Платежная система SWIFT (СВИФТ). Денежные переводы

Рейтинг прибыльных брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Лучший брокер судя по отзывам трейдеров! Идеален для новичков и средне-опытных трейдеров. Заберите бонусы за регистрацию счета:

Денежные переводы «SWIFT»

Это система денежных переводов с вашего счета на конкретный счет в другой банк. Особенностью переводов SWIFT в том, что перевести деньги возможно в большинство стран мира в разных валютах.

Основные преимущества переводов SWIFT

  • Перевести деньги возможно быстро и безопасно по всему миру между банками, которые включены в систему SWIFT.
  • Широкий выбор валют перевода: USD,EUR, RUB, GBP, CHF, CNY, PLN.
  • Перевести деньги можно на счета юридических и физических лиц.

Система переводов

Территориальность Валюта перевода Плата клиента Денежные переводы с открытием счета «SWIFT» По Украине и за ее пределы (по всему миру между банками, которые включены в систему SWIFT) Доллар США, евро, российский рубль и др. валюты

Переводы* с текущего счета в иностранной валюте:

  • на любые счета , открытые за пределами Банка;
  • со счетов умерших клиентов на счета наследников за пределами Банка.

По переводам в долларах США, евро:

с любого текущего счета, открытого в рамках Пакетов продуктов и услуг и/или вне Пакета — 0,7% от суммы + 15 USD/EUR, max. 500USD/EUR;

По переводам в российских рублях:

с любого текущего счета, открытого в рамках Пакетов продуктов и услуг и/или вне Пакета — 0,7% от суммы min. 300 RUB, max. 3000 RUB.

По переводах в польских злотых:

1 % от суммы, min 30 евро, max 500 евро.

ТОП лучших русскоязычных брокеров бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Лучший брокер судя по отзывам трейдеров! Идеален для новичков и средне-опытных трейдеров. Заберите бонусы за регистрацию счета:

По переводах в английских фунтах стерлингах, швейцарских франках, китайских юань:

1 % от суммы, min 50 евро, max 500 евро.

  • * Комиссионное вознаграждение по операциям в иностранной валюте оплачивается в гривнах по официальному курсу НБУ, установленному на день проведения операции.

Стоимость получения: Согласно тарифам банка-получателя.

Получатели перевода: Физические и юридические лица.

Возможность отмены перевода: Не предусмотрена.

Как отправить перевод:

  • Шаг 1: Посетите отделение банка.
  • Шаг 2: Откройте текущий счет физического лица для собственных нужд в соответствующей валюте перевода.
  • Шаг 3: Внесите денежные средства в кассу для зачисления на текущий счет (сумму перевода).
  • Шаг 4: Заполните платежное поручение на перевод средств (укажите реквизиты получателя средств), в случае необходимости – предоставьте подтверждающие документы, и оплатите комиссионное вознаграждение банку за отправку перевода.

Как получить перевод:

  • Шаг 1: Посетите отделение банка.
  • Шаг 2: Откройте текущий счет физического лица для собственных нужд в соответствующей валюте перевода.
  • Шаг 3: Сообщите отправителю перевода реквизиты вашего открытого текущего счета.
  • Шаг 4: При поступлении перевод будет зачислен на ваш текущий счет.
  • Шаг 5: Посетите отделение банка и получите денежные средства.

Реквизиты, которые необходимы для отправки SWIFT – платежа в иностранной валюте:

  • Название банка получателя,
  • SWIFT-код банка получателя,
  • Международный номер счета – IBAN,
  • Название (для физического лица – фамилия, имя) и адрес (резидентность) получателя,
  • Назначение платежа (цель перевода).

Документы, которые необходимы для осуществления перевода иностранной валюты за границу

  • Документы, которые подтверждают наличие у физических лиц оснований для осуществления перевода заграницу:
  • договоры (контракты),
  • счета-фактуры,
  • письма-расчеты или письма-уведомления юридических лиц – нерезидентов, уполномоченных органов иностранных государств,
  • письма адвокатов или нотариусов иностранных государств,
  • исковые заявления, приглашения (вызовы),
  • другие документы, которые используются в международной практике и могут считаться договором (с учетом их изменений в случае наличия).
  • Документы, которые подтверждают источники происхождения денежных средств. Источниками происхождения денежных средств (включая средства, которые являются общей собственностью супругов) могут быть:
  • заработная плата и/или другие выплаты и вознаграждения, выплаченные (предоставленные) в связи с трудовыми отношениями,
  • доходы, полученные от хозяйственной / независимой профессиональной деятельности,
  • доходы, полученные от операций по продаже движимого и/или недвижимого имущества,
  • инвестиционный доход,
  • унаследованные средства,
  • приобретение права на клад,
  • другие выплаты в соответствии с условиями гражданско-правовых сделок (договоров) и т.п.;

Документы, которые подтверждают наличие оснований для осуществления перевода, должны содержать:

  • полное название (для физического лица – фамилия, имя) и местонахождение получателя,
  • название банка и реквизиты счета, на который осуществляется перевод,
  • название валюты, сумма к оплате,
  • назначение платежа (цель перевода).

С правилами осуществления переводов и списком необходимых документов можно также ознакомиться по ссылке .

Ознакомиться с пунктами приема и выплаты переводов АО «СБЕРБАНК» (отделения банка) можно по ссылке .

Требования для зачисления SWIFT -переводов:

  • Переводы могут осуществляться по текущим неторговым операциям и не распространяются на переводы, связанные с предпринимательской и независимой профессиональной деятельностью.
  • Для оперативного зачисления перевода рекомендуем согласовывать с отправителем валюту перевода (она должна совпадать с валютой вашего счета).
  • Курсы обмена валют для переводов в иностранной валюте устанавливаются банком. Курс обмена валют сообщается клиенту во время осуществления перевода средств.

Порядок разрешения споров:

Осуществление и выплата переводов физических лиц (резидентов и нерезидентов) в пользу физических лиц (резидентов и нерезидентов) осуществляется в соответствии с законодательством Украины.

Все споры, возникающие между участниками и отправителями/получателями системы перевода средств SWIFT, должны решаться путем переговоров, а также в судебном порядке согласно законодательства Украины.

Официальный адрес Головного офиса: Belgium. Avenue Adèle 1. B-1310 La Hulpe.

Платежная система SWIFT — что это такое

Денежные переводы SWIFT — система, созданная более 40 лет назад в Бельгии. С ее помощью банки не просто отправляют валюту практически по всему миру, но и обмениваются информацией, не опасаясь за ее защищенность — все сведения передаются исключительно по зашифрованным каналам. Что нужно знать пользователю, чтобы воспользоваться системой и какие ее особенности необходимо учесть?

Определение и задачи

Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании — Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»).

