Электронные платежные системы

Рейтинг прибыльных брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Лучший брокер судя по отзывам трейдеров! Идеален для новичков и средне-опытных трейдеров. Заберите бонусы за регистрацию счета:

Электронные платежные системы: виды, характеристики, преимущества и недостатки

Электронные платежные системы – это специальные технологии, позволяющие покупать и продавать товары, а также оплачивать услуги через интернет. Электронная версия традиционных расчетов повсеместно вошла в жизнь современного человека. Виртуальные деньги уверенно вытесняют привычную наличность из ежедневного обращения. К тому же онлайн-валюта представляет не меньшую ценность, чем бумажные купюры. А в современных условиях наличие электронного кошелька значительно упрощает жизнь. Кроме того, пользоваться им не только удобно, но и безопасно.

Содержание

Что это такое

Операции между организациями или интернет-пользователями при совершении финансовых операций в сети все чаще проводятся с помощью ЭПС, которые, по сути, представляют собой аналоги обычных системных расчетов.

Главным отличием онлайн расчетов является использование виртуальных денег, выпущенных системой.

Чтобы четко представлять, что такое электронная валюта, следует понимать, что ничего общего с безналичным расчетом по банковским картам она не имеет. Безналичные деньги прикреплены к банковским счетам, а их оборот происходит по регламенту банковской организации.

Электронные платежные системы имеют собственные стандарты, совмещая функции интернет-оператора, контролирующего органа, что значительно упрощает их работу. Кроме того, нет необходимости тратить средства на печать денег, электронные купюры не могут испортиться.

К особенностям цифровой финансовой единицы относят:

  • выпуск и хранение финансовых средств в электронном формате;
  • обеспечение традиционными деньгами;
  • онлайн-валюта действительна при расчетах не только внутри выпустившей ее системы, но и за ее пределами.

Виртуальная цифровая наличность хранится в электронном кошельке и позволяет:

  1. Покупать товары в интернет-магазинах;
  2. Оплачивать услуги коммунальных служб, телефон, телевидение, кредиты и другие;
  3. Совершать переводы другим лицам;
  4. Выводить средства на банковские счета;
  5. Конвертировать валюту.

Потому эти системы являются безопасным и несложным способом совершения денежных операций удаленно.

Немного истории

Впервые перевод финансовых средств в электронном виде был совершен организацией Western Union посредством телеграфа в далеком 1871 году.

ТОП лучших русскоязычных брокеров бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Лучший брокер судя по отзывам трейдеров! Идеален для новичков и средне-опытных трейдеров. Заберите бонусы за регистрацию счета:

Хотя по современным меркам телеграфный перевод не относится к электронным, именно с этого года начинается история появления ЭПС.

В прошлом столетии идею создания виртуальных денег продолжил Дэвид Ли Чаум. Именно он основал империю электронных денег – DigiCash. В основе изобретения лежит осуществление операций виртуальными монетами, которые представляли собой файлы, подкрепленные электронной подписью организации, которая выпускала виртуальную валюту. Подпись предусматривалась для обеспечения безопасности, что аналогично водным знакам и другим элементам защиты бумажных купюр.

В России ЭПС появились в 1998 году. Двенадцатого августа первая российская система виртуальных денег, CyberPlat, провела платеж оператору сотовой связи «Билайн», с чего и началась эпоха электронной коммерции в России.

Принцип работы

Обеспечением успешного функционирования электронной платежной системы является готовность торгующих организаций и представителей услуг принимать в качестве оплаты виртуальные монеты.

Гарантией надежности системы стало обеспечение онлайн-валюты реальными деньгами.

  1. Держатель электронного кошелька переводит на счет эмитента деньги, после чего его электронный счет пополняется виртуальной валютой с вычетом процента комиссии.
  2. Цифровой наличностью покупатель платит за товары или услуги в организации, которая допускает расчеты электронными деньгами.
  3. Впоследствии организация возвращает онлайн-монеты держателю платежной системы, получая взамен реальные деньги.

