слой ВИП-вкладчиков, которых с точки зрения бухгалтерии банка, вообще не существовало. Оказалось, что в архивах банка договоры с такими вкладчиками отсутствовали, как отсутствовали и документы о внесении денег в кассу. То есть банк не отражал в своей отчетности наличие денежных обязательств перед десятками крупных клиентов. С большим трудом после ряда судебных разбирательств этим клиентам удалось добиться своего включения в реестр кредиторов банка. В ином случае АСВ отказывалось от возмещения им вкладов, открытых в Мастер-банке.

      Другая неприятная история произошла с Московским Областным банком. Уже несколько лет в околобанковской среде ходили упорные слухи о его чрезвычайной находчивости и «отважности». И действительно, руководство банка порой проявляло чудеса изобретательности. Так, получив от ЦБ России предписание на запрет пополнения вкладов от физических лиц, была придумана остроумная схема с дарением акций банка существующим вкладчикам. Таким образом, запрет был обойден – так как акционеры сохраняли право на пополнение вкладов.

      Тем не менее, серьезный скандал разразился в мае этого года. Оказалось, что банк не отражал на своем балансе значительную часть обязательств перед вкладчиками. Сумма вкладов, скрытых от ЦБ, составляла до 60 млрд. рублей. Выяснилось, что в Мособлбанке велась «серая» бухгалтерия с применением специальных программных средств.
      Читать далее →

      Можно ли в России взять кредит на старт бизнеса и как это сделать?

      Каждый наемный работник хотя бы раз в жизни мечтал побывать в «шкуре» бизнесмена, который работает на себя. Между тем предпринимательство почти всегда требует начальных капиталовложений. И вот здесь-то начинаются проблемы, потому как деньги имеются не у всех потенциальных дельцов. Казалось бы, можно было бы их занять, но в нашей стране кредитование даже стоящего на ногах бизнеса – это всегда проблема. Некоторые банки предлагают так называемые кредиты на старт бизнеса, но вот только получить их еще сложнее .

      Не всякий бизнес – стартап

      Сейчас в России довольно популярно выражение «стартап». Однако начинающим предпринимателям нужно понимать, что стартап – это не просто любой бизнес, начинаемый с нуля. Под ним подразумевается развитие совершенно нового направления в бизнесе, при том, что планируемые масштабы и темпы развития будущего предприятия должны быть очень высоки. Согласно бизнес-плану, стартап должен окупаться максимум через 3 года, а желательно и раньше.

      В России кредит на стартап получить очень сложно, так как те же венчурные фонды, которых так много за рубежом, у нас представлены крайне слабо. Банки же бизнес-начинания кредитуют крайне редко, ведь хороший стартап, как правило, требует солидных капиталовложений. При том, что обеспечивать заемные средства у начинающего предпринимателя пока что нечем.
      Читать далее →

      Май 2020 в вопросах и ответах.

      СОХРАННОСТЬ СРЕДСТВ ЗА РУБЕЖОМ

      «Можно ли в долгосрочной перспективе быть уверенным в сохранности средств простых граждан РФ за рубежом на фоне политических/военных конфликтов с государством, в котором эти средства хранятся? То,что законодательство гарантирует сохранность средств инвесторов в «мирное» время – это понятно. Но как быть с какими-нибудь возможными санкциями в будущем? Возможны ли они? Может ли возникнуть ситуация, когда вклады всех вкладчиков из РФ будут заморожены/присвоены?»

      «В связи с различными рода ограничениями и санкциями могут ли у нас возникнуть проблемы с полисами зарубежных страховых компаний?»

      «Как мы можем быть уверены в сохранности наших средств? Зарубежные инвестиции – это что-то очень далёкое, что нельзя потрогать. Может быть, недвижимость в России или банк – безопаснее?».

      Могу ли я, простой финансовый консультант, работающий в России, дать вам гарантию, что такое не произойдет? Конечно, нет. И никто не может. Но при этом в данной ситуации я считаю, что стоит опасаться совершенно обратного – держать весь капитал в России. Сегодня, когда на первом месте стоит вопрос ЗАЩИТЫ КАПИТАЛА, я сам предпочитаю бОльшую его часть держать за рубежом по следующим причинам:
      Читать далее →

      Брать или не брать ипотеку?

      Не стоит брать ипотеку, если:

      1. Размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 30-35% дохода семьи

      2. Вы ожидаете существенных перемен в жизни – смены работы, выхода на пенсию, развода или рождения ребенка

      3. Если вы не можете оплатить первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости жилья

      Стоит брать ипотеку, если:

      1. У вас есть жилье, не устраивающее вас по каким-то параметрам, и продав его, вы можете более 50% стоимости новой квартиры оплатить живыми деньгами

      2. Вы являетесь молодым ученым. В этом случае сумма кредита для вас по специальной федеральной программе будет на 30% выше, чем рынок позволяет по доходам, а ставка по кредиту – ниже (10-10,5%). Кроме того, программа предусматривает низкий размер ежемесячных платежей в начале срока кредитования и плавный, с учетом инфляции, выход на основную сумму платежа.

      3. Вы работаете учителем в государственной или муниципальной школе. По программе «Молодые учителя» вы получите ставку 8,5%, зафиксированную на весь срок кредитования. Кроме того, на региональном уровне вам положена компенсация первоначального взноса по ипотеке (до 20% от суммы кредита).
      Читать далее →

      Кому я могу доверить свои сбережения?

      Любой человек или компания, которым основная деятельность приносит больше средств, чем они могут потратить, рано или поздно задумывается об инвестировании «лишних» денег. Если речь идет не о диверсификации или расширении собственного бизнеса, а о вложениях в ценные бумаги, паи и прочие финансовые инструменты, то у инвестора есть два пути: вкладывать деньги напрямую, то есть самому принимать решения о том, какой бизнес достоин его внимания, либо довериться опыту и знаниям финансовых посредников.

      Второй вариант, по экспертным подсчетам консалтинговых компаний, выбирают до 80% инвесторов, среди которых есть и новички, и матерые зубры. Причины, заставляющие их обращаться за помощью к финансовым посредникам, очень многочисленны, но в целом они сводятся к двум основным тезисам:

      – У меня нет времени для того, чтобы самостоятельно следить за движением моих инвестиций, анализировать рынки, делать прогнозы и т.д.

      – У меня недостаточно опыта, чтобы самостоятельно выбрать верную стратегию инвестирования, лучше отдать консультантам часть прибыли, чем потерять все.

      Примерно такие же сомнения и проблемы эксплуатируют и становящиеся в последнее время все популярнее банковские, ипотечные и страховые брокеры. Они обещают клиентам быстрый и безошибочный выбор лучшего на рынке продукта практически «бесплатно». На деле же воспользовавшийся их услугами человек может не только заплатить приличную комиссию, но и на долгие годы обременить себя платежами по далеко не самому выгодному кредиту.

      Получить бонусы за открытие бинарного счета:
      • Бинариум
        Бинариум

        1 место в рейтинге! Лучший брокер судя по отзывам трейдеров! Идеален для новичков и средне-опытных трейдеров. Заберите бонусы за регистрацию счета:

Добавить комментарий