Основная задача общества — обмен между банками информацией и проведение платежей на международном уровне.

Для передачи данных банками используется общая система шифрования, разработанная SWIFT. Отправитель посылает данные по защищенным каналам, а получатель расшифровывает и направляет заинтересованным пользователям. Так банки, например, уточняют реквизиты платежа или обмениваются сведениями о назначении полученных/отправленных сумм.

Для частных клиентов SWIFT перевод дает возможность совершить денежную операцию в иностранной валюте как с собственного счета, так и не открывая его.

Историческая справка

Банковская система SWIFT была организована в 1973 году в Бельгии. На момент создания в нее входило почти 250 банков из 15 государств. По данным за 2020 год, членами организации являлось более 9 000 кредитных учреждений из 209 стран. На сегодняшний день число участников превысило 10 000. Центральное представительство расположено в Брюсселе.

Ежегодный объем платежей через организацию переходит за 2,5 млрд транзакций.

Нормативная база

Международные расчеты частных клиентов банков России регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

Согласно документу, клиент-резидент (проживающий на территории России и имеющий гражданство или вид на жительство) может отправить за границу платеж по СВИФТ:

  • 5 000 долларов в день через один банк получателю-резиденту;
  • без ограничений получателю-резиденту, если он является супругой/супругом или близким родственником отправителя;
  • без ограничения, если получатель — нерезидент.

Законом предусмотрено, что операции должны быть совершены клиентом со своего счета, за исключением, например:

  • дарения валюты близким родственникам или супругу/супруге;
  • завещания или получения валюты по наследству;
  • отправки денег клиенту-нерезиденту в пределах ограничения в 5 000 долларов за день.

Важно, что по запросу отдела валютного контроля банка клиент обязан:

  • предоставить документы, которые удостоверяют указанное в платеже назначение;
  • вести учет и отчетность по проводимым валютным переводам;
  • обеспечивать сохранность всей документации, касающейся платежа, в течение 3 лет.

Особенности проведения переводов

Чтобы осуществить операцию, нужно понять как работает система и разобраться в практических нюансах отправки.

Валюта операции и банки-посредники

Отправить денежную сумму с использованием системы СВИФТ можно в любой желаемой валюте. При этом будет взиматься комиссия за конвертацию (перерасчет суммы из одной валюты в другую).

По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника. Банк-корреспондент — кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной. Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.

Как отправить

Чтобы совершить отправку денег, необходимо:

  • выбрать банк-отправитель;
  • обратиться в представительство с паспортом или иным подтверждающим личность документом;
  • определиться (с учетом законодательных ограничений), будет ли перевод со счета или без его открытия;
  • предоставить реквизиты получателя;
  • по запросу банка — предоставить документы, обосновывающие платеж.

Необходимые реквизиты:

  • код SWIFT банка-получателя, его полное название;
  • фамилия, имя и отчество (при наличии) получающего при отправке частному лицу;
  • наименование компании при переводе юридическому;
  • IBAN (номер счета получающего банка по международным стандартам);
  • SWIFT код банка-посредника и его полное название (при необходимости);
  • по запросу — адреса получателя и участвующих в операции банков.

Все реквизиты (включая назначение платежа) нужно указывать на английском языке.

Сколько будет осуществляться перевод, зависит от организации работы в каждом банке. Обычно платеж идет до получателя 2-5 банковских дней.

SWIFT код банка

Каждый участник системы имеет уникальный СВИФТ код (SWIFT code или SWIFT ID) — номер, по которому идентифицируется кредитная организация.

Как узнать SWIFT код банка:

  • обратиться в представительство банка;
  • позвонить по телефону клиентской горячей линии;
  • зайти в раздел «реквизиты» на веб портале;
  • задать вопрос через обратную связь на сайте;
  • при наличии — посмотреть реквизиты в договоре банковского счета.

Стоимость услуги

В большинстве банковских учреждений за перевод комиссия берется с отправителя. В каждом банке свои тарифы (плата взимается с суммы отправления), например:

  • ВТБ 24 — 1,5% (min 15 единиц в валюте перевода, max — 350);
  • Сбербанк — 1% (min 15 долларов, max — 200) или при транзакции в рублях 2% от суммы (min 50, max — 1 500);
  • Банк Открытие — 1% (min 30 долларов или евро, max — 200).

Платежная система SWIFT выгодна в использовании при отправке крупных сумм. В остальных случаях рекомендуется использовать переводы, например, по системе Золотая Корона или Western Union — в этом случае минимальной комиссии не будет.

Возврат отправленной суммы

Если после отправки перевода возникла необходимость вернуть перечисленные средства, необходимо:

  • обратиться в банк-отправитель с документами об операции;
  • составить заявление на отзыв отправленной суммы;
  • в заявлении указать реквизиты, куда должны зачислиться возвращенные средства.

Важно помнить, что:

  • вернуть можно только невыплаченный перевод;
  • оплаченная комиссия не возвращается;
  • некоторые банки за отзыв отправленной суммы взимают дополнительную плату (например, в Сбербанке услуга стоит 45 долларов).

SWIFT — что это. Как делать международные денежные переводы, получать банковские гарантии

Если Вам нужно перевести денежные средства за границу или из-за границы, самый надежный и недорогой по сравнению с другими способ – SWIFT.

Что это такое? Это электронная система, которая производит платежи и передачу информации между банками мира.

С ее помощью Вы сможете без проблем, легко и быстро заплатить, например, за проживание в гостинице, покупки, учебу, лечение и отдых или просто отправить деньги близким или друзьям. И тем более удобно, если эти перечисления Вам приходится делать регулярно.

Получателем и отправителем перевода может быть кто угодно — как рядовой гражданин, так и каждая организация.

Читайте в статье: необходимые реквизиты, требования к заполнению, преимущества и недостатки СВИФТ-платежей, как получить банковскую гарантию.

Понятие и особенности получения СВИФТ-платежей

Денежные переводы SWIFT дают возможность быстрого перечисления международных платежей. Эта система отличается от других систем международных денежных перечислений удобством для клиентов, отсутствием многих ограничений, присущих другим системам, и сравнительно невысокими тарифами.

Одним из бесспорных плюсов международных платежей SWIFT стала их доступность в большом количестве зарубежных стран и сотрудничество с большинством банков. Ввиду того, что система задействует банки-корреспонденты, отправить и получить перевод СВИФТ можно даже в том банке, который не сотрудничает с системой напрямую.

Другие положительные стороны данной системы:

  • точность доставки перевода – денежные средства поступают адресно на указанный счет;
  • безопасность – система надежно хранит конфиденциальные данные клиентов;
  • гарантия своевременной доставки средств;
  • отсутствие предельных сумм для отправки (но есть необходимость согласования с валютным законодательством);
  • широкий выбор валют;
  • возможность отправки перевода на счета физлиц и юрлиц;
  • умеренные комиссии при пересылке больших денежных сумм.