Такая система работы несет выгоду для каждого из участников сделки. Эмитент, производящий виртуальные деньги, получает комиссионные в виде процента. У организации, принимающей платеж, снижаются издержки (на инкассацию, работу кассиров, хранение денег), что уменьшает ценники на продукцию. Покупатель получает скидки и платит меньшую цену, что связано со снижением расходов магазина.

Разновидности электронных систем

В основе классификации виртуальных платежных систем лежат разные пути внесения денежных средств на счет кошелька. Существует 2 вида систем:

  • кредитные – используются для предоставления банковских услуг в интернете;
  • дебетовые – связаны с цифровыми деньгами.

Под кредитными подразумевают организации, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Данный способ выгодно отличает надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования – подпись в цифровом виде и код в SMS. Перед тем, как производится оплата, заключается договор. На такой основе работают: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Это означает, что для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными денежными средствами. Некоторые дебетовые системы принимают электронные чеки. Это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи стоит электронная версия. Популярные представители дебетовых систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

Платежные системы

Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.

При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы. Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью.

Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal.

Яндекс.Деньги

Одна из самых значимых систем электронного расчета в России основана в начале двухтысячных. Яндекс.Деньги является лицензированной организацией, соучредителями которой выступают «Сбербанк» с 75% уставного капитала и «Яндекс», имеющие 25% акций. Для владельцев онлайн-кошельков данной системы доступны все расчеты в интернете и реальной жизни, а также снятие наличных средств в банкоматах «Сбербанка».

Чтобы завести кошелек, достаточно зарегистрироваться в системе. После чего предстоит выбрать статус кошелька, который влияет на лимиты и выставляет ограничения пользования кошельком:

  • анонимный – нет возможности снятия средств, совершения финансовых операций, деньги на счету хранятся определенное количество времени;
  • именной — при указании паспортных данных, СНИЛС, ИНН или полиса ОМС;
  • идентифицированный – с подтверждением личных данных, что можно сделать посредством личного кабинета «Сбербанк-Онлайн».

Кроме того, для расчетов в интернете бесплатно выпускается виртуальная карта и пластиковая для финансовых операций в реальной жизни. Карту можно заказать онлайн, заплатив стоимость трех годового обслуживания, – 300 рублей. Доставка осуществляется Почтой России, после чего «пластик» активизируется в личном кабинете владельца.

Счет кошелька и карты является единым. Ее можно использовать для расчета в магазине, ресторане, заправочной станции, для оплаты счетов. За обналичивание не придется платить комиссию, если вы не превышаете установленный лимит – 10000 рублей. На совершение офлайн-платежей распространяется кэшбэк 5%.

Пополнять виртуальный кошелек можно без комиссии с любых карт, в терминалах и банкоматах. За перевод электронной наличности на банковский счет действует комиссия – 3% + 45 рублей за каждый платеж. При онлайн-оплате покупок, услуг, кредитов и других операций начисляются бонусы, которыми можно воспользоваться для получения скидок в специальных электронных предложениях.

Webmoney

Международная система расчета, одна из лидеров на отечественном рынке, начала свою деятельность в России с 1998 года.

Система насчитывает более 38 млн. пользователей по всему миру. С помощью виртуального сервиса существует возможность совершать безопасные финансовые сделки, вести учет, обменивать средства, привлекать инвестиции.

WebMoney Transfer позволяет:

  1. Совершать переводы и оплату в денежных единицах разных стран;
  2. Иметь неограниченное количество электронных кошельков с имущественными правами на разные виды ценностей: валюта, золото и другие;
  3. Виртуальные счета одного владельца состоят в Keeper (хранилище) с назначением индивидуального номера;
  4. Единицей измерения в системе является WM;
  5. Все транзакции в системе имеют мгновенный и безотзывный характер.

Пользователь может выбрать между простым кошельком Keeper Standard (Mini) или Keeper WebPro (Light) с расширенными возможностями для профессионального использования. При совершении каждой операции взимается комиссия – 0,8% от выплачиваемой суммы, но не менее 0,01 WM. Исключением являются сделки между однотипными кошельками, имеющих один WM- идентификатор или идентичный Аттестат.