СВИФТ-платеж – это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.

Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:

  1. Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
  2. Оплата крупных покупок за рубежом.
  3. Оплата услуг иностранных компаний.
  4. Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.

Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.

Перевод может проходить через банк-корреспондент – крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.

Как перевести средства за границу

Чтобы перевести денежные средства за границу, отправителю необходимо знать полные SWIFT-реквизиты физического или юридического лица, которому отправляется перевод. В реквизиты входят:

  • название банка получателя;
  • его код в системе SWIFT;
  • название и SWIFT-код банка-корреспондента, если он будет задействован для перевода средств;
  • номер счета получателя (либо номер транзитного банковского счета);
  • имя и фамилия получателя (при отсутствии счета необходимо указывать его паспортные данные).

Реквизиты в системе SWIFT необходимо указывать на английском языке. Получатель может запросить их в банке, в котором он обслуживается, и передать отправителю во избежание ошибок.

При оформлении перевода отправителю необходимо предоставить:

  1. удостоверение личности;
  2. реквизиты банка получателя;
  3. заявление на отправку перевода с указанием данных получателя;
  4. текущий счет в банке, в котором происходит отправка.

Открытие текущего счета не является обязательным, но его отсутствие сказывается на комиссии за перевод, поэтому для неоднократной отправки платежей выгоднее открыть текущий счет, с которого перечислять средства в дальнейшем.

При необходимости банки, из которых отправляется SWIFT-платеж, могут запрашивать документы о легальности перевода. Это могут быть договора о предоставлении услуг, контракты с компаниями, счета-фактуры, подтверждения родства с получателем и т.д.

Как получать денежные переводы

Срок доставки банковского перевода по системе составляет от 1 до 3, иногда до 5 банковских дней. Чтобы получить СВИФТ-платеж, получателю достаточно только передать свои точные реквизиты отправителю и в обозначенный срок деньги будут на счету.

При получении платежа нужно учесть комиссии: самой системы, банка-корреспондента, перечислявшего платеж, и банка-получателя. За выдачу наличных по СВИФТ-платежу придется заплатить от 0,6 до 2% от суммы.

Платежная система swift — что это

Платежная система SWIFT — ведущая международная система в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающая оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру. Ежедневно по сети SWIFT передается более 8 млн. платежей общей суммой более 6 трлн. долларов США.

SWIFT основана в 1973 г. В день SWIFT обслуживает переводы триллионов долларов между 8000 тысячами финансовых организаций в 200 странах мира. Ежедневно через SWIFT проходит более миллиона транзакций. Участниками SWIFT являются 6000 банков, в систему входит более чем 180000 пунктов обслуживания.

Это позволяет отправить средства в любой банк в любой стране мира.

Рекомендуется использовать переводы SWIFT, если:

  • вы хотите отправить деньги своим близким, друзьям и знакомым;
  • вам необходимо оплатить товары или услуги;
  • вы желаете перевести крупную сумму, затратив минимум средств;
  • у вас нет необходимости открывать счет в банке.

Для того чтобы отправить перевод SWIFT, необязательно открывать счет в банке, переводы могут отправляться как со счета, так и без открытия счета. Скорость доставки перевода в среднем 1-3 дня, а наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов. Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов.

Широкая сеть корреспондентских счетов банков позволяет ввести гибкие тарифы и максимально снизить стоимость переводов. У банков имеется достаточно много банков-партнеров в странах СНГ и дальнего зарубежья, что дает вам возможность отправлять переводы в эти банки по самому низкому тарифу, например, от 10 долларов США.

Для того чтобы отправить денежный перевод SWIFT, нужно:

  1. заполнить бланк заявления на перевод денежных средств. В заявлении необходимо указать Ф. И. О и паспортные данные отправителя, реквизиты банка получателя, наименование и номер счета получателя;
  2. передать заполненный бланк и документ, удостоверяющий личность, оператору;
  3. получить от оператора приходный ордер и оплатить его через кассу;
  4. после отправления перевода у вас остается квитанция приходного кассового ордера. При необходимости вам будут предоставлены копии платежного поручения и заявления на перевод.

Международная межбанковская система совершения платежей собирается открыть второй операционный центр для банковских переводов между странами Европы. Сейчас SWIFT уже располагает одним центром в Европе, который находится в Бельгии.

Власти Евросоюза в 2006 г. жестко раскритиковали SWIFT за то, что расположенная в США компания нелегально передавала данные о банковских переводах властям США в ходе кампании по борьбе с терроризмом.

Позже SWIFT признала, что передавала ограниченное количество информации властям США.

Cистема переводов

S.W.I.F.T. — так сокращенно называется Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций, которое обеспечивает международную систему передачи финансовых данных, на русском языке сообщество называется «СВИФТ». Само английское слово SWIFT означает: скорый, быстрый, быстро. Одна из важных функций сообщества – это проведение денежных переводов между банками по системе SWIFT (переводов СВИФТ).

Логотип системы SWIFT (СВИФТ) в банках и их структурных подразделениях и на их сайтах встречается не часто. Форма логотипа напоминает форму земли с меридианами. Логотип S.W.I.F.T. выглядит так:

История и общие сведения

Система SWIFT (СВИФТ) создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций). Цель создания финансовых телекоммуникаций — передача данных между финансовыми организациями (банками).

S.W.I.F.T. — это ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений (в том числе и денежных переводов) по своей уникальной системе, которая является крупнейшей мировой сетью передачи информации.

Система обеспечивает своих участников специальным программным обеспечением для работы в сети. Штаб-квартира системы находится в городе La Hulpe, Бельгия. Сегодня в сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран. Ежедневно через систему SWIFT проходит более миллиона транзакций (денежные переводы, межбанковские платежи и т.д.).

Согласно Уставу SWIFT в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются:

  • Национальная группа членов SWIFT,
  • Группа пользователей SWIFT.

Кроме крупнейших банков, участниками системы SWIFT (СВИФТ) являются: брокерские фирмы, компании ценных бумаг, биржи, центральные депозитарии. В России национальная группа тоже создана, это Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).

По состоянию на январь 2020 года РОССВИФТ объединяла 565 пользователей, из которых почти треть — это крупнейшие российские банки (кредитные организации), которые осуществляют более 80% расчетов через эту систему. По количеству пользователей Россия занимает в сообществе 2 место после США.

По Российским законам для участия в SWIFT банкам потребуется лицензия на проведение операций в иностранной валюте. Вступление в систему стоит существенных затрат и тем не менее более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT.

Вступление в Ассоциацию (РОССВИФТ) и подключение новых пользователей к сети SWIFT состоит из двух стадий:

  1. Стадия 1. Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL:
    • Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking) и анкеты.
    • Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).
    • Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).
  2. Стадия 2. Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT.

SWIFT (СВИФТ) переводы осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество.

Через систему Свифт проводятся денежные переводы предприятий, ИП и физических лиц. При оформлении перевода требуется знание SWIFT-кода (СВИФТ-кода) банка получателя. Прежде чем оформлять перевод по системе, необходимо проверить, являются ли банки отправителя и получателя перевода участниками этой международной системы денежных переводов.

А SWIFT переводы между физическими лицами можно осуществлять:

  • со счета или без открытия счета;
  • с зачислением на счет или без зачисления на счет (выплата наличными);
  • в адрес физических и юридических лиц (на расчетный счет).

Для оформления перевода отправителю потребуются:

  1. банковские реквизиты получателя перевода;
  2. SWIFT код банка получателя перевода;
  3. паспорт;
  4. наличие счета (рублевого или валютного, при переводе средств со счета;
  5. заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.

Наиболее востребованы у населения — международные SWIFT (СВИФТ) переводы, осуществляемые безналичным путем со счета на счет, так как по ним отсутствуют ограничения по сумме перевода. При безналичном перечислении средств назначение платежа должно подтверждаться предоставлением в Банк соответствующих документов.

Согласно Стандартам SWIFT, подготовленным Российской Национальной Ассоциацией SWIFT и унифицированным правилам, для осуществления переводов для оформления перевода отправитель должен получить от получателя следующие реквизиты:

  • SWIFT-код банка;
  • наименование банка;
  • фамилию, имя (отчество — по возможности) получателя перевода;
  • номер счета получателя (состоящий из 20 цифр);
  • паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
  • наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;
  • номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
  • наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).

Вся информация по реквизитам должна быть только на английском языке. На сайтах банков, участников ассоциации данная информация имеется.

Так, например, для облегчения перечисления денежных средств из-за границы Сбербанк России приводит:

  1. перечень реквизитов, которые потребуются отправителю,
  2. наименование банка — SBERBANK;
  3. фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
  4. номер счета получателя (20 цифр);
  5. паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
  6. наименование отделения Сбербанка России;
  7. номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
  8. наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).
  9. SWIFT-коды всех филиалов Сбербанка России. В списке можно найти информацию — Head offices, Address, SWIFT-code, Branch network area.

Что такое SWIFT-код банка

SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчетов, который используется при переводе денежных средств из одной страны в другую между банками, участниками системы SWIFT, который формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).

SWIFT-код банка, участника системы SWIFT можно найти на сайте банка (в разделе реквизиты или переводы), а кроме того существуют различные справочники SWIFT-кодов банков.

SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчетов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ), который используется при международных переводах денежных средств между банками.[/attention]

СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются. Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приеме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

А значение каждой группы из кода означает следующее:

    BBBB — это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырех символов и идентифицирует участника расчетов.

Он происходит от сокращенного фирменного наименования банка на английском языке. Так, например, если посмотреть сокращенное фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается:

CC — это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, и тоже на английском языке. Так, например, буквенный код России – RU, Германии – DE, Казахстана – KZ, США — US и т.д.

Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А еще, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определенной стране можно определять по коду страны.

LL — буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов.

В стандартном коде не применяются цифры 0 и 1. Наличие единицы в поле говорит о неактивном коде, а ноль — это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.

DDD — код филиала банка (это необязательный компонент).

Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов СВИФТ-кода, проставляются значения XXX.

Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчетной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.

Справочник соответствия банковских идентификационных кодов кредитных организаций (филиалов), осуществляющих платежи через расчетную сеть Банка России, и международных банковских идентификационных кодов СВИФТ БИК, в котором приводится Код СВИФТ, состоящий из 11 символов, можно посмотреть здесь http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=analitic

Так, например, при переводе средств из-за рубежа клиенту Альфа-Банка (получателю — физическому лицу), надо будет сообщить отправителю СВИФТ-код ALFARUMM. А для того, чтобы клиенту могли перечислить денежные средства из-за границы в Сбербанк России (например, в Поволжский Банк ОАО «Сбербанк России»), отправителю потребуется сообщить следующий SWIFT-код: SABRRUMMSE1.

Как узнать код своего банка

Как узнать swift код своего банка? Информацию об участии банков в системе SWIFT и SWIFT-код или коды банка, вам обязаны предоставить в вашем банке или в его филиале.

Узнать СВИФТ- код (SWIFT-код) банка можно также:

  1. На сайт банка в разделе Реквизиты банка
  2. На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России»
  3. На сайте Банка России в Справочнике соответствия банковских идентификационных кодов кредитных организаций (филиалов), осуществляющих платежи через расчетную сеть Банка России, и международных банковских идентификационных кодов СВИФТ БИК.

Как отправить перевод через банк

Чтобы отправить перевод по системе SWIFT (СВИФТ) нужно:

  • Посетите любое из отделений Банка;
  • Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • Предоставьте реквизиты банка-получателя и данные получателя. Распоряжение о переводе денежных средств и платежный документ могут заполнить в банке по стандартным формам:
    1. наименование банка-получателя или его SWIFT / BIC code (код);
    2. номер счета получателя, для платежей в страны ЕС и Европейской Экономической зоны необходим номер счета в международном формате IBAN;
    3. наименование для юридического лица и его адрес местонахождения или фамилия имя для физического лица;
  • Внесите сумму перевода, заплатив комиссию в соответствии с тарифами Банка.

Получение

  1. Чтобы получить перевод по системе SWIFT (СВИФТ) необходимо:
  2. Посетите любое из отделений Банка;
  3. Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность;
  4. При необходимости — документ, подтверждающий легальность совершения данной валютной операции;
  5. Получите деньги.

Недостатки

У данного вида переводов есть два недостатка, о которых желательно помнить и учитывать при использовании:

  • Если перевод зачисляется на счет, то при его снятии наличными включается тариф по получению наличных со счета.
  • Если перевод осуществляется через банк-посредник, то последний обязательно удержит из суммы перевода свои комиссионные, что для получателей небольших переводов порой оказывается неприятным сюрпризом и значительными потерями.
  • Банки не предусматривают возможности отмены перевода.