Вывод средств возможен почтовым переводом в течение 2-5 рабочих дней с комиссионным сбором: 0,5% системе + 1,7% почте + НДС (не менее 35 рублей). Кроме того, обналичить средства можно с помощью банковского перевода (за 1-3 дня с комиссией до 2%) и со счета мобильного телефона с комиссией 8-13% в зависимости от провайдера, предоставляющего услуги.

Российский платежный сервис, для создания кошелька в котором достаточно только номера телефона.

Система ориентирована на:

  • переводы на карту и между кошельками;
  • оплату мобильной связи, телевидения, услуг транспортной и коммунальной сферы;
  • погашение кредитов в разных банках;
  • уплату налогов, штрафов, образовательных и туристических услуг;
  • направления средств на благотворительность.

Каждый пользователь имеет возможность удобного управления деньгами при выпуске пластиковой карты. Пополнить электронный счет можно без комиссии:

  1. С банковской карты от 2000 рублей;
  2. Со счета мобильного телефона – размер комиссии устанавливает оператор сотовой связи;
  3. В Qiwi-терминале – от 500 рублей.

Кроме того для удобства пользователей существуют и другие способы пополнения кошелька Qiwi – через банкоматы, салоны связи, переводом с другого счета, интернет-банк или другой терминал. Чтобы вывести деньги на карту другого банка, придется заплатить комиссию до 1,5% от суммы платежа, за оплату услуг – 0-2%.

ePayments

С 2020 года система приема электронных платежей с великобританскими корнями предоставляет услуги пользователям 168 стран.

  • осуществлять переводы из разных стран без комиссии;
  • возможность массовых выплат пользователям других ЭПС с комиссией до 3%;
  • приемы платежей от партнеров и сотрудников;
  • обналичивать средства, совершать покупки и оплачивать услуги;
  • после регистрации можно оформить на 3 года персональную пластиковую карту ePayments Card, которая дает возможность совершать операции в любой точке мира.

Стоимость международной карты с доставкой – 5,9$ с бесплатным сервисным обслуживанием. Снять деньги в банкомате можно в валюте той страны, в которой находится держатель ePayments Card. Комиссия за снятие наличности – 2,6$ или 2,4 €.

PayPal

Крупная платежная система с 267 млн. зарегистрированных пользователей деятельность в России осуществляет на основании лицензии, выданной Банком России 3517-К.

PayPal предлагает открытие двух видов счетов:

  • личного – для оплаты покупок, переводов, управления электронными средствами;
  • корпоративного – подходит для ведения бизнеса.

Операции по оплате интернет-покупок в российской валюте на территории России бесплатны.

Комиссия существует на покупки за рубежом при переводе рублей в другую валюту. При переводах внутри страны комиссионные не предусмотрены, но при использовании карты, выплачивается 3,4% от общей операции и +10 руб. за каждую последующую выплату. На международные платежи распространяется тариф – 0,4-1,5% в зависимости от страны отправления.

Как пользоваться электронным кошельком

Определившись с ЭПС, для начала необходимо пройти регистрацию на сервисе. После чего применяется стандартный алгоритм:

  • скачать и установить приложение для пользования виртуальным кошельком, в большинстве случаев это бесплатно;
  • пополнить счет наличностью возможными способами, которые предусмотрены системой;
  • после этого появляется возможность проведения операций в сети для покупки товаров или предоставляемые услуги;
  • пользователь может получать переводы от других лиц;
  • обналичивать деньги с помощью карт, выпущенных системой, или путем вывода их на банковские счета.

При совершении любого действия с онлайн-кошельком, нужно обратить внимание на размер комиссии, которая взимается при проведении транзакций.

Управлять виртуальной наличностью можно не только со стационарного компьютера, но и через мобильное приложение. Это делает электронный кошелек удобным и доступным везде, где бы вы ни находились.