Тарифы

Единой сетки тарифов на переводы SWIFT не существует. Большинство банков дружно декларируют, что «Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов» и каждый — устанавливает свои тарифы:

  1. Стоимость международных переводов SWIFT от Далькомбанка – от 10 долларов США.
  2. Сбербанк России:
    • По переводам в долларах США, евро, российских рублях: — 2% от суммы (мин. 25 долл. США, 40 евро, 300 рос. рублей) в гривне по курсу НБУ на день перевода.
    • По переводам в других валютах: — 2% от суммы (мин. 50 евро) в гривне по курсу НБУ на день перевода.
  3. РОСАВТОБАНК — комиссия за перевод зависит от валюты перевода и устанавливается в соответствии с тарифами Банка.
  4. Банк «Левобережный» — плата за перевод взимается по фиксированному тарифу независимо от суммы перевода.
  5. ОАО «Крайинвестбанк» — USD, EUR, GBP, CHF, CAD — 0,5 % от суммы перевода, MIN — 25 ед. валюты, MAХ — 150 ед. валюты.

Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication

SWIFT — это электронная система, осуществляющая платежи и передачу информации между банками более 200 стран мира.

Система не имеет аналогов и практически полностью контролирует международные денежные переводы. Также система имеет другие названия SWIFT code, SWIFT ID, BIC code или SWIFT-BIC.

Платежи осуществляются в таких валютах:

  • евро;
  • долларах США;
  • швейцарских франках;
  • английских фунтах стерлингов;
  • российских рублях.

Ежедневно, при помощи системы, выполняется более миллиона платежей, сумма которых исчисляется несколькими миллиардами долларов. Сюда входят не только межбанковские платежи и денежные переводы, но и ценные бумаги, дорожные чеки и другие финансовые документы.

Как работает

Для осуществления международных денежных переводов SWIFT обладает, как рядом положительных качеств, так и некоторыми, скажем так, не очень привлекательными в сравнении с другими оказывающими аналогичные услуги.

Сумма перевода не ограничивается ничем, кроме национального законодательства страны нахождения банка. Выгодным становится пользование системой при перечислении сумм от нескольких тысяч долларов и выше, из-за высокой минимальной комиссии колеблющейся в разных баках от 15 до 50 долларов.

На практике это может выглядеть так. Высылая сумму в 100 долларов, клиент платит 50, в 1000 — 50, а в 10000 — 100. Сравнение грубовато, но раскрывает суть вопроса. В значительной степени размер тарифов зависит от самого банка отправителя. В этом вопросе тоже не все просто.

В некоторых случаях между отправителем и получателем платеж проходит до трех промежуточных банков, которые, в свою очередь, добавляют собственные суммы к общей стоимости. Не все банки заранее сообщают об окончательном размере тарифа, вплоть до момента отправки самого платежа.

По времени переводы по свифт занимают от 3 до 5 банковских дней, что делает их значительно менее привлекательными для обычного пользователя, если сравнивать с некоторыми другими платежными системами осуществляющими похожие платежи мгновенно.

Платежи можно отправлять исключительно на банковские или карточные счета, более того, с указанием отделения банка получателя.

Для этого необходимо указать полные реквизиты банка, в отделение которого отправляется платеж: название получателя на английском языке, адрес, сведения о банке получателе (наименование, адрес, SWIFT- банка и номер корреспондентского счета банка), номер счета и/или IBAN — номер для ЕС.

Также необходимо указать Swift code (СВИФТ код) или Swift ID — необходимо знать, что это уникальный код для идентификации участников финансовых расчетов в системе SWIFT. Данный код формируется по стандарту ISO 9362. Существует возможность сделать запрос в банк корреспондент с целью уточнения реквизитов платежа, обойдется такая услуга заказчику от 20 до 100 долларов.

Практически все банки берут платежи и с получателя перевода. Стоимость приблизительно такая:

  1. комиссия за перевод от 0.15% до 2%, причем минимальная от 10 до 60 долларов;
  2. запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа 20 — 100 дол.;
  3. запрос на аннулирование платежа 20 — 100 долларов.

Вместе с тем необходимо отметить, что все операции выполняемые в системе SWIFT абсолютно безопасны. Полную, в том числе и финансовую, ответственность за это берет сама система.

Комбинация логических и физических мероприятий не допускает изменения сообщения в пути следования, к тому же, специальное шифрование не дает возможности изменить сообщение в процессе его передачи по каналам SWIFT. Кроме отправителя и получателя, никто не может считать его содержание.

Банковская гарантия

Банковские гарантии (иногда их называют банковские гарантии MT760 SWIFT) являются межбанковским инструментом, как правило, используются европейскими и швейцарским банками для взаимных зачетов и кредитования.

Использование банковских гарантий регламентируется ICC 458 Унифицированные правила для платежных гарантий. Так например, для получения беззалогового кредита в Швейцарии часто используется механизм представления банковской гарантии.

В этом случае другая швейцарская компания, или, например, компания в Великобритании, которая ведет активную коммерческую деятельность, обладает значительным собственным капиталом, — обращается в свой банк с просьбой выдать банковскую гарантию в банк, который обслуживает компанию-застройщика недвижимости или компанию девелопера.

Таким образом, банк компании гаранта, проведя Due Diligance проекта, может выдать гарантию и в результате компания-девелопер может получить кредит под 2-3% без дополнительного залога.

Во всех банках существуют определенные правила, связанные с различными коэффициентами и методиками оценки кредитоспособности и платежеспособности предприятия заемщика и оценкой проекта. При этом большинство этих коэффициентов рассчитываются в отношении к собственному оплаченному капиталу компании получателя кредита или банковской гарантии.

Методика оценки кредитоспособности клиента банка стандартна во всех странах — поэтому ваши шансы получить кредит или банковскую гарантию в случае, если капитал компании составляет несколько тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте, стремятся к нулю даже по формальным признакам.

Также огромное значение имеет страна регистрации компании получателя — большинство банков США, ЕС и Швейцарии не имеют права выдавать гарантии в страны за пределами ЕС и Швейцарии — поэтому также важна юрисдикция регистрации компании—получателя.

Поэтому, если вам предлагают и гарантируют получение кредита, или банковской гарантии MT 760 Swift на оффшорную компанию или компанию на Кипре с капиталом несколько тысяч евро через Euroclear, Sweap, Cusip, FED Screen, — это является явным мошенничеством.

Ведь даже при наличии практических родственных отношений с владельцами банка такой кредит невозможен по техническим причинам — банк в этом случае лишат лицензии, а управляющий будет дисквалифицирован за нарушение банковских нормативов.

В случае, если вы планируете инвестиционно-финансовую деятельность и ваши партнеры готовы помочь вам с получением гарантии, — мы предлагаем вашему вниманию инвестиционно-финансовые компании, зарегистрированные в Лондоне, с оплаченным капиталом, обеспечивающим достаточное покрытие при расчете банковских коэффициентов.

В большинстве стран принято, чтобы капитал компании получателя финансового инструмента был не менее 1.000.000 евро — мы предлагаем для этих целей готовые компании с оплаченным и подтверждаемым капиталом от 2 до 5 млн. британских фунтов, на балансе которых находятся ценные бумаги инвестиционных фондов эквивалентной стоимости.

Компания с значительным размером оплаченного капитала может быть использована также в качестве учредителя или акционера банка, страховой компании, участника тендера

Т.е. во всех случаях, когда государственными или тендерными условиям требуется наличие достаточного собственного капитала для работы со следующими финансовыми инструментами и получения банковских подтверждений:

  • SKR | Safekeeping Receipt банковская сохранная расписка через Swift 799 или 760
  • SBLC | Stand-by letter of credit — резервный аккредитив ICC 500 / ICC 600
  • LC Letter of credit — документарный аккредитив ICC 500 / ICC 600/ DLC
  • Swift MT 199
  • Swift MT 799
  • Swift MT 760
  • Swift MT 700
  • Swift MT 999
  • TS / Tear Sheet Account Statements — Выписка с банковского счета
  • RF / Reserved Funds Letter — Письмо о зарезервированных средствах
  • BF / Bank Blocked Funds Letter — Письмо о блокировании средств
  • Bank Capability Letter — Список разрешенных банковских операций
  • BC / Bank Comfort Letter — Банковское письмо о поддержке
  • BP / Bank Proof Of Funds Letter — Письмо о наличии средств
  • LOI / Letter of Intent — Письмо о намерениях

Также в наличии есть готовые швейцарские компании (открытые акционерные общества AG), различных годов регистрации с оплаченным акционерным капиталом, распределенным на 10.000.000 акций с открытыми счетами в швейцарских и европейских банках, — данное решение обеспечивает максимальные финансовые возможности для вашего бизнеса, учитывая высокий инвестиционный рейтинг Швейцарии и ежегодный обязательный аудит в Швейцарии.

SWIFT MT 760 и MT 799

Если вы немного были участником частного бизнеса, вы должны знать, что великое множество акронизмов ассоциируются с торговыми программами. А как новичок в бизнесе, должно быть, вы слышали такие фразы: “MTN”, “BG”, “SBLC”, “PPP”, “DTC”, “CIS”, “POF”, и говорили, “какого черта они означают, а”.

Хорошо. Хотя это и полезно знать жаргон о личном размещении, использовать термины — еще не означает заключать сделки. Если вы хотите защитить себя и преуспеть в частном размещении, вы ДОЛЖНЫ понимать 2 наиболее важных акронизма из всех, — это “MT 760” и “MT 799”.

Неважно, кто вы, — клиент, брокер, консультант, или только новичок, MT 760 и MT 799 — два термина, знание которых вдоль и впоперек критически необходимо! Если вы говорите с брокером, который уверяет в своем участии в торговых программах, вы можете сказать, реальны ли их инвестиции, задав всего лишь один вопрос: “Поясните, MT 760 и MT 799 — какие риски и цены?”

Если вы получаете ответ, который звучит аналогично тому, что вы прочитаете ниже, тогда вы можете пойти чуть дальше в своих переговорах и намерениях! А если нет, вы поймете, что этот человек менее образован, чем он утверждает, и общение с ним может быть не лучшим вариантом.

Перво-наперво, давайте дадим объяснение определению и применению этих терминов в современном бизнесе частного размещения. MT 799 — это swift сообщение, которое используется между банками для коммуникации в письменной форме, и как правило, классифицируется как “предварительные консультации”.

Например, Банк “A” может отправить MT 799 в Банк “B” утверждая: “Мы подтверждаем “XXX” сумму на депозите и готовы заблокировать эту сумму через MT 760 в пользу счета “XXX” в вашем банке. Пожалуйста, подтвердите готовность и квитанцию.”

Типично, MT 799 может понадобиться непосредственно перед тем, как будет выписан MT 760, и там могут быть небольшие сборы. Несмотря на то, что большинство брокеров может утверждать обратное, MT 799 НЕ используется в качестве залога (collateral), и НЕ может быть использован для ввода в частную программу размещения.

Сейчас, когда мы знаем о MT 799, давайте посмотрим на ее кузину, Swift MT 760. MT 760 — это swift сообщение, которое используется для блокирования фондов в пользу кого-либо другого, а не собственника, предоставляя обеспечение залогом актива с помощью этого сообщения, позволяя действия по кредитам и залогам против него.

Например, большинство частных размещений требуют от инвестора выставить MT 760 на счет трейдера, позволяя трейдеру использовать этот swift как залоговую гарантию для своего банка.

Снова, несмотря на то, многие брокеры могут утверждать, это НЕ все, что вы должны знать о MT 760. Теперь, когда вы знаете определения и приложения, давайте давайте рассмотрим ключевые моменты обычно никто не афиширует о MT 760: сборы, и риски…

В первую очередь, плата за блокирования большого количества средств с помощью MT 760 может быть больше, чем можно было ожидать. В большинстве случаев, ваш банк будет удерживать 1-2% от суммы средств, которые были заблокированы в качестве оплаты за такую услугу.

Например, на 100M такого банковского инструмента это может составить 1-2M, которые собственники должны будут вытащить из своего кармана, если только они не имеют особых отношений с их банком. Вы можете сказать себе, “Ничего себе, это много, чтобы тратить на что-то, в чем я не уверен, что оно будет работать”!

Ну, что еще более важно, давайте взглянем на риски, если все же собираемся двигаться вперед. Если вы заполняете MT 760 и платите за сервис, с этого момента вы должны очень точно соблюдать все условия. После того, как МТ 760 выставлен в счет трейдера, кредитная линия должна стать доступна в течение 72 часов.

В это время, трейдер должен быть в состоянии сделать первую банковскую покупку инструмента, и выдать вам четкий график (DEFINITE TIMELINE) для выплаты первой прибыли. Вы можете сказать, “Зачем мне разбираться в этом процессе так пристально?” Ну, в общем-то, это та часть, которую большинство брокеров не говорят своим клиентам…

При блокировании в чью-то пользу, MT 760 залоговые активы в форме swift гарантии, и делая это, позволяют бенефицианту привлечь кредиты против него.

Это означает, если кредит “трейдера” был не выплачен, банк воспользуется залогом и вы останетесь без ваших денег! Хотя этот сценарий возможен, я хотела бы рассмотреть это по двум причинам:

  1. В современном мире, ни один банк не даст взаймы миллионы долларов, чтобы у кого-то они не были проверены, независимо от того, какой залог под рукой.
  2. И второе, MT 760 используется довольно редко, и это, как правило, привлекает внимание к бенефициару довольно быстро.

В целом, МТ 760 может быть безопасным, или он может стать бомбой в ваших руках. Как всегда, ключ, имеющийся у реального трейдера очень важен, и, самое главное, получать ваши платежи в соответствии с графиком. Если трейдер делает заявление о доходности и времени выплат, они всегда должны идти в соответствии с их обещаниями.