Плюсы и минусы

При использовании проверенной платежной организации, цифровые деньги, по сравнению с традиционными, имеют ряд преимуществ:

  1. Удобное хранение в электронном виде, им не нужны денежные хранилища, транспортировка и инкассация;
  2. Цифровую валюту не нужно пересчитывать, при этом отпадает необходимость в сдаче;
  3. Их качество не зависит от времени, электронные монеты не изнашиваются;
  4. высокая скорость выполнения операций;
  5. виртуальные деньги удобны при расчетах в интернете;
  6. можно осуществлять переводы без данных получателя, достаточно знать номер кошелька;
  7. Система использует современные методы защиты электронного счета.

К недостаткам относятся:

  • нет возможности транзакций при отсутствии интернета;
  • ЭПС оставляет за собой право заблокировать счет;
  • необходимость хранения паролей и постоянного использования мобильного телефона при входе в систему;
  • комиссии при выводе средств;
  • не все организации принимают цифровую наличность;
  • возможны сбои в работе платежной системы.

Вывод

За последние десятилетия следствием популярности интернета появилась возможность выполнять финансовые операции дистанционно. Электронные деньги, которые ранее вызывали сомнение у пользователей, сейчас действуют наравне с бумажными банкнотами. Для возможности управлять цифровой валютой были созданы электронные платежные системы, которые при правильном выборе будут служить надежными инструментами для обмена виртуальными финансовыми средствами.

А какие платежные системы нравятся вам? Пишите в комментариях ваше мнение и не забудьте оценить статью!

Электронные платежные системы

Как я и упоминал в статье о торгах на Forex, крайне важно иметь под рукой удобную для Вас платежную систему. Однако мир инвестирования не работает только с одним агрегатором и, зачастую, каждый проект имеет несколько электронных платежных систем (ЭПС), которые позволяют делать вклады или выводить прибыль.
Конечно, если перечислять и рассматривать все ЭПС, то у меня не хватит времени на написание статьи, а у Вас сил на ее чтение. Поэтому, сейчас я кратко расскажу Вам о самых популярных платежных системах и особенностях работы с ними.

Пожалуй, стоит начать со всем известной ЭПС – WebMoney.

WebMoney» – это самый популярный платежный агрегатор, который является одним из первых на просторах СНГ (основан в 1998 году). Он служит уникальным инструментом для совершения платежей в интернете и, в тоже время, позволяет с легкостью выводить средства. Данная ЭПС позволяет проводить расчеты в следующих валютах: рубли, доллары США, украинские гривны, Евро, Bitcoin, казахский тенге, золото и белорусский рубль. Здесь Вы можете обменять одну валюту на другую, вывести средства на банковскую карту или счет, взять кредит или дать в долг.
В целом, это самый надежный и универсальный агрегатор. Небольшим его недостатком можно назвать чрезмерную защиту, которая, порой, просто сводит с ума. Однако, по своему опыту, скажу, что верификация здесь намного проще, чем в некоторых других ЭПС.

«PerfectMoney» – изначально панамская ЭПС, созданная в 2008 году. Имеет три основных валюты: доллары США, Евро и золото. Внести деньги на свой счет, можно через e-Voucher, платежные терминалы, банковские карты или обменные пункты партнеры. Работая с этой ЭПС, стоит знать, что комиссия на внутренние переводы составляет 0,5%, в то время как на покупки и оплату от 0,5% до 1,99% (для не верифицированных пользователей). Процесс верификации немного затруднен для тех, кто проживает на съемной квартире, так как одно из требований это квитанция об оплате коммунальных услуг за последний месяц с Вашими ФИО. Также стоит учесть, что общение с поддержкой происходит исключительно на английском языке.
Тем не менее, данная платежная система практически всегда присутствует в инвестиционных проектах, так как она проста и удобна. Вывод средств можно проводить как на другие ЭПС, через внутренние обменники, так и банковскими платежами.

«Payeer» – одна из наиболее популярных систем на просторах СНГ. Отличается своей универсальностью и распространенностью в инвестиционных проектах. Работать с ней легко и приятно. Однако радость немного омрачает размер комиссии на платежи. Он составляет 0,95% от суммы перевода. Вывод средств возможен как на банковский счет, так и на карту собственного выпуска, которая позволяет снять деньги в любой стране мира. Еще стоит отметить тот факт, что верификация в данной системе не является обязательным условием.