Помните, что как риск, так и сборы/оплаты являются частью блокирования средств через MT 760! Кроме того, понимая MT 760 и MT 799, вы можете работать более эффективно в направлении ваших целей.

Система международных банковских телекоммуникаций

В связи с увеличением объемов передачи данных в банковской сфере и необходимости создания конфиденциальной и надежной системы, основанной на стандартизации форм и методов передачи банковской информации и защищенной от несанкционированного доступа, была создана SWIFT – всемирная некоммерческая организация на кооперативной основе, интегрирующая свыше 900 банков в целостную систему межбанковских телекоммуникаций для эффективной и безопасной передачи данных между банками.

SWIFT была создана в 1973 году при поддержке 239 банков из 15 стран мира. Организация имеет штаб-квартиру в Брюсселе и подчиняется бельгийским законам.

На сегодняшний день SWIFT консолидирует 9281 банков и финансовых институтов из 209 стран (по данным на январь 2020 года) и позволяет им взаимодействовать круглогодично и в любое время суток.

Согласно данным XIX Ежегодной конференции под патронажем Ассоциации банков по финансам и торговле (BAFT), прошедшей 3-5 ноября 2009 года, ежедневный объем передаваемых по сети SWIFT сообщений составляет в среднем 14,9 млн. сообщений (по данным на октябрь 2009 года), максимальное количество сообщений было передано 15 октября 2008 года — 17,86 млн.

В декабре 2009 года, согласно данным SWIFT, было передано 325,8 млн. сообщений при ежедневном объеме 15,37 млн. сообщений.

Эволюция среднесуточного трафика SWIFT (данные BAFT) (млн. сообщений)

К сожалению, система SWIFT является неустойчивой против политического криминала. Данные, передаваемые по SWIFT, контролируются ЦРУ США, являющейся одним из лидеров мирового политического криминала. Контроль со стороны ЦРУ США является:

  • директивным (запрет на любую неугодную транзакцию),
  • оперативным (контроль всех текущих сделок, а значит возможность передачи конкурентам информации, делающей бессмысленной конкуренцию с США),
  • архивным (возможность отслеживания всей истории транзакций), так как база данных SWIFT находится в США)

К примеру, чтобы заставить Иран поступиться своей независимостью, а главное — отдать прибыли от нефтедобычи американским монополиям, в марте 2020 года ЦРУ в директивном порядке запретила иранские транзакции.

Таким образом, любая страна, которая посмеет ослушаться хозяев ЦРУ — американских/еврейских миллиардеров, заправляющих мировой политикой, будет финансово раздавлена посредством SWIFT. В 2020 году широкой общественности стало известно, что АНБ проводило негласный «мониторинг» потоков платежей SWIFT.

Именно поэтому сегодня те страны, которые не связаны с американо-еврейским криминалитетом, ведут переговоры о создании альтернативной системы межбанковских транзакций.

Китайская международная платежная система (CIPS), служащая для обработки трансграничных сделок в юанях, готова и может быть запущена уже в сентябре или октябре 2020 года.

Запуск CIPS позволит компаниям за пределами Китая рассчитываться в юанях с китайскими коллегами напрямую, уменьшая количество этапов, которые должен пройти платеж. Упрощение совершения сделок в недолларовом выражении ускорит принятие китайского юаня в качестве основной валюты мировой торговли.

По данным SWIFT, в ноябре 2020 года китайская валюта уже вошла в пятерку самых используемых в системе, обогнав канадский и австралийский доллар. Кроме того, в декабре международные платежи в юанях выросли на 20,3 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в то время как рост платежей по всем валютам составил всего 14,9 процента.

С конца декабря 2020 года из-за финансовой блокады Крыма и угрозы отключения России от системы SWIFT ЦБ России стал предоставлять услуги, аналогичные SWIFT банкам страны. Новая сеть банковских переводов работает на российской платформе CyberFT, которая будет доступна для стран ЕАЭС.

Высшим органом SWIFT является Генеральная ассамблея представителей банков-членов. Согласно Уставу организации, решения принимаются большинством голосов из расчета один голос – одна акция, акции распределяются исходя из трафика пересылаемых сообщений. На 01.07.2009 г. стоимость акции SWIFT составила 2680 EUR (при номинале 125 EUR).

Для того, чтобы стать членом SWIFT, банку необходимо иметь право на осуществление международных банковских операций согласно национальному законодательству представляемой страны. Структурно SWIFT включает банки-члены, ассоциированные члены (филиалы и отделения банков-членов) и участников.

Членство в SWIFT позволяет расширить и сделать более интенсивными экономические и финансовые внешние контакты, создать оптимальные условия для функционирования инвестиций. Устав SWIFT предписывает создание объединяющей всех пользователей сети Национальной группы членов SWIFT и Группы пользователей SWIFT.

В России интересы обеих групп и право действия от их голоса принадлежит Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ).

В Российской Федерации на долю пользователей SWIFT, представляющих крупнейшие финансовые институты приходится порядка 85% совершаемых расчетов за счет наличия развитой филиальной сети.

Высшим органом Российской Национальной Ассоциации SWIFT служит Общее собрание. Ближайшее Общее собрание запланировано на 15 апреля 2020 года. Между собраниями управление РОССВИФТом осуществляет Комитет во главе с Председателем Комитета РОССВИФТ г-ном Илкка Салоненом, Заместителем Председателя Правления Сбербанка России.

15 января 2020 года состоялся Торжественный вечер, посвященный 20-летию деятельности SWIFT в России. В своем видеообращении к собравшимся Президент SWIFT Лазаро Кампос (Lazaro Campos) отметил эффективную работу и успехи Национальной группы членов SWIFT и Группы пользователей SWIFT на международной банковской арене.

Президент SWIFT выразил надежду, что наряду с тем, что Россия стабильно держит II место по числу пользователей SWIFT (уступая лишь США), она в ближайшее время выйдет на лидирующее положение и по трафику передаваемой банковской информации.

Российская Национальная Ассоциация SWIFT – член Европейского SWIFT Альянса, который консолидирует 25 стран и на чью долю приходится 25% мирового трафика финансовых сообщений. Членство в Европейском SWIFT Альянсе дает России возможность не только участвовать в Совете Директоров SWIFT, но и влиять на принятие решений.

Для того, чтобы подключиться к сети SWIFT, необходимо пройти два этапа:

  1. Собрать, оформить и отправить пакет документов SWIFT:
    • SWIFT Undertaking – заполнение и отправка вступительного заявления в SWIFT;
    • Заполнение в электронной форме вступительных документов (контракт на ПО, заказ оборудования безопасности и т.п.);
    • SWIFT Readiness Confirmation – отправка заверения о готовности банка.
  2. Создание в финансовом институте собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT и интегрирование его к системе SWIFT.