«QIWI» – созданная в 2008 году ЭПС, изначально использовалась для расчетов в интернете. Однако набрав множество поклонников, в QIWI было добавлено много возможностей, что сделало ее универсальным агрегатором для приема платежей, внутренних переводов, пополнений мобильного телефона и вывода денег. Вывести деньги из этой ЭПС можно путем банковских переводов и на банковские карты. Имеется также и карты собственного выпуска, которые дают возможность совершить перевод с минимальной комиссией.

«ADVCash» – достаточно молодой агрегатор, но, не смотря на свой юный возраст, он успел завоевать сердца многих пользователей. Данная ЭПС идеально подходит для обналичивания средств заработанных в интернете. Ее платежные карты стоимостью всего в 4,99$, позволят Вам снимать наличные в 200 странах мира, в том числе в России и Украине. А низкая комиссия на переводы, делает данную ЭПС одной из наилучших для инвестирования.

«ЯндексДеньги» – платежный сервис от компании Яндекс, возможно использовать везде, кроме коммерческой деятельности. Именно по этому, его не всегда можно наблюдать в инвестиционных фондах. Однако вывод средств на банковские реквизиты здесь происходит наиболее удобным способом среди всех ЭПС.

«Bitcoin» – самая молодая электронная платежная система, работающая только с криптовалютой. Несмотря на свою недолгую жизнь, данная ЭПС является наиболее защищенной как от взлома, так и от слежки за Вашими средствами со стороны органов государственного контроля. Именно поэтому, данный агрегатор является наилучшим способом обойти налогообложение во всех странах мира. Стоит отметить, что благодаря колеблющемуся курсу валюты Bitcoin, эта ЭПС служит и неплохим накопительным банком для сбережений.

«OKPay» – платежная система, которая объединила в себе множество способов приема платежей. Здесь доступны банковские переводы, мобильные платежи и электронная наличность. Внутренние переводы имеют комиссию в размере 0,5%, обналичивание чеков, которое доступно по всему миру, всего 2,5% (один из самых низких показателей среди ЭПС), вывод средств на банковский счет всего 1% от суммы. Уникальная интеграция электронного кошелька, системы быстрых банковских переводов и собственная дебетовая карта, делают OKPay наиболее удобным средством обмена и вывода средств.

Не смотря на универсальность многих из описанных ЭПС, всегда существуют трудности с их обменом. Зачастую, возникает ситуация, при которой Вам необходимо обменять деньги с одной платежной системы на другую, но при этом сделать это внутри ЭПС невозможно. Но, это не конец света. Всегда можно воспользоваться обменными пунктами в интернет, которые помогут Вам в решении этого вопроса.
Однако будьте бдительны, зачастую в сети много мошенников, которые предлагают Вам обменять средства с минимальным процентом, а то и вообще без него. Не стоит идти у них на поводу, пользуйтесь только проверенными обменными пунктами.
От себя могу порекомендовать сервис «BestChange», он не является обменным пунктом, а служит в качестве мониторинга всех обменников в сети. На нем Вы сможете найти отзывы на все обменные пункты, обменять валюту по выгодному курсу в различных направлениях, а также напрямую вывести средства на банковскую карту или счет.

В целом, эта вся информация, которую я хотел Вам донести об электронных платежных системах. Замечу лишь, что в процессе моей работы, часто приходится сталкиваться с все новыми и новыми ЭПС. Так что, если будет что достойное среди них, я обязательно дополню эту статью.

Электронные платежные системы

If you have a question about Vimeo, chances are we’ve already answered it in our FAQ. Take a look-see.

TM + © 2020 Vimeo, Inc. All rights reserved.

Получить бонусы за открытие бинарного счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Лучший брокер судя по отзывам трейдеров! Идеален для новичков и средне-опытных трейдеров. Заберите бонусы за регистрацию счета:

Добавить комментарий