Существуют две схемы подключения к сети SWIFT:

  • Собственное. Организация подключения занимает не менее 4-ех месяцев и заключается в создании CBT (Computer Based Terminal), собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT, базирующегося на площадке подключаемого пользователя. CBT подключен к сети SWIFT и обслуживается сотрудниками организации-пользователя.
  • Коллективное.

Организация подключения занимает не менее 2-х месяцев и предполагает в режиме Shared Connection применение CBT головной финансовой организации или подключение через Cервисный отдел (Service bureau). При данном виде подключения организация, выполняющая подключение, несет перед SWIFT всю ответственность за обеспечение безопасной работы подключаемого Пользователя.

Cервисный отдел — созданная под контролем и ежегодным аудитом SWIFT нефинансовая организация. Дабы исключить конкуренцию с финансовыми организациями, Cервисному отделу не разрешено отправлять и получать SWIFT-сообщения от собственного имени.

Международные санкции как риски денежных переводов по свифт

В настоящее время есть четыре основных санкционных программы и бесконечное количество внутригосударственных, локальных, отраслевых, индивидуальных для финансовых институтов и т.д. санкционных программ. Четыре основных это:

  1. OFAC (Office of Foreign Assets Control)
  2. European Union Sanction List
  3. HM Treasury Sanction List
  4. United Nations Security Council (UNSC) Sanctions

Разберем каждую отдельно и попробуем определить какие риски существуют при совершении денежных переводов по свифт:

    OFAC — Управление по контролю за иностранными активами (Office of Foreign Assets Control) США Департамента казначейства: управляет и обеспечивает соблюдение экономических и торговых санкций, основанные на внешней политике США.

Санкции нацелены на зарубежные страны, режимы, финансовые институты, организации, подозреваемые в финансировании терроризма, торговле наркотиками, распространении массового оружия и т.д.

Сводный список санкций ЕС включает все виды санкций Евросоюза, санкции, введенные ООН, а также автономные санкции, направленные на борьбу с финансированием терроризма, распространением ядерного оружия, нарушением прав человека режимами третьих стран.

  • HM Treasury Sanction List – санкционные списки, установленные Казначейством Великобритании.
  • United Nations Security Council (UNSC) Sanctions – санкции, принимаемые СБ ООН в отношении государства, или его части или персонально физических лиц.
  • Помимо перечисленных санкционных списков, как уже говорилось, существует множество других санкционных локальных программ разных стран и организаций:

    1. AU — Australia Department of Foreign Affairs and Trade
    2. AU — DFAT Iran Specified Entities Lists
    3. CA — Canada Office of the Superintendent of Financial Institutions
    4. CA — Department of Foreign Affairs and Trade
    5. EU — European Commission Official Journal
    6. EU — Europe Countries Embargoes
    7. FR — France Journal Officiel Français
    8. HK — Hong Kong Monetary Authority
    9. JP — Japan Ministry of Finance
    10. NZ — New Zealand Police
    11. SG — Singapore Monetary Authority of Singapore
    12. CH — Switzerland Secrétariat d’Etat à l’Economie
    13. GB — HMT Investment Ban list
    14. GB — HMT Countries Embargoes
    15. UN — UN Countries Embargoes
    16. US — Denied Person List
    17. US — FinCEN
    18. US — US Countries Embargoes

    И даже это – не полный перечень. К перечисленным направлениям следует добавить локальные внутрибанковские ограничительные меры банков-корреспондентов. Чтобы было понятно: есть официальные списки стран и международных организаций и объединений, а есть внутренние списки, установленные внутренней политикой того или иного банка-корреспондента.

    И если при осуществлении перевода денежных средств банк, который Вас обслуживает, в силах обезопасить операцию, то исключить применений каких-либо мер к платежу банком-корреспондентом ни один банк не в силах. Это связано с тем, что ни один банк-корреспондент не раскрывает тайны своей «внутренней политики».

    Списки и принципы формирования этих списков – тайна за семью печатями. В общих чертах я вижу две причины:

      Упоминание какого-либо объекта в официальных санкционных списках с пометкой «and any of its affiliates and subsidiaries» (и любой из его филиалов и дочерних компаний), благодаря которой любая компания, подозреваемая как «дочерняя» также подпадает под санкции.

    Крупные иностранные банки постоянно мониторят официальные списки и формируют собственные списки опосредованных участников санкционных программ.

    Здесь могут оказаться и персоналии, которые является родственниками лицам, упомянутым в официальных списках. Лично видела списки, в которых упоминалась «первая жена брата персоны, внесенной в официальный санкционный список».

    Так называемые «ложные совпадения».

    То есть, предположим, что в какой-то момент были наложены санкции на террористическую организацию, имеющую название «Marine Shipping Company» в связи с подозрением в связях с террористами (надеюсь, все помнят истории с сомалийскими пиратами).

    После этого Compliance Department банка корреспондента принимает решение не исполнять платежи, в которых упоминается словосочетание «Shipping Company». Платежи просто отказываются в исполнении с причиной: согласно требованиям Compliance Department.

    Еще одна очень важная тема, актуальная на сегодняшний день – это санкции в отношении Крыма. 19 декабря 2020 года президент США Барак Обама подписал исполнительный ордер 13685 (Указ).

    Этот документ запрещает любую финансовую активность, затрагивающую Крым, включая: прямые или косвенные инвестиции, оплату любых товаров, услуг или технологий из Крыма, напрямую или косвенно осуществляемую корпорациями или частными лицами.

    В связи с его принятием любой платеж, имеющий ссылку на Крымский город, или компанию, которая ранее была зарегистрирована на территории Крыма, может попасть под международные санкции. То есть средства могут быть арестованы, заблокированы либо банк-корреспондент просто откажет в исполнении денежного перевода по свифт.

    Как избежать риска отправки «санкционного» платежа

    Самое главное – обращайтесь в крупные банки с надежной репутацией. В каждом уважающем себя банке существуют подразделения финансового мониторинга, а также службы, контролирующие выполнение международных санкций.

    Если название Вашей компании или Ваша фамилия созвучны с санкционными объектами или персонами – для пользования платежной системой свифт готовьтесь предоставлять развернутую информацию о Вашей деятельности или автобиографии, поскольку только так Вы сможете «обелить» свою репутацию и совершить свифт перевод (если Вы, конечно, не террорист).

    Вот, собственно, и все на тему международных платежей, желаю Вам удачи.

    Получить бонусы за открытие бинарного счета:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место в рейтинге! Лучший брокер судя по отзывам трейдеров! Идеален для новичков и средне-опытных трейдеров. Заберите бонусы за регистрацию счета:

    Добавить комментарий